Как вернуть страховку после выплаты кредита?

С сентября 2020 года вступил в силу новый закон в России, который поможет заемщику погасить часть страховой премии — сумму страхового полиса, уплаченную за ссуду. Раньше деньги также возвращались, но не по умолчанию, а обычно возвращались судом.

Многое зависит от условий договора и позиции кредитора. Условия для всех заемщиков теперь одинаковые. Если погашаете ссуду досрочно, берите деньги. Но также многих заемщиков интересует вопрос: как вернуть страховку после выплаты кредита, и какие для этого существуют методы.

Какие нюансы стоит учитывать? Как осуществляется возврат средств за страховку? При каких условиях возможно это сделать? Ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Что такое страхование кредита?

Кредитное страхование — это дополнительная услуга, которая обеспечивает защиту от риска невыплаты кредитных средств, который может возникнуть у банков из-за различных условий проживания. Залог, предоставляемый банком при подаче заявки на кредит, является дополнительной услугой и не влияет на расчетный процент от общей полученной суммы.

Есть вид обязательного страхования — это страхование КАСКО по страхованию ипотечного недвижимого имущества и автокредитованию. Все остальные полисы являются добровольными.

Срок страхования обычно равен сроку кредита. Например, он длится 4 года и столько же страховка. В большинстве случаев эта услуга включена в кредит. Так, если сумма кредита 250 000 рублей, а стоимость страховки 35 000 рублей, в договоре будет указана сумма 258 000 рублей.

Когда заемщик вовремя погашает долг, срок залога истекает. В этом случае проблем с возвратом нет. Хотя страхового случая не произошло, предполагается, что услуга была оказана. Это касается всех видов залога, а не только залога, приобретенного в кредит.

Некоторые банки после успешного погашения кредита заемщику оплачивают полную или часть стоимости полиса по своему усмотрению. Но это их добровольная инициатива, что бывает редко. Имеет смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, эффективны ли такие планы. Обычно, если он есть, это обсуждается при подаче заявки на ссуду и продаже страхового полиса.

Что же говорится в законе о страховании?

В законе о страховании прописано то, что заемщик может расторгнуть договор в течение пяти или десяти дней после регистрации. Однако банки, как правило, хранят молчание об этой возможности, что делает будущий отказ от кредитов проблемой.

Залог также часто может использоваться как условие получения кредита. В этом случае заемщик находится под защитой Закона о правах потребителей, согласно Закону заемщик имеет право обратиться в суд для защиты своих прав и расторгнуть договор страхования по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, потому что договор имеет определенную юридическую силу, и после подписания всех пунктов заемщик не может вернуть весь залог, а только часть средств.

Кого касается новый закон о страховании?

Это касается людей, которые берут ссуды, покупают страховку жизни, здоровья или имущества, а затем полностью возвращают их банку. Новый закон распространяется только на договоры страхования, подписанные 1 сентября 2020 года. Если договор подписан заранее, предыдущие процедуры будут применяться независимо от срока погашения кредита.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Когда можно будет вернуть часть страхового взноса?

Ниже приведены условия, при которых страховая компания должна вернуть деньги заемщику по новому закону:

• Договор страхования подписывается после 1 сентября 2020 года.
• Страхование является добровольным и оформляется после получения кредита.
• Страховой случай не произошел.
• Заемщик досрочно погасил кредит в полном объеме.

Например, заемщик подал заявку на получение потребительского кредита сроком на 5 лет. При этом заплатила 15 000 рублей за страхование жизни и здоровья за весь период. Но через 2 года кредит был погашен. Это означает, что можно возместить часть страхового взноса за оставшиеся три года пропорционально оставшемуся периоду. До введения нового закона банкам или страховым компаниям было очень легко отказать в возврате денег в такой ситуации — это было законно.

Как вернуть страховку по кредиту после его погашения?

Процесс аннулирования залога после возврата кредита достаточно сложен, и в любом случае заемщик имеет право получить хотя бы часть общей суммы, указанной в договоре. Для этого необходимо после погашения кредита обратиться в банк и написать заявление на специальной форме о том, что вы намерены получить возмещение по договору страхования. К основному заявлению должно быть приложено подтверждение того, что заем полностью выплачен.

Если заемщику официально отказано на основании заявления, он имеет право подать иск непосредственно в суд для защиты своих финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, ведь часто бывает, что банк докажет, что не выплатил залог заемщика.

Помимо обязательных требований, при явке в суд необходимо предоставить следующие документы:

• Копия основного кредитного договора;
• Подтверждение, что задолженность перед банком полностью погашена;
• Копия заявления, поданного в банк при попытке возврата залога;
• Ответное решение от страховой компании — копия.

Стоит отметить, что основная претензия может смело включать в себя все судебные издержки, связанные со сложным процессом обеспечения возврата кредита.

Как вернуть страховку, после выплаты кредита досрочно?

В этом случае можно говорить о возвратах, но только о работе. Первоначальный кредитный договор был расторгнут, а договор со страховой компанией остается в силе. В этом случае его значимость исчезает и больше не имеет отношения к кредиту, поэтому можно получить возврат.

Возврат не будет выплачен полностью. Комиссионные по-прежнему взимаются в течение периода, в течение которого клиент фактически пользуется услугой. Поскольку услуга считается оказанной, в течение этого периода применяется политика.

Например, если клиент взял ссуду на 4 года, страховой взнос за этот период составляет 70 000, что сразу же включается в основную часть ссуды. Через 2 года после подписания контракта вы обратились в банк и ранее полностью погасили задолженность. Следовательно, в прошлом году он не воспользуется услугой страхования, поэтому можно возместить 30 000 рублей (стоимость одного года обслуживания — 30 000).

Как получить деньги за страховку по кредиту в данном случае?

1. Сначала необходимо досрочно погасить кредит. Это значит, что необходимо заранее обратиться в банк, написать заявку и перевести нужную сумму на счет. В указанный день будет списана полная сумма, и кредитный счет был закрыт для соблюдения.
2. Через несколько дней вы можете обратиться в банк для получения документов, которые станут доказательством того, что кредит был закрыт. Лучше всего заранее связаться со страховой компанией по горячей линии, чтобы узнать, какие документы необходимы для получения платежа.
3. Свяжитесь со страховой компанией и предоставьте необходимые документы и информацию о переводе счета. Здесь на месте укажут, как долго будет обрабатываться заявка.
4. В надлежащее время, если проблем не будет выявлено, страховая компания перечислит деньги на счет гражданина в соответствии с необходимой суммой, то есть результатом расчета.

Бывают и случаи, когда страховые компании отказывают. Если вы уверены, что правы, вам нужно обратиться в суд. Это дорогое дело, поэтому если говорить о небольших суммах, граждане сдадутся и откажутся от своих планов. Но, конечно, если речь идет о десятках тысяч рублей, нужно отстаивать свои права.

Некоторые банки заключили агентское соглашение со страховой компанией и могут принимать заявки на досрочное погашение без выплаты части страхового взноса. Поэтому, чтобы заранее рассчитаться по кредиту и приехать в банк, поинтересуйтесь механизмом перевода. Может быть, все можно сделать в одном окне.