Как только кредит станет невыгодным, его можно будет переоформить. С этой целью существуют программы рефинансирования, которые снижают процентные ставки или продлевают сроки платежей.
Они также объединили несколько долгов из разных банков в один. У ВТБ есть такое предложение — об этом мы поговорим в этой статье. Чем отличается рефинансирование кредита в ВТБ банке для физических лиц?
Какие условия для этого? Как подать заявку? В чем выгода? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.
В чем особенность рефинансирования кредита в ВТБ?
Общие сведения
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита – это переоформление имеющегося кредита на новых условиях. С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредита: снизить процентную ставку, изменить условия и сэкономить на переплатах. Можно рефинансировать в банке, который выдал первоначальный кредит и в новой кредитной компании.
Что такое рефинансирование – это новые условия кредита по новому договору:
- разные процентные ставки, предлагаемые новым планом;
- новый срок – можно оставить старый срок, увеличить или уменьшить;
- другие суммы кредита – если заемщик готов увеличить собственные средства, уменьшаются или увеличиваются при необходимости дополнительных средств;
- более привлекательные условия обслуживания и досрочное погашение;
- изменение планов платежей;
- отказ от сотрудничества с созаемщиками или поручителями;
- возможность разделить доли с детьми в предпродажных кредитах.
Какие условия рефинансирования кредита?
Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. И предложения разные, поэтому сложно подготовить какие-то общие условия. Попробуем описать самые распространенные версии:
- В зависимости от вида кредита: можно рефинансировать потребительские нецелевые, целевые, автомобильные, ипотечные, кредитные карты.
- В зависимости от суммы долга: минимальный лимит от 10 до 100 000 рублей и максимальный 5 000 000? и выше.
- Условия: есть ограничения в виде «должен храниться не менее Х месяцев до окончания кредита» и «должен быть Х месяцев с начала кредита», причем значение Х у каждого банка разное.
- По объему: некоторые банки позволяют рефинансировать 1 кредит, примерно 5-7 за раз.
- Что касается погашения: некоторые банки не предложат новый кредит, если старый кредит имеет просрочку, в то время как другие в КИ позволяют вам дефолт в короткие сроки.
- В зависимости от заявки: некоторым банкам будет достаточно общей информации и планов платежей для рефинансирования кредита, а другим потребуется куча дополнительных документов.
- Условия погашения: банки могут повышать процентные ставки, пока вы не предоставите документы, подтверждающие погашение старого кредита.
Подробности вопроса
Какие условия выдвигаются к заемщикам для рефинансирования кредита в ВТБ для физических лиц?
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возраст заемщика должен быть от 18 до 70 лет на момент подачи заявки;
- Официальный доход заемщика должен быть не меньше 10 тысяч рублей в месяц;
- Общий стаж работы заемщика должен быть не меньше года. Клиенты в возрасте от 18 до 22 лет (включительно) – от 3 месяцев на последней работе;
- Заемщик должен иметь постоянную или временную прописку.
Какие требования выдвигаются к рефинансируемым кредитам?
- Кредит или кредитная карта со сроком действия не менее 3 месяцев;
- Ежемесячное своевременное погашение долга;
- Валюта кредита – рубль;
- Регулярная выплата задолженности по кредиту в течение последних шести месяцев;
- Отсутствие просрочек по кредиту;
После оформления рефинансирования кредита ВТБ:
- Кредит рефинансирования должен быть погашен в другом банке;
- Нет необходимости приносить подтверждение своевременной выплаты кредита, так как ВТБ сам запросит необходимую информацию;
- В некоторых случаях клиент может получить текстовое сообщение о необходимости предоставить подтверждение платежа;
- Если клиент получил текстовое сообщение, то он должен предоставить подтверждение платежа в любой банк в течение девяносто дней после обработки кредита.
Какие кредиты можно рефинансировать в ВТБ?
- Потребительский кредит;
- Автокредит;
- Ипотечный кредит;
- Кредитная карта.
Ответы на вопросы
В чем преимущество ВТБ в рефинансировании кредитов для физических лиц?
К преимуществам дальнейшего кредитования в ВТБ можно отнести выбор подходящих дополнительных опций при подготовке договора:
- Возможность отложения платежа по кредиту. Для клиентов, которые еще не пропустили платеж, банк позволяет отсрочить первые 3 платежа на определенный период времени. Конечно, они должны внести свой вклад. Услуга доступна только для кредитов, которые были погашены более 11 месяцев – никаких просрочек за все эти месяцы.
- Возможность льготного платежа по кредиту. По желанию клиента услуга предоставляется бесплатно при оформлении рефинансирования, а за первые три месяца выплачиваются только проценты. Типичные ежемесячные платежи включают проценты и основную сумму. Оставшиеся пожертвования будут разделены поровну при следующем платеже.
- Кредитный отпуск. Если клиент выплачивал исправно все платежи по кредиту, но понял, что в следующем месяце не сможет оплатить, то он может оформить кредитные каникулы. Просроченные платежи будут перенесены, а полный срок оплаты будет продлен. Сумма регулярного погашения не увеличивается. Он не будет платить штрафы или пени за пропущенные взносы. Это также не повлияет на кредитную историю. Главное, обратиться в ближайшее отделение за несколько рабочих дней до даты платежа.
Какие документы необходимо предоставить для рефинансирования кредита в ВТБ для физических лиц?
Количество документов, необходимых для переоформления кредита, зависит от категории клиента. Для клиентов зарплатного проекта ВТБ необходимо предоставить в банк:
- Российский паспорт;
- номер СНИЛС;
- информация о кредитном счете.
Для остальных заемщиков необходимо предоставить:
- Российский паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах за прошлый год (или фактические годы работы на прежней должности) – 2-НДФЛ или бланк банка с печатью работодателя;
- Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора на сумму кредита свыше 500 000 рублей;
- Данные кредитного счета в другом банке.