Страхование строительно-монтажных рисков позволяет защитить финансовые интересы строительных компаний от происшествий, которые возможны в ходе строительных проектов различной сложности.
Во время реализации строительно-монтажных работ (СМР) застройщики очень часто сталкиваются с рисками возникновения непредвиденных ситуаций.
Подобные случаи могут в результате привести к повреждению или полной потере самого строящегося объекта, либо строительных материалов и используемого оборудования, имущества третьих лиц, нанесению ущерба жизни и здоровью людей. Чтобы минимизировать расходы на компенсацию этих убытков, заранее заключаются договора по страхованию имущественных интересов застройщика.
Страхование объектов строительства
Объектами такого страхования рисков строительного предпринимателя могут быть:
Строящиеся объекты различной сложности. Все работы, производимые самой строительной фирмой или нанятыми ею подрядчиками, включая подготовительные работы на строительной площадке (выемка грунта, планировочные работы), а также вспомогательные сооружения (например, временные обводные каналы и защитные дамбы), все материалы, хранящиеся на стройплощадке и необходимые для осуществления работ по строительству объекта.
- Монтажные работы по наладке и установке технологического оборудования и инженерных коммуникаций;
- Находящиеся на строительной площадке или в непосредственной близости к ней, объекты, принадлежащие подрядчику или заказчику;
- Капитальный и текущий ремонт;
- Строительные машины и оборудование, используемое на строительной площадке (экскаваторы, краны, транспорт, применяемый при строительстве, если он не допущен к использованию на дорогах общего назначения). При этом застрахованы могут быть все машины: как собственные, так и арендованные.
- Оборудование стройплощадки (сюда включаются общежития, складские помещения, водоподготовительные и смесительные станции, строительные леса, инженерные сети (электрические, водные) и коммуникации и прочее).
- Расходы по расчистке территории строительства после наступления страхового случая. Это расходы, появляющиеся в связи с устранением обломков при ликвидации ущерба, подлежащего компенсации.
- Гражданская ответственность страхователя. Претензии третьих лиц, возникшие в результате ущерба имуществу или личности в связи с производством строительных работ, за которые согласно закону несёт ответственность застрахованное лицо, за исключением претензий, предъявляемых служащими и рабочими строительной организации в связи с несчастным случаем на производстве.
- Объекты, на которых или возле которых ведутся работы. Сюда относятся объекты, которые доверены застрахованному или находятся на хранении у него.
По договору страхования СМР дополнительно могут быть застрахованы послепусковые гарантийные обязательства.
Территорией страхования будет соответственно территория строительной площадки имущества. Договор по страхованию строительно-монтажных работ, как правило, заключается на срок их осуществления.
Стоимость полиса страхования СМР и страховые суммы
Тарифы на страхование СМР определяются индивидуально по результатам изучения экспертами и зависят от:
- От сложности и назначения объекта строительства;
- Срока страхования;
- Объема страхового покрытия (включение в договор дополнительного покрытия);
- Наличие/отсутствие франшизы;
- Наличие/отсутствие на объекте систем пожаротушения и прочих факторов риска.
Страховая премия рассчитывается в процентах от суммарной контрактной стоимости строительства. Средний тариф на страхование оборудования может составлять от 0,03% до 0,3% от страховой суммы по заключённому договору страхования. Тариф как правило устанавливается на весь срок действия страхового договора.
Страховая сумма по страхованию строительно-монтажных работ устанавливается в размере полной сметной стоимости объекта строительства.
ВАЖНО:
Следует помнить, что при определении стоимости полиса страхования строительных рисков учитываются индивидуальные особенности конкретного объекта строительства с учетом его характеристик и других факторов:
- степени подверженности объекта и площадки для строительства рискам воздействия окружающей среды;
- применяемых технологий и способов осуществления строительно-монтажных работ;
- особенностей конструкции объекта, характеристик используемых стройматериалов;
- уровня квалификации и опыта проектной организации или подрядчика.
Заметим, что строительные работы могут быть застрахованы, даже если преобладает доля монтажных работ, то есть цена монтируемого оборудования намного выше стоимости строительных работ.
Страхование всех монтажных рисков обеспечивает всеобъемлющее страховое покрытие, установленное по методу исключения. В международной практике страхования к этому относятся:
- убытки, которые образовались в результате ошибок в конструкции, бракованных материалов или недочётов, проявившихся при их производстве;
- убытки от умышленных вредоносных действий или грубой намеренной неосторожности застрахованного или его представителя;
- претензии по неустойкам и недостаткам оказанных услуг, прочие имущественные убытки;
- ущерб, нанесённый военными действиями, забастовками, иными событиями из этой серии, убытки при аресте имущества по судебному или административному решению;
- убытки, вызванные воздействием ядерной энергии.
