Качество бесплатной медицины, длинные очереди и сложность записи к узким специалистам в государственных поликлиниках служат поводом обращаться за врачебной помощью в платные клиники.
Добровольное медицинское страхование – это вид личного страхования здоровья граждан, позволяющее пользоваться услугами врачей в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе обязательного медицинского страхования ОМС.
Что такое ДМС?- как работает ДМС
Виды
Добровольное медицинское страхование (ДМС) делят на:
- индивидуальное, учитывающее специфику протекания конкретного заболевания у данного конкретного лица;
- коллективное, учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц. Иначе говоря, корпоративное добровольное медицинское страхование.
Страхователями являются физические лица (в основном по индивидуальным программам — беременность, клещевой энцефалит и т. п.) и работодатели (в основном по коллективным программам — амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарное лечение, стоматологические услуги). При корпоративном ДМС работодатель, кроме отчислений на ОМС, берёт на себя обязательства переводить средства на добровольное страхование сотрудников.
Застрахованными в обоих случаях являются физические лица. А выгодоприобретателями – лечебно-профилактические учреждения (ЛПУ). Застрахованные лица получают в этих учреждениях медицинскую помощь бесплатно. Расходы покрывает страховщик. В редких исключительных случаях, когда получить помощь в ЛПУ, занесённом в договор страхования, невозможно, страховщиком производится компенсация затрат застрахованному лицу.
Платные услуги предоставляются застрахованным лицам
клиниками в рамках заключённых договоров в виде профилактической, лечебно-диагностической, реабилитационной, протезно-ортопедической и зубопротезной помощи.
Эти услуги предоставляются медицинскими учреждениями на основании перечня услуг, составляющих медицинскую деятельность и указанных в лицензии на осуществление медицинской деятельности, выданной в установленном порядке. Порядок определения цен (тарифов) на медицинские услуги, предоставляемые медицинскими организациями, являющимися бюджетными и казенными государственными (муниципальными) учреждениями, устанавливается органами, осуществляющими функции и полномочия учредителей. Медицинские организации иных организационно-правовых форм определяют цены (тарифы) на предоставляемые платные медицинские услуги самостоятельно.
К платным медицинским услугам относятся:
- виды врачебной помощи, не включённые в перечень гарантированных государством и субъектом РФ;
- медицинские услуги, предоставляемые по желанию физического лица, в полном объёме стандарта медицинской помощи, утверждённого Минздравом РФ, либо по просьбе пациента в виде осуществления отдельных консультаций или медицинских вмешательств, в том числе в объёме, превышающем объём выполняемого стандарта медицинской помощи;
- медицинские услуги, предоставляемые в плановом порядке лицам, не имеющим права на их бесплатное получение.
- оказание круглосуточной медицинской помощи через сеть интернет (по видеосвязи), если застрахованное лицо находится за пределами постоянной регистрации (телемедицина). По видеосвязи врачи могут оказать первую помощь или вызвать бригаду скорой помощи.
Подробности процесса
Итак, между страхователем и страховой медицинской организацией (СМО) заключается договор страхования, и полис ДМС, как уже говорилось, оплачивается страхователем. Цена полиса варьируется от количества и вида выбранных услуг. При наступлении страхового случая СМО оплачивает услуги медицинского учреждения, размер стоимости и объем этих услуг прописан в договоре добровольного медицинского страхования.
При наличии полиса ДМС пациент имеет право на консультации и лечение в платных медицинских клиниках, на выезд платной скорой помощи, комфортабельные палаты для прохождения стационарного лечения.
Пакет услуг полиса ДМС может включать стоматологические услуги и услуги санаторно-курортного лечения.
Стоимость полиса добровольного медицинского страхования рассчитывается индивидуально. При расчёте учитывается:
- Возраст конкретного застрахованного лица;
- Специфика рабочей деятельности;
- Имеющиеся у него медицинские показания;
- Определённая страховая программа;
- Специфика выбранной страховой организации.
При наступлении страхового случая
застрахованное лицо обращается в медицинское учреждение, обслуживающее данный полис. Клиника предоставляет медицинские услуги, и выставляет счёт на погашение расходов страховой медицинской организации. Страховая компания оплачивает его. Система ДМС финансируется из разных источников, но в основном, взносами страхователей. Страхователь уплачивает страховые взносы за застрахованное лицо, размер их прописывается в договоре. Уплаченные взносы составляют страховой фонд.
Все денежные поступления содержатся на счёте страховой компании. При необходимости они покрывают расходы по полису ДМС.
Согласно современной статистике, 90 % страхователей по полису ДМС составляют юридические лица, для физических лиц (остальные 10 %) данная услуга дороговата. Корпоративный полис добровольного медицинского страхования приобретают в основном крупные организации, с центральным офисом в столице или других мегаполисах, например, в Санкт-Петербурге.
Преимущества ДМС для работодателей:
- Наполнение хорошего соцпакета, что способствует повышению мотивации сотрудников;
- Защита здоровья персонала усиливает работоспособность – сотрудники реже болеют, более трудоспособны;
- Экономия средств – приобретение полисов ДМС влечёт снижение расходов на оплату больничных
- налоговые льготы — суммы страховых платежей не облагаются налогами и включены в состав расходов оплаты труда.
