Как застраховать имущество при ипотеке?

Сегодня ипотечные кредиты – один из самых востребованных банковских продуктов для жителей России. Он позволяет приобретать недвижимость, но для финансовых организаций этот вид кредита несет в себе большие риски – от чрезвычайных ситуаций, которые могут привести к повреждению имущества, до трудностей с выплатой долгов должникам.

Страхование необходимо оформить на предмет страхования – квартиру или дом. Важный вопрос о том, застраховывать ли свое имущество встает почти перед каждым человеком. Страхование имущества при ипотеке вызывает множество вопросов и трудностей. Как оформить страхование квартиры или дома?

Какую страховую компанию выбрать? Какие условия и нюансы есть при оформлении? Какие случаи считаются страховыми? Из чего складывается стоимость страхования? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.

Как застраховать имущество при ипотеке?

Для банков более выгодна стандартная политика, поскольку она покрывает только заемную часть общих затрат. При этом компенсация не распространяется на первоначальный взнос. В этом случае разумным решением будет заключить договор за полную стоимость. Дороже, но если произойдет несчастный случай, то вы тоже получите некоторую компенсацию.

Почему стоит застраховать свое имущество при ипотеке?

Ипотечное страхование – это способ защиты финансовых интересов заемщиков по погашению кредитов в непредвиденных обстоятельствах, а кроме того, это одно из обязательных требований банков и других кредитных организаций при выдаче ипотеки и ссуд

Страхование своего жилого имущества является эффективным способом защиты домовладельца в случае повреждения при различных непредвиденных обстоятельствах. Именно по этой причине большое количество домовладельцев предпочитают застраховать свое имущество при наличии ипотеки, чтобы предотвратить пожары, кражи и другие подобные чрезвычайно-неприятные ситуации, которые являются частыми случаями в настоящем времени. Ежедневно по телевидению, радио и в сети Интернет можно услышать и увидеть огромное множество новостей о подобных событиях в разных регионах России, что обуславливает рост популярности страхования.

Какое имущество подлежит страхованию?

Какие виды страхования имущества существует?

Застраховать можно любые апартаменты или квартиру, но при этом не подлежат страхованию те, что расположены в ветхих деревянных домиках. Вместо этого некоторые страховые компании предлагают страховые скидки при покупке квартир в новостройках определенного города.

Также можно застраховать загородную недвижимость, как дома, дачи, таунхаусы и так далее. Их условия различаются в зависимости от года постройки и материалов (старые деревянные дома вряд ли будут застрахованы или это будет дороже, чем страхование обычного дома).

Вы также можете застраховать квартиру другого человека, например, съемную квартиру. Но собственник будет выгодоприобретателем (значит, в этом случае деньги будут получены именно им).

Какие виды страхования имущества существует?

Существует обязательное и добровольное страхование имущества по ипотеке. К обязательному относится само страхование имущества при ипотеке, а к добровольному страхование жизни и здоровья заемщика.

Для чего при оформлении страхования имущества при ипотеке необходимо страховать жизнь заемщика так же?

Стоит сразу отметить, что ипотечное страхование жизни требуется не во всех ситуациях. Каждый банк установил свои условия предоставления ипотечных кредитов, с которыми необходимо ознакомиться для начала.

Поскольку ипотечный кредит выдается на срок до тридцати лет, заемщик может подвергаться высокому риску заболевания, травмы, инвалидности и иным несчастным случаям, результатом которого будет отсутствие возможности погасить ипотеку. Для защиты имущественных интересов физических лиц и банков введено ипотечное страхование жизни и здоровья заемщика. В случае болезни страховая компания погашает часть ипотечной ссуды пропорционально времени, проведенному в отпуске по болезни, а в случае полной потери трудоспособности или смерти — весь остаток по ипотечной ссуде.

Как работает страхование имущества при ипотеке?

