Что такое утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП?

Страхование имущества – важная и востребованная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Если человек является или планирует стать водителем, то он должен приобрести страховку по договору страхования.

Он сможет чувствовать себя в безопасности на дороге только в том случае, если он будет уверен в том, что его транспортное средство не будет повреждено, украдено или уничтожено.

Большинство страхователей и потерпевших от ДТП даже не знают, что могут получить дополнительное покрытие потери рыночной стоимости автомобилей, что называют УТС. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО является дополнительной возможностью для получения компенсации после ДТП. Что такое УТС? Какие признаки у него? Как возместить утрату товарного вида автомобиля? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП?

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля?

Потеря товарной стоимости автомобиля или как сокращенно называют УТС – это, по сути, разница между ценой автомобиля, не участвовавшего в аварии, и ценой автомобиля, который восстановился после аварии. Ведь понятно, что исправный автомобиль дороже и даже самый качественный ремонт не вернет его в состояние, которое было до аварии. Потеря стоимости транспортного средства в результате аварии является потерей товарной стоимости автомобиля.

Это уменьшение стоимости транспортного средства вследствие внешних и внутренних повреждений или иных повреждений вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП). После первой аварии стоимость автомобиля значительно снизится. Получить возмещение от полностью застрахованного автомобиля по КАСКО довольно сложно. Страховые компании чаще всего отказывают в возмещении УТС, если таковое не предусмотрено условиями договора комплексного страхования.

По договору комплексного страхования одним из страховых случаев является дорожно-транспортное происшествие, и возмещается ущерб, причиненный ДТП. Этот ущерб является потерей товарной стоимости транспортного средства. Таким образом, владелец транспортного средства имеет право на компенсацию, поскольку эти расходы были понесены в результате аварии, а не эксплуатации транспортного средства. Но, возможно, ему придется обратиться в суд.

Как законодательно регулируется вопрос по УТС?

Утрата товарной стоимости автомобиля и определение их стоимости законом специально не регулируются. Однако суд обычно встает на сторону собственника по следующим причинам:

• В соответствии со статьей 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации страховые организации обязаны возместить убытки, связанные с имущественными интересами страхователя в соответствии с договором страхования;
• Согласно статье 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации лица, чьи права были нарушены, могут требовать полной компенсации.

Закон определяет ущерб как стоимость ущерба имуществу потерпевшего или компенсацию, которую должен будет воспроизвести.

Что можно застраховать по КАСКО при утере товарной стоимости?

Практически все автовладельцы знают, что в случае ДТП автомобиль может потерять значительную часть своей рыночной стоимости из-за ущерба, нанесенного в результате аварии. Однако не все знают о возможности взыскания утраченной стоимости автомобиля наличными (при наличии полиса КАСКО). Виновником поломки может быть человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

Страховые продукты можно разделить на два типа покрытия убытков:

• базовое (полное);
• дополнительное страхование.

Стоит рассмотреть подробнее основные риски:

• Повреждение автомобиля третьим лицом;
• Столкновение с другими транспортными средствами;
• Кража, угон транспортного средства;
• Стихийные бедствия (цунами, бури, снегопады, молнии, землетрясения);
• Столкновение с предметом (падение, удар);
• Пожар.

В случае возникновения любого из вышеперечисленных условий с автомобилем, страхователь полностью возместит ущерб. Все дополнительные риски отражены в ранее заключенных договорах. Это могут быть поврежденные части автомобиля или отдельные случаи повреждения при определенных условиях страхования. Логическая зависимость — При увеличении дополнительных рисков, указанных в договоре, увеличиваются общие расходы на страхование.

Кто может потребовать компенсацию за потерю товарной стоимости автомобиля?

Потеря рыночной стоимости — это не то, что могут компенсировать все владельцы автомобилей. Для того, чтобы иметь право, должны быть выполнены определенные условия:

• Возраст автомобиля иномарки не более семи лет, а отечественных автомобилей не более трех лет.
• Износ автомобиля не должен превышать тридцать процентов.
• Авария, требующая компенсации утери товарной стоимости, должна быть первой дорожно-транспортным происшествием.
• Ущерб автомобилю был причинен в результате ремонта, покраски или полировки машины.
• Собственник не должен быть виновником в ДТП.
• Автомобиль не требует ремонт наивысшей степени сложности.
• Если УТС является возмещением по ОСАГО, то оно не может превышать максимальный лимит полиса вместе с основной выплатой
• Если речь идет о комплексном страховании КАСКО, то в договоре страхования не может быть прямо указано об отказе от возмещения утраты товарной стоимости автомобиля.

Как рассчитывается утрата товарной стоимости автомобиля?

Утрата внешнего вида автомобилей КАСКО рассчитывается по определенной методике. Расходы могут быть рассчитаны автомобильным юристом или страховым агентом. В Российской Федерации основным и популярным методом расчета является Минюст. Он рассчитывается исходя из отношения поврежденного транспортного средства после повреждения к рыночной стоимости того же транспортного средства.

Стоимость утерянного груза по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму: УЭЛ + УКАР + УКОР + УКУЗ, где:

• УЭЛЬ: стоимость ремонта со съемными частями товарной стоимости автомобиля;
• УКАР: стоимость ремонта несъемных деталей;
• УКОР: покраска кузова автомобиля;
• УКУЗ: ремонт, приведший к ущербу геометрии товарной стоимости автомобиля.

Стоимость платежа можно рассчитать самостоятельно при определении потери рыночной стоимости автомобиля по КАСКО, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страховой компании. Только в этом случае данные будут максимально точными.

Как получить компенсацию за потерю товарной стоимости автомобиля?

Если клиент хочет получить компенсацию от УТС, то ему, скорее всего, понадобится консультация автоюриста: процедура получения выплаты не слишком сложная, но сделана с нюансами. Обычно он состоит из трех этапов: независимая проверка для определения размера УТС, последующее требование о возмещении убытков от страховой компании и судебное разбирательство в случае аннулирования. Как сказано выше, судебная практика подтверждает правоту собственника, и при соблюдении всех вышеперечисленных условий вероятность досудебного урегулирования вопроса очень высока.

Утеря полной страховой стоимости возмещается только в случае надлежащей подготовки пакета документации. Для этого клиенту потребуется собрать такие документы, как:

1. Заявление клиента с информацией о реквизитах счета;
2. Заключение оценщика о повреждении автомобиля (независимый эксперт, согласование со страховой компанией);
3. Действующий полис КАСКО;
4. Протокол с места происшествия;
5. Личные документы, включая водительское удостоверение;
6. Договор страхования;
7. Акт о проведенном ремонте.

В течение какого времени страховая компания направит ответ?

Страховые компании определяют сроки ответа по-разному. Это связано с тем, что нет официального срока выплаты страхователям. Такого положения в законодательстве нет вообще. Основная информация обычно включается в договор страхования или кодекс поведения организации. По статистике, по УТС КАСКО, средний срок возмещения составляет от двух до четырех недель. Этот срок можно исчислить с даты подачи заявления.