ОСНОВНЫЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ ПРОЖИВАЮЩИХ ВО ФРАНЦИИ УГЛУБЛЕННЫЙ АНАЛИЗ СТРАХОВОГО СЕКТОРА И ЕГО ЗНАЧЕНИЯ ВО ФРАНЦИИ

Страховой рынок Франции – крупнейший страховой сектор в Европе, характеризующийся высоким уровнем культуры страхования и активного участия государства в жизни общества. Именно поэтому страхование во Франции можно назвать лучшим в ЕС.

Виды страхования во Франции

К наиболее распространенным видам страхования во Франции относятся: медицинское, социальное и страхование жизни. Рассмотрим по отдельности каждое из них.

Медицинское страхование во Франции

Медицинское страхование во Франции бывает двух типов – обязательное, охватывающее 80% граждан, и добровольное. Единой страховой организацией в стране является Национальная больничная касса с ее многочисленными филиалами. Работу системы здравоохранения в государстве регулирует Министерство труда.

Ежемесячно граждане Франции отчисляют на медицинскую страховку часть доходов (при этом 2/3 оплачивает работодатель). Страховой полис покрывает 75% расходов на лечение. В случае, если страховой (несчастный) случай произошел на работе, пострадавший гражданин вовсе освобождается от оплаты лечения.

Если гражданин Франции нуждается в лечении в госпитале, 33 дня пребывания в клинике оплачивает касса больницы.

Добровольное медицинское страхование включает в себя дополнительные риски. Оно обеспечивает гражданину возможность проходить лечение в лучших клиниках страны и открывает доступ к дорогостоящим и редким медикаментам.

Туристам, запланировавшим путешествие во Францию, для получения визы необходимо оформить медицинскую страховку с минимальным покрытием 30.000 евро. Уточним, что, если вы собираетесь заниматься спортом в стране или предполагаете, что поездка будет связана с какими-либо иными рисками, это также следует прописать в страховом договоре.

Социальное страхование во Франции

Французская система соцзащиты имеет сложную разветвленную организацию и покрывает все слои населения. В стране существуют семейные пособия, льготы для студентов и пенсионеров.

Например, государство оказывает поддержку гражданам, вынужденным досрочно выйти на пенсию, семьям, имеющим троих и более детей. Во Франции существует система страхования по безработице: выплаты осуществляются из двух больших фондов, которыми управляют представители предпринимателей и трудящихся. В Национальном агентстве занятости любому обратившемуся помогут в поисках работы.

Страхование жизни во Франции

Страхование жизни во Франции – популярный инструмент накопления, разновидность банковского вклада.

Система работает следующим образом: застрахованный гражданин регулярно осуществляет выплаты по договору, а при наступлении страхового случая страховщик выплачивает ему определенную сумму. Если же человек уходит из жизни, то бенефициар, назначенный при заключении договора, получает выплату за страхователя.

Добавим, что, согласно французскому законодательству, на руки выдается не вся сумма вклада: 3% удерживаются банком.

Договор страхования жизни может быть пожизненным или временным, заключенным на определенное количество времени. В случае, если его срок составляет более 8 лет, вы освобождаетесь от уплаты каких-либо налогов по вкладу.

Сегодня в мире одной из лучших справедливо считается система здравоохранения Франции. Изначально она была задумана как эгалитарная — с максимальной доступностью врачебной помощи для представителей всех социальных слоев. Мы расскажем, какие виды медицинского страхования действуют во Франции и кто ими может воспользоваться

Нынешняя система охраны здоровья во Франции была введена в действие в далеком 1945 году и за прошедшее время доказала свою эффективность. Конечно, ее критикуют. Однако очень показательным является тот факт, что 75% французов вполне довольны отечественным медицинским обслуживанием.

Любая врачебная услуга во Франции предоставляется на условиях медицинского страхования, которое может быть двух видов — обязательным и добровольным.

Обязательное страхование во Франции — как это работает?

Государственное медицинское страхование во Франции является обязательным и охватывает 89% населения. В 2006 году каждый застрахованный получил почти 1890 евро на возмещение ухода по болезни, а суммарные выплаты в 2009 году составили 138,4 млрд евро.

Существует три режима обязательного медицинского страхования:

• на основании социально-профессиональных критериев. Это касается всех наемных работников, включая студентов;
•  на правах членов семьи либо иждивенцев таких наемных работников;
• в рамках универсального медицинского страхования (CMU). Оно касается людей, которые не подходят под перечисленные выше критерии.

