Титульное страхование недвижимости или по-другому страхование права собственности недвижимости защищает от вероятности перестать быть собственником недвижимости из-за юридических проблем, недочётов договора. Можно сказать, что титульное страхование недвижимости защищает не от непредвиденных угроз из будущего, а от произошедших в прошлом из злого умысла или по незнанию ситуаций, неизвестных собственнику на момент совершения сделки.
Итак, титульное страхование защищает от риска утраты статуса собственника по причинам, о которых он мог не знать, когда покупал данное жильё, то есть человек перестанет быть собственником квартиры по независящим от него причинам юридического характера, страховая компания будет обязана выплатить компенсацию.
Страхование титула при приобретении недвижимости
Когда собственник может потерять статус (титул) собственника?
- Например, если договор купли-продажи жилья признаётся недействительным из-за нарушения прав собственников долей или несовершеннолетних.
- Либо, например, объявились наследники жилья, о которых не было известно на момент совершения сделки.
- Или произошла отмена решения суда, на основании которого это жильё передано в собственность данному человеку.
Если при регистрации в Росреестре закралась ошибка.
Если при приобретении квартиры не известно наверняка, были ли допущены подобные или иные нарушения, страхование право собственности весьма целесообразно.
Непредвиденные ситуации юридического характера могут проявиться с любыми видами недвижимости и при различных способах её приобретения (наследование, покупка новостройки, вторички, приватизация). На любом этапе до регистрации права собственности у будущего владельца жилья не исключены нарушения, о которых становится известно позднее, что может повлечь потерю прав на квартиру.
ВАЖНО:
Титульное страхование никак не связано с физическим состоянием жилья, только с правами на собственность этого жилья.
При страховании самой недвижимости страхуется наоборот её физическое состояние. Именно такое страхование защитит при затоплении или возникновении пожара.
Когда страховая компания может отказать в выплатах?
Страховая компания может отказать в выплате возмещения. Основанием для отказа при наступлении страхового случая чаще всего становятся следующие причины:
- невыполнение обязательств, предусмотренных договором со страховой компанией (отсутствие своевременной оплаты взносов, к примеру);
- форс-мажор, оговорённый в договоре (потеря права собственности на недвижимость во время военных действий, конфискация недвижимости государственными или муниципальными органами);
- эксплуатация квартиры не по назначению;
- продажа, обмен или дарение застрахованного объекта недвижимости третьим лицам и тому подобное.
Когда можно застраховать права собственности на недвижимость?
Застраховать титул можно в любое удобное время до момента перехода недвижимости в собственность, например, при оформлении кредита в банке, или после его получения.
ВАЖНО:
Заключить договор страхования титула необходимо до момента наступления страхового случая.
В большинстве случаев страхование титула – это требование самого банка-кредитора. При этом обычно потеря права собственности страхуется в его пользу, то есть в случае признания договора купли-продажи квартиры недействительным, страховая возместит банку оставшуюся часть ипотечного кредита, а остальную сумму вернут клиенту, потерявшему недвижимость. Чаще всего предлагается оформить комплексное страхование, когда одним документом будут застрахованы титул, недвижимость и жизнь и здоровье гражданина, оформляющего на себя ипотеку.
Как застраховать титул?
Когда титульное страхование – это требование банка, он сам указывает необходимые условия, выдаёт перечень аккредитованных страховых компаний.
В случае, когда оформить титульное страхование – это ваше решение, советуем тщательно проанализировать предложения различных страховых фирм. На что при этом следует обращать своё внимание: естественно какова величина страховой выплаты, или, например, будет ли снижаться размер страховой премии в последующие годы, какие случаи компания не будет признавать страховыми, участвует ли компания по страхованию в суде, если с объектом недвижимости появляются проблемы.
Какие нужны документы?
У вас скорее всего запросят:
- паспорт,
- кредитный договор,
- документ, подтверждающий право собственности на квартиру в результате купли-продажи, дарения, наследования, обмена и т. д.;
- заполненную анкету,
- выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) (не долее 30 дней);
- технические документы на квартиру: технический паспорт, поэтажный план, и т.д. с не истекшим сроком действия;
- отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры. Если титульное страхование — часть комплексного ипотечного страхования, то отчёт об оценке уже есть, и заказывать его дополнительно не нужно;
- выписка из домовой книги;
- финансовый лицевой счёт собственника.
Страховая также может затребовать согласие супруга на сделку, если квартиру продавал один из них, разрешение органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний, или справку из психоневрологического диспансера, если продавец квартиры в солидном возрасте.