Что выгоднее: получить ремонт автомобиля по ОСАГО или компенсационные выплаты от страховой компании?

В силу случайных или объективных факторов любой водитель может стать участником аварии. Дорожно-транспортные происшествия особенно распространены в городах с большой численностью населения и высокой интенсивностью движения.

Для уменьшения этого негативного воздействия водители подписывают договор страхования, предусматривающий хотя бы минимальную компенсацию ущерба, а именно ОСАГО. Часто перед водителями встает вопрос о получении денежной компенсации или получении ремонта автомобиля по полису ОСАГО в 2023 году.

Чем же лучше получение ремонтных услуг от страховой компании? Какие нюансы стоит учитывать? Как происходит организация ремонтных услуг автомобиля? Ответы на эти и многие другие вопросы можно получить в данной статье.

Что собой представляет страхование ОСАГО?

ОСАГО – официальное название того, что широко известно как «автострахование». Абсолютно все водители транспортных средств должны иметь такой страховой полис, что также является требованием законодательства Российской Федерации.

Основная цель ОСАГО – это имущественные интересы автовладельцев. Если владелец страхового полиса нанесет ущерб имуществу или здоровью других участников ДТП с помощью транспортного средства, это может быть затронуто. В этом случае водитель обязан возместить причиненный ущерб. ОСАГО предоставляет компенсацию, потому что водитель, причинивший ущерб, регулярно оплачивает страховой полис.

Политика ОСАГО распространяется на определенные меры защиты жертв несчастных случаев и водителей транспортных средств. Это также основная причина, по которой каждый автовладелец не может путешествовать без кого-либо и должен иметь такой сертификат. Если водитель останавливается инспектором ГАИ и обнаруживает, что владелец не оформлял страховой полис, инспектор наложит на водителя штраф в соответствии с действующим законодательством РФ.

Если водитель становится виновником аварии и врезается в другой автомобиль, страховой полис не покрывает расходы, но, если срок действия страхового полиса водителя истекает, ущерб автомобиля полностью возмещается.

Какие документы необходимо предоставить, чтобы оформить страховой полис ОСАГО?

Заключить договор можно, связавшись с любой страховой компанией, которая потом будет осуществлять выплаты по ОСАГО при ДТП. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

• Российский паспорт владельца автомобиля;
• Свидетельство о регистрации автомобиля;
• Документ о пройденном техосмотре автомобиля;
• Права всех водителей, использующих транспортное средство, управлять транспортным средством;
• Действующий страховой полис, при его наличии;

Проверка и регистрация файлов занимает всего лишь несколько минут. Договор страхования дает право автовладельцу требовать компенсации от страховой компании в случае происшествия во время полета.

Где можно застраховать автомобиль?

Для оформления заявления страхования ОСАГО и получения в дальнейшем ремонта автомобиля после ДТП чаще всего люди выбирают проверенные компании, а именно такие как:

• Альфастрахование;
• Ингосстрах;
• Ренессанс Групп;
• Ресо-гарантия;
• ВСК и многие другие.

Выше перечислены наиболее популярные и проверенные компании для оформления ОСАГО. Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования.

Какие параметры влияют на стоимость страховки?

Итоговая цена за страховку рассчитывается по формуле в страховой компании, в которой учитываются коэффициенты и тарифы. Так же в расчет включаются такие параметры, как:

• Модель автомобиля;
• Водительский стаж клиента, использующий данный автомобиль;
• Регион, в котором данный автомобиль зарегистрирован и используется;

Можно рассчитать на калькуляторе ОСАГО стоимость страхового полиса, исходя из введенных данных о транспортном средстве и водителе. Формула для расчета такова:

Стоимость полиса ОСАГО = КБМ * ТБ * КТ * КВС* КО* КС * КМ * КН * КП.

Расшифровываются данные параметры, как:

• КБМ – коэффициент бонус-малус, который зависит от количества аварий, произошедших за прошлый период страхования. Расчет происходит каждый год 1 апреля и действителен до 31 марта следующего года. При расчете ОСАГО может действовать скидка за безаварийную езду, но ее максимум составляет 50% от всей суммы страховки. КБМ может варьироваться от 0.5 до 2.45.
• ТБ – это базовый тариф, то есть определенная сумма для всех, устанавливаемая каждой страховой компанией, соответственно и которая отличается в зависимости от выбора компании. Базовый тариф может варьироваться от 2400 рублей до 5500 рублей.
• КТ – территориальный коэффициент, то есть он зависит от региона регистрации собственника автомобиля. Данный коэффициент зафиксирован за каждым регионом страны и показывает интенсивность дорожного движения, то есть коэффициент тем ниже, чем менее аварийный регион и наоборот, коэффициент тем выше, чем выше уровень аварийности в регионе.
• КВС – коэффициент возраст-стажа водителя, который высчитывается таким образом, что коэффициент выше для самых молодых водителей, который равен 1.94. Для опытных с высоким стажем водителей минимальный коэффициент равняется 0.9, то есть это скидка 10% от суммы ОСАГО.
• КО – ограничивающий коэффициент, который указывает на количество владельцев в полисе автомобиля. Стоимость будет зависеть от количества. Если клиент хочет оформить страхование с неограниченным списком внесенных водителей, то коэффициент будет составлять 1.87, а если же количество водителей будет ограничено, указаны определенные водители, имеющие право управлять автомобилем, то коэффициент составит 1.0.
• КС – коэффициент сезонности, который будет зависеть от срока действия страховки на машину.
• КМ – коэффициент мощности двигателя, который рассчитывается таким образом, что страховка тем дороже, чем мощнее двигатель и наоборот.
• КН – коэффициент нарушений
• КП – коэффициент срока страхования

Что выгоднее: получить ремонт автомобиля по ОСАГО или компенсационные выплаты от страховой компании?