В зависимости от основания, на котором запрашивается полис обязательной медстраховки, нужны те или иные документы. Для оформления надо обратиться в Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM) или в центр социального страхования, предварительно заполнив анкету и приложив необходимые бумаги (в зависимости от ситуации)

Размер взносов устанавливается государством — средства собирают местные отделы соцобеспечения. Их уровень достаточно высок — около 19,4% от заработной платы. Однако сам работник оплачивает лишь третью часть суммы, а всё остальное — работодатель.

Непременный атрибут страховки — карточка обязательного медицинского страхования Carte Vitale

Карточка обязательного медицинского страхования Carte Vitale гарантирует защиту в 5 случаях: болезнь, несчастный случай на производстве, профессиональное заболевание, беременность и роды, инвалидность.

Если несчастный случай произошел на работе, покрывается 100% расходов, при других обстоятельствах компенсируется 75%, а остаток оплачивается пациентом самостоятельно. Этот универсальный принцип действует и при оплате визитов врача, и при покупке лекарств в аптеке, и при прохождении диагностических обследований и процедур.

Несчастный случай на производстве предусматривает обязательное 100% погашение всех расходов.

Обязательная медицинская страховка покрывает основные услуги (визиты к врачу, госпитализацию, анализы, стоматологию). Сумма возмещения определяется в договоре между медицинским работником и Национальным фондом медицинского страхования. Ее рассчитывают по шкале для каждой процедуры отдельно

Во Франции большинство врачей включено в национальную систему медстрахования. У них действуют единые тарифы на прием, а визиты оплачиваются чеком. Сменить лечащего врача можно, но при этом нужно поставить в известность страховые органы.

К узкоспециализированным докторам лучше обращаться только по направлению своего терапевта. В противном случае страховка покроет лишь 30% стоимости визита.

В больнице оплачивается 33 дня пребывания, если же срок лечения в стационаре больше — пациенту приходится платить из своего кармана. А если период нахождения в больнице превышает 3 месяца, застрахованного переводят в бесплатную клинику.

Оплата больничного на работе начинается с четвертого дня, и зарплата за дни, пропущенные по болезни, начисляется не работодателем, а страховым фондом.

Добровольное медицинское страхование — для тех, кто хочет больше

Для тех, кто желает обезопасить себя от подобных расходов, была предложена система добровольного медицинского страхования. Всего во Франции работает 893 частных медицинских страховых компании, что является самым большим количеством в Европе.

Согласно данным Eurostat, доля частного страхования в покрытии стоимости медицинских услуг во Франции составляет 22,1%.

Добровольное страхование предлагает пациентам большую свободу выбора, а также больший спектр возмещаемых медицинских услуг. Поэтому, несмотря на достаточно солидные ежемесячные выплаты, 93% населения Франции пользуются дополнительным частным страхованием. Впрочем, бремя медицинских расходов по добровольному страхованию часто берут на себя крупные компании и организации, желающие подтвердить свой статус надежного и ответственного предприятия.

В случае возникновения ситуаций из списка обязательного страхования частная страховка покроет недостающие 25%. Стоматологическое, офтальмологическое лечение, а также профилактические услуги оплатить можно исключительно при помощи добровольного страхования.

Как приезжему оформить медицинскую страховку во Франции?

Для приезжего иностранца, у которого нет вида на жительство и права на работу, доступна лишь добровольная частная страховка. Причем застраховаться возможно как в самой Франции, так и в любом европейском филиале крупных страховых компаний: AXA, CNP Assurances, SCOR Global Life и др.

Иностранец, желающий оформить медицинскую страховку, должен на законных основаниях находиться на территории Франции не менее 3 месяцев.

Чтобы увеличить компенсацию, можно оформить дополнительное медицинское страхование. Оно будет покрывать часть платы за медуслуги в соответствии с выбранной программой

Желающие сэкономить 400 евро в месяц (именно таков примерно минимальный месячный взнос по договору добровольного страхования) могут оформить простую туристическую страховку на 365 дней. Выплаты по ней не так велики, однако не стоит надеяться на какое-либо заметное покрытие расходов в случае наступления страхового случая. Однако при покупке туристической страховки рекомендуется заранее решить этот вопрос с консульством.

О достоинствах и недостатках французской медицины

Внимательное отношение государства к здоровью граждан дает свои плоды. Именно во Франции самая высокая в Европе средняя продолжительность жизни.