Страхование помогает частично или полностью возместить ущерб. Для этого необходимо заключить договор страхования ипотечного имущества со страховой компанией, который содержит:

  • Какое именно имущество застраховал клиент;
  • Какие обстоятельства будут считаться страховыми случаями, а какие нет;
  • Какую страховку клиент хочет оформить для своего жилья.

Затем необходимо регулярно делать взносы в страховку. В случае страхового случая компания оценит размер ущерба и выплатит клиенту сумму, указанную в договоре.

Какие документы необходимы для оформления страхования ипотечного имущества?

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании, базовый список документов выглядит именно так:

  • Российский паспорт заемщика;
  • Документы на домовладение имуществом;
  • Независимая экспертиза и оценка имущества;
  • Заявление о страховании жилья, оформленное непосредственно страховой компанией;
  • Выписка из домовой книги;
  • Договор купли-продажи / аренды имущества;
  • Выписки на жилье их Единого государственного реестра недвижимости;
  • Технический паспорт имущества;
  • Документы, подтверждающие получение льгот (при наличии).

Где можно застраховать имущество при ипотеке?

Для оформления страхования ипотечного имущества и получения в дальнейшем страховых выплат чаще всего люди выбирают проверенные компании, а именно такие как:

  • Сбербанк;
  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Втб;
  • Согаз.

Выше перечислены наиболее популярные и проверенные страховые компании. Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования.

На какие риски направлены меры защиты страхования имущества?

Какое имущество подлежит страхованию?

Страхование обеспечивает защиту имущества в таких ситуациях как:

  • Пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
  • Падающие летающие объекты или их фрагменты и груз;
  • Столкновения транспортных средств с большинством судов;
  • Природная катастрофа;
  • Взрыв паровых котлов, резервуаров для хранения газа и других подобных устройств;
  • Повреждение водой трубопроводов, системы отопления канализации и системы пожаротушения;
  • Незаконные действия третьих лиц;
  • Внезапное и непредвиденное обрушение деревьев и их частей, проволочных опор, наружной рекламы и других неподвижных объектов, расположенных рядом с застрахованным имуществом;
  • Ущерб, причиненный при строительстве.

Какие ситуации не будут считаться страховыми случаями и не будут компенсироваться?

  • Если произошло умышленное нанесение вреда своему имуществу.
  • Если это был случай, который стал результатом нарушения техники безопасности, например, забыть выключить плойку для волос.
  • Если клиент не оплатил страховой взнос;
  • Если случай произошел во время форс-мажорных ситуаций, как например, война или изъятие имущества по вынесению иска судом и так далее.

Как действовать при и произошел страховой случай?

После страхового случая застрахованный обязан принять следующие меры:

  • Немедленно сообщите об инциденте компетентные в данном вопросе органы.
  • Уведомить страховую компанию в течение трех рабочих дней после наступления / обнаружения страхового случая (если это личный страховой случай — не позднее тридцати одного рабочего дня).
  • Вся информация должна быть сообщена в письменной форме страховой компании и направлена ​​в компетентный орган.
  • Перед осмотром представителя компании сохраните поврежденные предметы в целости и сохранности.

Каков срок действия договора ипотечного страхования?

На практике срок подписания договора ипотечного страхования составляет один год или весь срок кредитного договора, который продлевается один раз в год. Срок ипотечного страхования определяется требованиями кредитора. Обычно он равен сроку кредитного договора.

Мария Шестакова

Здравствуйте, меня зовут Мария, и я работаю страховым агентом более 11 лет и люблю свою работу, за это время я наработала огромный опыт, этот сайт я создала чтобы делиться полезной и практической информацией с вами! Буду благодарна, если вы опишите свой опыт или мнение в комментарии, надеюсь, что данная информация принесёт только пользу, сохраняйте сайт в закладки (Ctrl+ D), очень много полезного есть и будет на этом портале!

Оцените автора
VidStrahovki.ru
Добавить комментарий