Какие условия необходимо учитывать для того, чтобы получить компенсационные выплаты?

В законодательстве Российской Федерации прописан перечень ситуаций, которые могут лишь покрываться денежной компенсацией, то есть страховая компания не будет заниматься ремонтом автомобиля даже по полису ОСАГО. К числу таких ситуаций относят:

• Точная невозможность восстановления автомобиля ремонтом;
• Смерть участника ДТП или причинение тяжкого вреда одному из участников аварии;
• Получение инвалидности одним из потерпевших, который начал нуждаться в спецавтомобиле по медицинским показаниям;
• Если сумма компенсационной выплаты превышает размер максимальной выплаты по ОСАГО, а именно 400 000 рублей;
• Если в аварии виноваты оба водителя;
• Если в страховом договоре прописана необходимость о денежной компенсации в случае ДТП.

Какие документы необходимо предоставить для подачи заявления на ремонт автомобиля по полису ОСАГО при ДТП?

Необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы:

• Заявление от страхователя о том, что наступил страховой случай;
• Документ о ДТП из ГИБДД;
• Полис обязательного страхования;
• Документы водителя: паспорт, водительские права;
• Паспорт транспортного средства;
• ИНН.

В каких ситуациях автомобиль будет подлежать ремонту после ДТП по ОСАГО?

Для большинства компаний автострахования стоимость ремонта поврежденного автомобиля после ДТП намного ниже выплаты денежной компенсации. К тому же, учитывая их отношения со многими автосервисами, эти службы очень заинтересованы в сотрудничестве со страховыми компаниями и готовы принимать серьезные решения.

Неудивительно, что возникает дилемма: отремонтировать машину в страховой компании или оплатить обязательное страхование гражданской ответственности – обычно компании автострахования выбирают первый вариант. Особенно если речь идет об относительно новой машине. Напротив, для старого автомобиля страховой компании обычно выгоднее платить за обязательное страхование ответственности, чем ремонтировать его.

Подобная ситуация может возникнуть при серьезной поломке, которую невозможно отремонтировать в течение месяца. В этом случае автострахование взимает штраф в размере 0,5% в день по истечении 30-дневного срока. Таким образом, можно накапливать очень большие суммы, что упрощает и выгоднее оплачивать ОСАГО вместо затрат на техническое обслуживание.

Для страхователей преимущества каждого возможного варианта также определяются отдельно. Особенно важен профессионализм застрахованного, выбирающего станцию технического обслуживания для заключения договора. Это становится еще одним аргументом, подтверждающим, что страховые компании, продолжающие участвовать в ОСАГО, должны очень ответственно относиться к своим решениям.

Может ли клиент самостоятельно выбрать станцию технического обслуживания для ремонта автомобиля по полису ОСАГО?

Ремонт и ремонт поврежденных автомобилей по обязательному страховому полису ОСАГО может производиться только в автомастерских, утвержденных страховой компанией, с соответствующим персоналом, оборудованием и разрешениями. Застрахованное лицо может выбрать автозаправочную станцию ​​из списка, предоставленного страховой компанией. Сам он не уполномочен оказывать услуги по ремонту автомобилей.

Что делать, если на машину еще идет гарантия?

В этой ситуации гарантийные обязательства производителя автомобиля увеличивают возможности клиента в данном вопросе. Если возникла необходимость ремонта автомобиля по страховке ОСАГО после ДТП, то в данной ситуации рекомендуется обратиться к официальному дилеру для получения данной услуги, что конечно же, одобрит сама страховая компания. Такой способ будет удобен и автовладельцу и страховой компании, а именно первый получает качественный ремонт своего транспортного средства, а у второго минимальные расходные обязанности в компенсации.

Каков срок ремонтных работ автомобиля?

Ремонтно-восстановительные услуги проводятся в течение 30 дней после получения положительного отклика от страховой компании.

Что делать, если предоставленный ремонт автомобиля по ОСАГО оказался некачественно выполненным?

К сожалению, ремонтные услуги, оказываемые страховой компанией, не всегда оказываются качественными.  В такой ситуации можно руководствоваться лишь данными способами защиты своих прав:

1. Написание жалобы в сторону страховой компании (важно не путать со станцией технического обслуживания);
2. Написание претензии в Центральный банк России или Российский союз автостраховщиков;
3. Подача иска с заявлением и экспертизы в суд.

Особенностью третье варианта – подачи иска в судебные органы – является возможность подачи иска с дополнительными основаниями, помимо иска о некачественно проделанной работе.