Медицинская система обеспечивает гражданам равный доступ как в государственные больницы, так и в частные клиники. Французы не привыкли экономить на собственном здоровье, ведь хорошая страховка покрывает всю или большую часть затрат.

Из недостатков системы можно отметить разве что большой объем лекарственных средств, которые выписываются больным. Недаром коэффициент потребления лекарств во Франции один из самых больших в мире.

Также больному не стоит рассчитывать на долгую задушевную беседу с лечащим врачом. Прием тут поставлен на поток, ведь доктор, у которого 800 и более пациентов, может рассчитывать на премию в 9 000 евро от Национальной кассы медицинского страхования.

Так живет Франция, система здравоохранения которой занимает первое место в списке из 191 страны рейтинга ВОЗ.

Тщательно изучите отзывы о клиниках, чтобы выбрать подходящую для ваших запросов. Вот, что отмечают иностранные пациенты о качестве медицинских услуг в целом:

Стоит ли ехать на лечение во Францию?

Чтобы получить качественное медицинское обслуживание без знания иностранного языка, можно выбрать частные клиники Франции. Нередко у них есть международный центр, предусмотрены услуги сопровождения и переводчика.

Для того, чтобы поехать лечиться во Францию, нужно:

Во Франции даже государственные клиники оснащены современным диагностическим и хирургическим оборудованием: практически во всех операционных есть роботы DaVinci. Они позволяют проводить сложные операции через минимальные разрезы с помощью миниатюрных манипуляторов.

Ответственность за управление медицинским страхованием несет местное правительство, что позволяет регулировать размер взносов, стоимость категорий, которые подлежат компенсации. Это устраняет необоснованную наценку на медикаменты и лечение в разных клиниках.

По закону все французские врачи обязаны поддерживать свои профессиональные знания, проходя непрерывное профильное обучение. Сотрудники оперативно внедряют инновационные методики и предлагают качественные услуги: например, процент излечившихся от гепатита В и С достигает 80 %. Поэтому граждане СНГ часто выбирают французские клиники для комплексного обследования, длительной терапии, хирургических операций и родов.

Система здравоохранения во Франции известна как L’Assurance maladie или Sécu (аббревиатура sécurité sociale), хотя последний термин часто также используется для обозначения в более общем плане системы социального обеспечения во Франции.

Французскую систему здравоохранения часто справедливо хвалят за ее медицинское страхование, качество лечения и уровень доступности, который она предлагает пациентам. Франция, несомненно, тратит много денег на здравоохранение, около 10% валового национального дохода, один из самых высоких показателей в мире. Возможно, в результате этих расходов продолжительность жизни французов имеет достаточно высокий показатель. Тем не менее, эта система испытывает серьезное финансовое давление, во многих регионах ощущается растущая нехватка медицинского персонала и пациенты вынуждены покрывать все более значительную долю текущих медицинских расходов.

Структура системы здравоохранения Франции

Социальное обеспечение во Франции призвано охватить все слои и группы населения, проживающие на территории Франции. Однако все эти группы подчиняются разным режимам (фондам) медицинского страхования в зависимости от сферы профессиональной деятельности.

Основным фондом медицинского страхования является Общий Фонд под названием Régime Général, который охватывает около 85% населения, занятого в промышленности и торговле, а также безработных и пенсионеров, не связанных с другим фондом. С 2018 года он также управляет индивидуальными предпринимателями и свободными профессиями.

Régime Général подразделяется на следующие отделы (группы):

На местном уровне общим Фондом управляет орган здравоохранения, называемый Caisse Primaire D’Assurance Maladie (CPAM).

Если вы планируете вести свой собственный бизнес во Франции, существует отдельная контролируемая государством страховая схема для самозанятых, называемая Régime Social des Indépendаnts (RSI). С 2018 года RSI находится в процессе отмены, так что все аффилированные лица будут переведены на их местный CPAM.

Как работает система здравоохранения Франции

В то время как система социального обеспечения берет на себя большую часть ваших расходов на здравоохранение, вам нужно брать добровольное медицинское страхование, чтобы покрыть те медицинские расходы, которые не будут полностью покрыты государственной страховой системой, хоть это и не является обязательным.

