Что собой представляет комплексное ипотечное страхование?

Заключение договора страхования — одно из обязательных условий для получения кредита на недвижимость. Страховой полис необходим для защиты банков и заемщиков от финансовых рисков.

Планы и продукты существуют разные, но лучшее решение – оформление комплексного ипотечного страхования. Удобное, выгодное и комплексное покрытие потенциальных рисков.

Как оформить комплексное ипотечное страхование? Что оно в себя включает? От каких рисков заемщик будет застрахован? Какие нюансы стоит учитывать? Ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Что собой представляет комплексное ипотечное страхование?

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщиков по погашению кредитов в непредвиденных обстоятельствах, а кроме того, это одно из обязательных требований банков и других кредитных организаций при выдаче ипотеки и ссуд.

Что включает в себя комплексное ипотечное страхование?

• Жилищная безопасность. Страховой полис покрывает повреждение элементов конструкции, повреждение жилого помещения или отделки дома в результате пожара, стихийных бедствий, взрывов и противоправных действий третьих лиц;
• Защита заемщиков. Выплата в случае смерти застрахованного и инвалидности 1-й или 2-й группы. Некоторые планы включают риск временной нетрудоспособности из-за несчастного случая или болезни;
• Защита титула. Страховой случай — потеря права собственности на квартиру. Это касается недвижимости на вторичном рынке с долгой юридической историей.

Страхование купленной квартиры или дома в себя более развернутые страховые случаи:

• Пожар в кдоме.
• Удары молнии в дом.
• Взорвался бытовой газ в доме.
• Взорвался паровой котел в доме.
• Потоп в доме.
• Природные катаклизмы.
• Отвод грунтовых вод, осадки и просадки почвы.
• Падающие летающие объекты или их останки и другие предметы в дом.
• Наезд на дом автомобиля и иного транспорта.
• Незаконные действия третьих лиц в отношении дома.

В какой момент приходится страхование ипотеки?

Страхование ипотеки — одно из условий получения кредита в банке. Эта политика гарантирует, что финансовые учреждения вернут деньги, что бы ни случилось. Вы можете застраховать жизнь и здоровье как имущества, так и заемщика (если застрахованный умирает, становится инвалидом или преждевременно заболевает, банк получит ту или иную компенсацию в соответствии с договором страхования).

Страхование ипотеки покрывает не полную стоимость приобретаемой недвижимости, а только часть кредита покупателя в банке. Если сумма оплачивается частично собранными деньгами (например, 30% от стоимости жилья), выдается полис на оставшуюся задолженность (70%).

Почему при оформлении ипотеки необходимо страховать жизнь заемщика? Ипотечное страхование жизни требуется не во всех ситуациях. Каждый банк установил свои условия предоставления ипотечных кредитов. Как правило, при покупке строящегося дома нужен страховой полис.

Поскольку ипотечный кредит выдается на срок до 10-15 лет, заемщик может подвергаться высокому риску заболевания, травмы и инвалидности. В результате он не сможет полностью погасить долг. Для защиты имущественных интересов физических лиц и банков введено ипотечное страхование жизни и здоровья. В случае болезни страховая компания погашает часть ипотечной ссуды пропорционально времени, проведенному в отпуске по болезни, а в случае полной потери трудоспособности или смерти — весь остаток по ипотечной ссуде.

Сколько стоит комплексное ипотечное страхование?

Можно использовать онлайн-калькулятор для расчета стоимости ипотечного страхования. Стоимость страховки зависит от следующих факторов.

• Сумма ипотеки. Оформить страховой полис на полную стоимость кредита. Предоплата не считается. Например, если ипотека включает 75% стоимости квартиры, эта сумма будет указана в страховом полисе. Чем больше ссуда, тем выше выплаты;
• Характеристики застрахованного объекта. Обратите внимание на степень износа строительной конструкции и строительных материалов;
• Возраст заемщика. Самая выгодная цена действует для трудоспособных женщин. Мужская страховка дороже;
• Объявление заемщика. Некоторые профессии представляют повышенный риск для жизни и здоровья человека. Для таких заемщиков ипотечное страхование обходится дороже;
• Юридическая история недвижимости. Чем больше фактов о передаче права собственности, тем выше риск потери права собственности и дороже стоит страхование.

При досрочном погашении ипотеки можно пересчитать стоимость страхового полиса. Часть денежных средств будет возвращена застрахованному. В остальных случаях прекращение действия полиса может повлечь штрафы, предусмотренные банком в договоре.

Какие документы необходимо для оформления комплексного ипотечного страхования?

Для страхования жизни и здоровья необходимы паспорт заемщика и письменное заявление. Страховая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения состояния здоровья застрахованного.

Для защиты заложенного имущества вам понадобится копия договора об ипотеке, свидетельство о праве собственности и отчет об оценке. Страхование имущества обычно приобретается после утверждения ипотеки банком. Требуется копия титульного документа. Если у вас нет необходимой выписки при регистрации, вы можете отправить ее позже.

Что делать, если произошел страховой случай?

После страхового случая застрахованный обязан принять следующие меры:

• Немедленно сообщите об инциденте компетентные в данном вопросе органы.
• Немедленно уведомить страховую компанию в течение трех рабочих дней после наступления / обнаружения страхового случая (если это личный страховой случай — не позднее 31 рабочего дня).
• Вся информация должна быть сообщена в письменной форме страховой компании и направлена ​​в компетентный орган.
• Перед осмотром представителя компании сохраните поврежденные предметы в целости и сохранности.

Каков срок действия договора ипотечного страхования? На практике срок подписания договора ипотечного страхования составляет 1 год или весь срок кредитного договора, который продлевается один раз в год. Срок ипотечного страхования определяется требованиями кредитора. Обычно он равен сроку кредитного договора.