Как происходит возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Сентябрь 2020 года – это период вступления в силу нового закона в РФ, поможет заемщику погасить определенную часть страховки – сумму за страховой полис, уплаченную за ссуду. Раньше деньги также возвращались, но не систематизированно, а обычно возвращались через суд. В данной ситуации очень многое будет зависеть от договора, а именно условий и позиций кредитора, указанных в нем.

Но возвращение страховки при досрочном погашении кредита возможен и гарантирован. Как же происходит этот процесс возврата? Какие нюансы стоит учитывать? При каких условиях возможно это сделать? Ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как происходит возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Общие сведения

Что такое страхование кредита?

Страховой договор является защитой от банка в тех случаях, когда у заемщика нет возможности оплатить кредит. Этот вид страхования кредита в основном защищает интересы банков, поэтому данная услуга может быть включена в дополнительный пакет услуг и объявлена ​​обязательной при оформлении заявки на кредит.

Какие виды страховок бывают?

Иногда банки предоставляют кредитные услуги на основании условий страхования жизни и здоровья при подписании договоров потребительского кредита. Кроме того, в любом случае необходимо определить, могут ли потребители отказаться от страховых услуг при получении кредита.

Срок страхования обычно равен сроку кредита. Например, он длится 4 года и столько же страховка. В большинстве случаев эта услуга включена в кредит. Так, если сумма кредита 250 000 рублей, а стоимость страховки 35 000 рублей, в договоре будет указана сумма 258 000 рублей.

Когда заемщик вовремя погашает долг, срок залога истекает. В этом случае проблем с возвратом нет. Хотя страхового случая не произошло, предполагается, что услуга была оказана. Это касается всех видов залога, а не только залога, приобретенного в кредит.

Некоторые банки после успешного погашения кредита заемщику оплачивают полную или часть стоимости полиса по своему усмотрению. Но это их добровольная инициатива, что бывает редко. Имеет смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, эффективны ли такие планы. Обычно, если он есть, это обсуждается при подаче заявки на ссуду и продаже страхового полиса.

Какие страховки обязательны для оформления, а какие нет?

Сегодня сложно найти банк, который не предоставлял бы страховые услуги. Страхование обязательным является в редких случаях, как например:

  • Если вы используете ипотеку в качестве залогаЕсли вы подаете заявку на ипотеку, вам необходимо застраховать свой дом.
  • Если вы используете ипотеку в качестве залога, подайте заявку на другой кредит, например на покупку автомобиля. Тогда нужно только застраховать имущество.
  • Если вы подаете заявление на ипотеку по плану государственной поддержки, вам необходимо застраховать свою жизнь.

В остальных случаях это страхование жизни, страхование от безработицы и т.д. является желанием банка зарабатывать деньги.

Где можно застраховаться и получить возврат при досрочном погашении без проблем?

Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования. Для оформления страхования кредита чаще всего люди выбирают проверенные компании.

Чаще всего доверяют этим компаниям, так как они проверены временем и сотнями тысячами людей, а так же у них наиболее простые способы возврата страховки при погашении кредита:

  • Сбербанк;
  • Альфабанк;
  • Ингострах;
  • СОГАЗ;
  • Ресо;
  • ВТБ;

Какие условия досрочного прекращения страхового договора?

После погашения ссуды по крайней мере часть уплаченных премий должна быть возвращена самой страховой компании. При погашении кредита досрочно необходимо обратиться в более крупную страховую компанию и предоставить следующий пакет документов:

  • Если вы подаете заявку на ипотеку
  • Кредитный договор;
  • Паспорт заемщика;
  • Подтверждение целой оплаты кредита;
  • Страховой полис;
  • Подтверждение, возможности досрочного расторжения основного договора страхования и возможности частичной компенсации.

В данном случае вы должны напрямую связаться со страховой компанией и предоставить эти документы.

Что же говорится в законе о страховании?

В законе о страховании прописано то, что заемщик может расторгнуть договор в течение пяти или десяти дней после регистрации. Однако банки, как правило, хранят молчание об этой возможности, что делает будущий отказ от кредитов проблемой.

Залог также часто может использоваться как условие получения кредита. В этом случае заемщик находится под защитой Закона о правах потребителей, согласно Закону заемщик имеет право обратиться в суд для защиты своих прав и расторгнуть страховой договор по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, потому что договор имеет определенную юридическую силу, и после подписания всех пунктов заемщик не может вернуть весь залог, а только часть средств.

Как вернуть часть страховых выплат?

Для частичного погашения залога заемщик может использовать два метода:

  • Жалуйтесь напрямую в банк, выдавший кредит. Однако воспользоваться этой опцией можно только в том случае, если вы уже оформили страховой полис на период кредита и базовый пакет услуг. В этом случае лучше всего подавать заявку сразу после возврата кредита. В любом случае, прежде чем идти в банк, обязательно перечитайте кредитный договор, чтобы определить, есть ли возможность аннулирования залога.
  • Клиент использует определенный пакет документов для подачи заявления в страховую компанию. Страховые компании должны предоставить такие документы, как паспорта, контракты, долговые сертификаты и реквизиты счета для перевода страховых взносов. Также должны быть приложены все счета и чеки, подтверждающие все выплаты, уплаченные за эту услугу.

Возврат страховки при досрочном погашении не будет выплачен полностью, а частично. Комиссионные по-прежнему взимаются в течение периода, в течение которого клиент фактически пользуется услугой. Поскольку услуга считается оказанной, в течение этого периода применяется политика.

Например, если клиент взял ссуду на 4 года, страховой взнос за этот период составляет 70 000, что сразу же включается в основную часть ссуды. Через 2 года после подписания контракта вы обратились в банк и ранее полностью погасили задолженность. Следовательно, в прошлом году он не воспользуется услугой страхования, поэтому можно возместить 30 000 рублей (стоимость одного года обслуживания — 30 000).

Куда обращаться для получения возврата страховки?

Если основной договор страхования расторгается в связи с досрочным погашением, необходимо обратиться в банк или известить об этом прямую страховую компанию. При этом должны быть сохранены все документы, в том числе отказы банков и страховых компаний — все это помогает обеспечить принудительное исполнение положительных решений в суде.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?

Иногда в процессе подачи заявки на ссуду банк уведомляет кредитную организацию о том, что предлагает специальный план обеспечения ссуды. Это означает, что страховые компании не принимают участие в регистрации страховки, и официально считается, что услуга выплачивает комиссию напрямую банку.

Следовательно, у заемщика может не быть возможности требовать возмещения страховых выплат в судебном порядке, потому что он добровольно соглашается вычесть дополнительные расходы из банка в соответствии с контрактом, который определяется при регистрации премии по страхованию кредита. Однако вы можете попробовать решить проблему в суде или обратиться за помощью в различные юридические агентства, чтобы решить хотя бы часть проблемы с возвратом комиссии.

Мария Шестакова

Здравствуйте, меня зовут Мария, и я работаю страховым агентом более 11 лет и люблю свою работу, за это время я наработала огромный опыт, этот сайт я создала чтобы делиться полезной и практической информацией с вами! Буду благодарна, если вы опишите свой опыт или мнение в комментарии, надеюсь, что данная информация принесёт только пользу, сохраняйте сайт в закладки (Ctrl+ D), очень много полезного есть и будет на этом портале!

Оцените автора
VidStrahovki.ru
Добавить комментарий