Исторически сложилось так, что L’Assurance maladie состоит из ряда частных страховых органов, которые собирают страховые взносы от своих клиентов, которые затем используются для оплаты расходов на здравоохранение. Они были разработаны после Второй Мировой войны в качестве ряда взаимных схем между работодателями и работниками, и нынешние механизмы по-прежнему являются отличительными чертами такого подхода. Хотя страховые фонды по-прежнему являются якобы “частными” организациями, в настоящее время они функционируют под контролем правительства, которое несет конечную финансовую ответственность.

Какую страховку оформить во Франции

Каждый, кто работает или проживает во Франции стабильно и регулярно, имеет право на покрытие своих расходов на здравоохранение на постоянной основе на протяжении всей своей жизни: таков принцип всеобщего страхования Protection Universelle Maladie (PUMа).

В рамках государственного режима Protection Universelle Maladie (PUMа) гарантирует постоянное медицинское страхование для всех тех, кто находится на законных основаниях во Франции, будь то на стадии рабочего или безработного.

В некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы. Например, для иностранных граждан (за исключением жителей ЕС и ЕЭЗ) также потребуется ксерокопия вида на жительство и копия свидетельства о рождении.

Обычно срок рассмотрения вашей заявки занимает от трёх недель до месяца. После того, как ваше досье будет обработано, вам будет присвоен временный номер социального страхования (numéro de sécurité sociale provisoire). Только после проверки ваших записей актов гражданского состояния Национальным институтом статистики и экономических исследований (Insee) вы получите ваш постоянный номер (numéro de sécurité sociale), с которым вы можете в последствии заказать пластиковую карту Carte Vitale, необходимую для посещения врача во Франции.

Что такое Carte Vitale во Франции

Carte Vitale – это пластиковая карта с чипом, содержащая административную информацию, необходимую для учёта медицинских консультаций. Карта позволяет создавать электронные листы медицинской помощи, которые передаются непосредственно медицинским работником в агентство медицинского страхования.

ВАЖНО! После прохождения медицинской консультации во Франции вы должны немедленно оплатить медицинскую помощь врачу (за исключением случаев, когда вы заранее освобождаетесь от уплаты или консультация осуществляется в центре tiers-payant).

Возмещение понесенных расходов происходит на более позднем этапе Sécurité sociale и обычно составляет 70% от общей стоимости консультации или покупки медикаментов.

Если вы приобретаете дополнительную медицинскую страховку, также известную как mutuelle santé, у специализированного учреждения (взаимного страхования, страхового учреждения или страховой компании), она возмещает всю или часть суммы, оставшейся за вами после вмешательства социального обеспечения.

В этом плане, с помощью Carte Vitale деньги поступают вам на счёт в течение недели. Возвращенная сумма перечисляется на ваш банковский счет (при условии, что вы предоставили RIB в ваш основной фонд медицинского страхования).

Многие виды страхования во Франции являются обязательными, поэтому застрахованному следует убедиться, что его страховка соответствует требованиям законодательства страны. Во Франции распространена политика дирижизма (государственное регулирование общественной жизни), что отражается, в том числе и на некоторых видах страхования. К примеру, страхование ответственности часто является обязательным.

Рынок страховых услуг Франции

Рынок страховых услуг Франции признан одним из самых развитых в мире, он занимает пятое место в мировом рейтинге по объёму страховых взносов с общим объёмом 210 миллиардов евро. Кроме того, французский рынок страховых услуг занимает второе место по величине после Великобритании среди европейских государств, согласно данным Федерации страхования Франции (Fédération Française de l’Assurance (FFA)).

Отдельным категориям резидентов, к примеру, самозанятым, часто требуется оформление страховых полисов, предусматривающих покрытие дополнительных страховых рисков.

На территории Французской Республики действует огромное количество страховых компаний, которые предлагают различные программы страхования. Связаться со страховой компанией можно онлайн, через местного страхового агента или страхового брокера.

Стоимость услуг страхового брокера может быть достаточно высока. Однако, брокер окажет содействие своему клиенту в заключении договора со страховой компанией на выгодных для страхуемого условиях. Также брокер будет представлять интересы застрахованного в отношениях со страховой компанией на протяжении всего срока действия договора, в том числе при наступлении страхового случая.

В страховании используются специфические термины, при переводе которых могут возникнуть определённые сложности. Небольшая часть страховых компаний имеют на своём официальном сайте англоязычную версию ресурса, однако большинство порталов страховщиков содержат информацию исключительно на французском языке. Некоторые местные страховые агенты оказывают услуги для англоговорящих клиентов. Также на территории страны действуют брокеры, специализирующиеся на оказании услуг экспатам.

