Особенности страхования жизни физических лиц

Страхование жизни — это долгосрочный вид страхования, предполагающий защиту самого ценного, чем обладает человек, – его собственной жизни и здоровья. Основные виды и сущность страхования жизни и здоровья рассмотрим подробнее в данной статье.

Чаще всего договор страхования жизни заключается сроком на 5–10 лет.

Следует отметить, что страхование жизни и выплаты по данной страховке будут полезны в случае получения каких-либо тяжких травм, инвалидности и приобретения серьёзных заболеваний. Данная страховка ощутимо поддержит финансово родных при потере близкого человека.

Особенности страхования жизни физических лиц

Помимо перечисленного выше, страхование жизни позволяет накопить денежные суммы для реализации солидных целей, подготовить материальный запас к выходу на пенсию, вот почему, помимо узкого есть и расширенное определение понятия страхования жизни. Это комплекс личных видов страхования, включающий страхование жизни, страхование детей к достижению совершеннолетия или к моменту поступления в высшее учебное заведение, пенсионное страхование, страхование от безработицы и другие виды страхования.

Страхование жизни относится к неимущественным видам страхования. В этом случае объектом страховки будет жизнь человека и его имущественные интересы.

Согласно законодательству, страхование жизни делится на:

  • Добровольное – человек сам избирает вариант страхования своей жизни и условия заключаемого договора страхования.
  • Обязательное – в этом случае работодатель будет платить страховые взносы в Фонд социального страхования. Законодательно установлен список профессий и видов выполняемых работ, когда работник подлежит обязательному страхованию жизни.

При втором варианте страхования выплаты производятся не только при кончине застрахованного лица, но и после наступления страховых случаев, зафиксированных в страховом полисе.

Обязательное – в этом случае работодатель будет платить

Особенности страхования жизни. Подробности

Цели страхования жизни

Страхование жизни производится с несколькими целями:

  • Финансовая защита семьи в случае потери основного кормильца;
  • Финансовая поддержка пострадавшего в случае получения травмы или временной потери трудоспособности до конца жизни или на весь период реабилитации;
  • Увеличение пенсионных выплат. Этот вариант удобен гражданам солидного возраста. Он гарантирует дополнительные к начисленной пенсии выплаты;
  • Возможность оплаты обучения. Подходит для родителей, которые страхуют своих детей, и, по достижению последними определенного возраста, набирается сумма для оплаты учебы;
  • Накопление определенной суммы. Вариант предполагает накопить сумму, достаточную для реализации запланированных масштабных целей: покупка недвижимости, путешествие, ремонт и т.д.

Какие бывают страховые случаи

Как уже было сказано выше, при страховании жизни наступлением страхового случая считается не только смерть застрахованного лица, но и ряд других случаев:

  • Наступление определенной даты или достижение определенного возраста;
  • Выявление смертельно опасной болезни;
  • Наступление инвалидности;
  • Госпитализация в стационар;
  • Утрата трудоспособности, полная или частичная;
  • Получение телесных повреждений в результате несчастного случая;

Все эти ситуации описываются в договорах страхования. Договор может объединять весь список, либо один, либо несколько вариантов случаев, подпадающих под страхование.

Виды

Подробнее рассмотрим три главные вида страхования жизни.

  1. Накопительное страхование. При заключении договора на накопительное страхование количество, частота, размеры взносов регулируется пожеланиями клиента. Поступающие суммы отчислений делятся на две части: одна поступает в страховую компанию, вторая зачисляется на счет застрахованного лица. Выплаты можно назначить на конкретные даты, их клиент получит при любом раскладе, независимо от размеров и сроков отчислений.
  2. Пожизненное страхование. При данном виде страхования выплата осуществляется полностью при наступлении смерти или гибели застрахованного лица. Существует возможность описать случаи, при которых клиент в праве отказаться перечислять взносы, расторгнуть договор и получить деньги. Тогда форма страхования будет являться накопительной. Ведь страховая компания не просто приобретает перечисленные финансовые средства, но и копит их с использованием капитализации. При регулярных взносах фирма обычно гарантирует самую минимальную выплату застрахованному клиенту, не зависимо от прибыли, которую приобрела сама страховая компания. Важно отметить, что если не был внесён хотя бы один взнос, то фактически возмещение не производится.

  3. Страхование на конкретный срок. Такая форма страхования жизни наиболее доступна клиентам и является самой распространённой. Договор заключается при этом виде страхования на конкретный срок. При этом происходит фактическое накопление средств. Если застрахованное лицо умирает до окончания срока договора, страховая фирма обязана выплатить оговоренную сумму его семье. Договор предусматривает зачастую разнообразные условия оплаты долгов клиента, таких как, например, ипотечный долг. Есть возможность заключать возобновляемый договор страхования. Такой полис хоть и стоит дороже, но предоставляет прекрасный вариант страхования практически навсегда.

Добровольное – человек сам избирает вариант

Ограничения по страхованию

Некоторые лица не могут подлежать страхованию, в силу возраста. Эти ограничения касаются:

  • Граждан, которым на дату окончания срока договора будет более 100 лет;
  • При смешанных вариантах страхования возраст для клиентов в пределах 16 – 65 лет;
  • Страхование на случай смерти возможно для клиентов 5 – 90 лет;
  • Страхование на случай инвалидности возможно для граждан 18 – 60 лет, плюс должен учитываться пол клиента;
  • Страхование на случай постоянной потери трудоспособности ограничено 18-65 годами;
  • По программам страхования от несчастного случая возрастной предел ограничен 65 годами.

Страховые компании в праве вводить собственные ограничения (по возрасту или иного плана) на представленные ими предложения по страхованию.

Страхование жизни является наиболее популярным видом личного страхования. Оно позволяет финансово защититься гражданину самому, защитить семью на случай смерти. Страховая компания сама инициирует гарантию защиты от невыполнения обязательств по договору страхования жизни, для чего создаются резервы накопительных фондов и страховых компаний. От размеров этих средств зависит престиж на рынке подобных услуг и надежность страховой фирмы.

Мария Шестакова

Здравствуйте, меня зовут Мария, и я работаю страховым агентом более 11 лет и люблю свою работу, за это время я наработала огромный опыт, этот сайт я создала чтобы делиться полезной и практической информацией с вами! Буду благодарна, если вы опишите свой опыт или мнение в комментарии, надеюсь, что данная информация принесёт только пользу, сохраняйте сайт в закладки (Ctrl+ D), очень много полезного есть и будет на этом портале!

Оцените автора
VidStrahovki.ru
Добавить комментарий