Банки и супермаркеты Франции также предлагают услуги по оформлению страховых полисов по привлекательным ценам, но персонал данных учреждений менее квалифицирован, чем сотрудники профессиональных агентств.

Обязательные виды страхования во Франции

В дополнение к требованиям о трудоустройстве на территории государства или получении иного дохода, обязательным условием для законного проживания во Франции является оформление полиса медицинского страхования.

Согласно новому порядку, все резиденты, независимо от возраста, истории болезни, отчислений, производимых в Фонд социального страхования Франции, имеют неограниченный доступ к медицинскому обслуживанию, что особенно важно для пенсионеров.

Новая система гарантирует, что все жители, законно проживающие на территории государства, могут продолжать пользоваться действующим полисом медицинского страхования, несмотря на изменение личных обстоятельств, потерю работы, прекращение предпринимательской деятельности.

Данная система также уравнивает в правах граждан Европейского Союза и граждан стран, не входящих в состав ЕС. Обе категории лиц могут подать заявление на получение Карты медицинского страхования (carte vitale) и получить полис медицинского страхования по истечении трёх месяцев проживания в стране. Однако система здравоохранения имеет определённые ограничения, с которыми необходимо подробно ознакомиться.

Страхование недвижимости

Независимо от того, является ли лицо арендатором или собственником недвижимого имущества, на него возлагается обязанность застраховать данное жильё. Законодательством Франции для лиц, имеющих немеблированные дома/квартиры, установлена обязанность страхования гражданской отвественности (risques locatifs) для покрытия возможного ущерба третьим лицам и их имуществу. В целом, рекомендуется оформлять полис страхования, предусматривающий как можно больше страховых рисков (multi-risques d’habitation).

Стоимость страховых полисов может начинаться от 85€. На территории страны действуют страховые брокеры, специализирующиеся на работе с экспатами, к примеру, Homebrella предоставляет консультации, оформляет договоры с иностранцами на английским языке.

Полисы страхования недвижимого имущества имеют комплексный характер и предусматривают страхование всех возможных рисков, в частности компенсацию ущерба, причинённого недвижимости или домашнему имуществу в связи с пожаром, наводнением/затоплением, кражей, вандализмом.

При оформлении договора со страховой компанией обычно необходимо следующее: предъявить документ, который подтверждает владение недвижимостью, сообщить информацию о квадратуре помещения и количестве комнат. Однако личное посещение страховщиком жилья, как правило, не требуется. Также нет необходимости в проведении оценки недвижимого имущества, так как данные сведения содержатся в национальных строительных показателях.

Следует удостовериться в том, что полис страхования покрывает все необходимые страхователю риски. Нередки случаи, когда лицо, желая сэкономить на стоимости полиса, впоследствии сожалеет о подобном решении. Установка пожарной сигнализации не является обязательной с точки зрения закона Франции и не предусматривается страховщиками. Способы защиты от кражи включают в себя

Настоятельно рекомендуется ознакомиться с текстом всех пунктов договора страхования, в том числе, напечатанным мелким шрифтом, чтобы понимать, какие дополнительные взносы обязан производить страхователь, а также иные его обязательства по содержанию имущества.

Все крупные страховые компании имеют хорошую репутацию. Основное различие заключается в стоимости страховых полисов. Некоторые компании предлагают скидки при оформлении у них нескольких видов страховых полисов, к примеру, автострахование и страхование недвижимости.

Страхование для школьников

Некоторые полисы страхования недвижимого имущества автоматически покрывают ущерб, который может причинить ребёнок в школе, а другие компании оформляют отдельный полис страхования для данного риска. В обоих случаях страховщик предоставляет сертификат (attestation), который необходимо предоставить в образовательное учреждение в начале учебного года.

Несмотря на то, что страхование для школьников не является обязательным видом страхования, оно требуется для различных экскурсий, проводимых за пределами образовательного учреждения, внеклассных занятий спортом.

Страхование транспортного средства

Все транспортные средства, находящиеся на территории Франции, подлежат обязательному страхованию, даже если не используются владельцем (при наличии всех не снятых с транспортного средства колёс). Полисы автострахования могут включать только один риск (причинение ущерба третьим лицам, угон или пожар), а также сразу несколько рисков. Последние называются комплексными (tous risques).

Во время управления транспортным средством водитель обязан иметь при себе помимо свидетельство о регистрации автомобиля (le certificat d ‘immatriculation), свидетельство о страховании автомобиля, выданное страховой компанией. Подтверждающим документом является так называемый зелёный сертификат страхования (certificat d’assurance), который необходимо разместить на лобовом стекле автомобиля.

Не следует оставлять данные документы в бардачке. В случае угона транспортного средства у владельца могут возникнуть трудности при предъявлении требования о выплате страхового возмещения. Кроме того, наличие документов у лица, угнавшего автомобиль, позволит ему притвориться законным владельцем.

В случае дорожно-транспортного происшествия страховщик выдаёт страхователю для заполнения международную стандартную форму (le constat amiable), в которой указываются данные страхового полиса, описывается авария (письменно и графически). Данный документ подписывается всеми участниками ДТП. Каждый участник ДТП направляет копию заполненной формы своему страховщику для установления ответственности в произошедшей аварии.

Не следует делать дополнительных записей в форме после её заполнения и подписания другой стороной, так как страховые компании могут сравнить экземпляры при установлении виновника ДТП. Англоязычная версия формы доступна по ссылке.

Система автострахования Франции предусматривает бонусы за безаварийность. Для получения 50% скидки автовладельцу необходимо управлять транспортным средством без ДТП на протяжении 13 лет. В связи с этим, многие водители в случае аварии предлагают возместить ущерб без обращения в страховую компанию.

От подобного предложения следует отказаться, так как в случае, если сумма, оплаченная непосредственно виновником ДТП, окажется ниже фактической стоимости причинённого ущерба, законных оснований для последующего обращения к страховщику не будет.

Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения. Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.

Иные виды страхования

Страхование жизни во многих странах, как правило, представляет собой страхование на случай смерти. Во Франции данное понятие имеет иной смысл.

Под страхованием жизни (assurance vie) понимается сберегательная программа, посредством которой формируются пенсионные сбережения или иные долгосрочные финансовые накопления. Денежные средства подлежат выплате в случае смерти застрахованного до окончания срока действия полиса.

Вид страхования, при котором выгодоприобретателю выплачивается страховая премия в случае смерти застрахованного, называется страхованием на случай смерти (assurance décès), обычно связано с потерей дохода, то есть смертью кормильца (prévoyance). Размер страховых выплат в случае смерти от несчастного случая составляет около 20€ в месяц на всех членов семьи, однако если смерть наступила в связи с заболеванием сумма существенно возрастает, размер зависит от возраста застрахованного, состояния его здоровья.

Лица, официально осуществляющие трудовую деятельность на территории Франции, могут оформить полисы страхования жизни, страхования на случай смерти через своего работодателя. Для консультации следует обратиться в отдел кадров компании.

Не рекомендуется подписывать соглашения с компаниями, предлагающими услуги по страхованию расходов на погребение (assurance obsèques). Данная услуга предполагает оказание помощи близким умершего в выполнении необходимых формальностей, однако это относится к компетенции адвоката.

При оформлении кредита в банке Франции на большую сумму кредитор может потребовать приобрести полис страхования жизни заёмщика. Это необходимо, чтобы страховая компания оплатила непогашенную часть займа в случае смерти должника или его супруги/супруга. Как правило, банки предлагают заёмщикам услуги по оформлению страхового полиса непосредственно во время выдачи кредита. Однако, следует заранее изучить предложения иных страховщиков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Крупные страховые компании Франции

К числу страховых компаний, оказывающих услуги на территории Франции, относятся:

Как упоминалось ранее, лицо может обратиться к местному страховому агенту, который несмотря на наименование Agent général, связан только с одной компанией, либо к страховому брокеру, специализирующемуся оказании услуг экспатам. Например, британская страховая компания Hiscox занимается исключительно страхованием недвижимости и объектов изобразительного искусства во Франции. Подобные услуги возможно получить только через страхового брокера.

Для оформления стандартного полиса страхования можно обратиться к агенту, брокеру или страховой компании. Однако, если необходимо застраховать какой-либо специфичный объект, к примеру, яхту или профессиональную ответственность, следует проконсультироваться со страховым брокером.

Переезжаете во Францию? Убедитесь, что вы и ваша семья застрахованы на все случаи жизни, прочитав наше руководство по медицинскому страхованию во Франции.

Система здравоохранения Франции предлагает одни из лучших стандартов в мире, хотя при определенных обстоятельствах необходимо частное медицинское страхование. Медицинское страхование во Франции является актуальной темой с тех пор, как в 2016 году была проведена реорганизация французской системы здравоохранения.

Это руководство рассказывает о государственном и частном медицинском страховании во Франции, а также о том, как получить доступ к лечению. В нем содержится информация по следующим темам:

Allianz Care

Allianz является мировым лидером в области международного медицинского страхования. Их ассортимент страховых премий предлагает профессионально разработанные решения для различных стилей жизни экспатов. Поэтому, куда бы ни привела вас жизнь, убедитесь, что у вас есть необходимая защита здоровья для вас и вашей семьи с Allianz Care.

Система здравоохранения и медицинское страхование во Франции

В соответствии с французским законодательством, все жители Франции должны иметь медицинское страхование. Это может быть государственная система здравоохранения или частная программа.

В 2016 году правительство ввело новую универсальную государственную систему здравоохранения — Protection Maladie Universelle (PUMA). Введение этой системы означает, что большинство экспатов теперь имеют право на государственное французское медицинское страхование (l’assurance maladie)

Люди, не охваченные PUMA или желающие расширить свою медицинскую страховку, могут приобрести полис частного медицинского страхования.

Кто нуждается в медицинском страховании во Франции?

В рамках системы PUMA постоянные жители получают государственную медицинскую страховку, если они прожили во Франции три месяца подряд.

Крупные реформы здравоохранения упростили требования к работникам и резидентам Франции, что означает, что неограниченный доступ к медицинскому обслуживанию теперь является правом всех резидентов.

Это право действует независимо от возраста, истории болезни и данных о взносах в систему социального обеспечения (cotisations sociales)

Ранее французское медицинское страхование для иностранцев предлагалось только при соблюдении ряда условий. Теперь PUMA гарантирует, что легальные резиденты сохранят свою медицинскую страховку, несмотря на любые изменения в обстоятельствах.

В соответствии с новой системой Франция заняла восьмое место из 89 стран в Индексе здравоохранения 2019 года, уступая в Европе только Австрии, Дании и Испании. Для получения дополнительной информации читайте наш путеводитель по французской системе здравоохранения.

Государственное медицинское страхование во Франции

Во Франции действует система совместных платежей в государственном здравоохранении, при этом большинство медицинских расходов возмещается через государственную медицинскую страховку.

Сумма возмещения варьируется в зависимости от услуги. Например, при посещении врача, стоматолога или специалиста оно обычно составляет около 70%. Компенсация за посещение французской больницы составляет около 80% расходов. За прописанные лекарства компенсация может достигать 100% расходов.

Если у вас есть медицинская карта (Carte vitale), вам не придется вносить предоплату. Однако пациентам без карты придется оплатить соответствующие медицинские услуги в пункте обслуживания. Вы получите возмещение на свой банковский счет от пяти до 10 рабочих дней спустя.

На кого распространяется государственное медицинское страхование во Франции?

Первым шагом к получению медицинской страховки во Франции является вступление в систему социального обеспечения или посещение местного CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie)

Работодатели обычно регистрируют своих сотрудников в системе социального обеспечения и оформляют медицинское обслуживание. Однако вы обязаны проверить, что это было сделано. Самозанятые работники подают заявление через Régime Social des Indépendants (RSI)

Если вы имеете право на PUMA, посетите местный CPAM или отправьте заявление по почте. C PAM оценивает ваши права, но орган социального обеспечения определяет, участвуете ли вы в расходах на здравоохранение. Если ваш доход ниже определенного порога, вы имеете право на бесплатное медицинское обслуживание в рамках CMU-C.

Во-первых, вам необходимо представить форму CERFA, документы, удостоверяющие личность и место жительства, переведенные свидетельства о рождении и браке, подтверждение трехмесячного проживания во Франции, банковские реквизиты, подтверждение дохода, а также декларацию врача (регистрация врача). Во время регистрации вы можете добавить бенефициаров или иждивенцев.

После активации медицинской страховки вам может понадобиться официально запросить carte vitale. Это может занять много времени, но вы можете попросить временную страховую карту (attestation de couverture sociale), чтобы получить ее на время ожидания.

Вы можете ежегодно обновлять свою carte vitale, вставляя ее в зеленый ящик в офисах CPAM, больницах и аптеках.

Запись к врачу во Франции

Невыполнение этого требования повлечет за собой штрафные санкции в виде повышения стоимости медицинских услуг и снижения уровня возмещения.

Любой человек в возрасте 16 лет и моложе может посетить любого врача общей практики, не опасаясь финансовых штрафов. После регистрации вы получите Declaration de Médecin Traitant Для получения дополнительной информации читайте наше руководство по регистрации у французских врачей.

Частное медицинское страхование во Франции

Многие жители Франции дополняют свою страховку полисом частного медицинского страхования, известного как mutuelle Mutuelles иногда ориентированы на работников определенных профессий, а некоторые специально предназначены для англоговорящих.

Работодатели часто предлагают место в mutuelle как часть пакета льгот.

Студенты могут либо выбрать покрытие из mutuelle своих родителей, либо выбрать свою собственную.

Преимущества получения частной медицинской страховки во Франции

Государственная страховка, как правило, не покрывает консультации психологов, остеопатов, хиропрактиков и некоторых специалистов.

Если вам требуется лечение у какого-либо специалиста, частная страховка предлагает такое же лечение, какое вы получили бы у себя дома.

Стоимость частного обслуживания зависит от типа требуемого покрытия и таких факторов, как возраст заявителя; однако немногие mutuelles запрашивают данные о вашем здоровье до получения разрешения.

В базовых пакетах основное внимание уделяется больничному обслуживанию и медицине, но может быть включено ограниченное покрытие стоматологических услуг. Поэтому перед переездом всегда следует изучить и сравнить планы, чтобы получить наилучшее страховое покрытие для вас.

Как работает частное медицинское страхование?

Большинство французских страховых компаний возмещают оставшиеся 30% общих расходов на медицинское обслуживание, включая неотложное лечение в больнице.

Многие специалисты являются независимыми, но получают от государства средства на здравоохранение. Государство устанавливает цены на услуги. Однако некоторые из них взимают дополнительную плату, которую человек должен оплатить, если его mutuelle не покрывает ее.

Таким образом, некоторые полисы не покрывают расходы на лечение.

Поэтому некоторые полисы, в которых говорится о 100-процентном покрытии, могут вводить в заблуждение.

Возмещение касается только установленных государством тарифов, таких как стандартная плата за консультацию у врача. Излишки не покрываются mutuelle, поэтому их оплачивает сам человек.

Поначалу этот процесс может показаться сложным, поэтому не бойтесь спрашивать совета. В отношении рецептов частная страховка может предложить частичное или полное возмещение.

Французские поставщики услуг медицинского страхования

В число крупнейших французских компаний медицинского страхования, или mutuelles, входят:

Взносы и компенсации по медицинскому страхованию

У всех, кто работает во Франции, из заработной платы автоматически вычитаются социальные взносы (cotisations sociales) Это покрывает государственное медицинское страхование во Франции.

На расходы влияет ряд факторов, таких как доход и семья. В среднем это около 8% от вашего чистого дохода сверх минимального порога, установленного государством.

Пенсионеры и налогоплательщики-нерезиденты обычно платят меньше.

На сайте CLEISS (Centre des liaisons Européennes et internationales de sécurité sociale) можно найти полный список ставок взносов на медицинское страхование во Франции по состоянию на 1 января 2019 года. Правительство ежегодно изменяет процент социальных вычетов

Медицинское страхование для безработных и низкооплачиваемых работников

Безработные и низкооплачиваемые работники имеют право на бесплатное дополнительное медицинское обслуживание, финансируемое государством, известное как CMU-complémentaire (CMU-C).

В настоящее время пороговые значения дохода на семью на 2019 год установлены на следующих уровнях:

Экспаты должны сначала активировать PUMA, прежде чем получить право на CMU-C. После этого государственная медицинская страховка покрывает все медицинские и стоматологические расходы.

Вы должны активировать PUMA, прежде чем получить право на CMU-C.

После оказания услуг от вас не потребуют предоплаты. Вы можете подать заявление на получение CMU-C, заполнив эту форму и отправив ее в местный CPAM.

Лексика здравоохранения на французском языке

Ниже приведены некоторые медицинские термины на французском языке, которые помогут вам при оформлении медицинской страховки во Франции, а также при посещении французского врача или больницы во Франции.

Вы можете найти больше в нашем справочнике медицинских терминов на французском языке, а этот онлайн справочник по произношению поможет вам с французским произношением.