Страховые случаи наступают в исключительных обстоятельствах, предусмотренных в договоре страхования ОСАГО. Для оформления страхового случая по собственному плану требуются специальные документы.
От этого зависит сумма и сроки дальнейших платежей. Важную роль играет способ расчета страховых выплат, который многим сложно понять. Что это такое страховая выплата? Как ее рассчитывают?
В каких ситуациях предусмотрены страховые выплаты? Как подать заявление на страховую выплату? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.
Как рассчитываются страховые выплаты по ОСАГО при ДТП?
Основные вопросы
Как получить страховую выплату по ОСАГО?
Приобретая полис ОСАГО, водители могут компенсировать ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения и их транспортным средствам. Для получения страховой выплаты необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить комплект документов, указанный в договоре.
После этого автостраховая компания должна выплатить необходимую сумму пострадавшей стороне в течение двадцати рабочих дней. Если оплата не произведена, у страхователя есть пять дней на перестрахование. В течение данного срока можно получить выплату от страховой компании. При отказе страховой компании в выплате необходимо обратиться в надзорный орган (прокуратуру, ППШ), в надзорный орган (Центральный Банк РФ) или в суд.
В частности, действующее законодательство допускает не только компенсацию в виде денежных выплат, но и ремонт пострадавших автомобилей. В этом случае действуют специальные правила возмещения вреда, причиненного транспортному средству, и не относящиеся к предмету настоящей статьи.
Где можно застраховать автомобиль?
Для оформления ОСАГО и получения в дальнейшем страховых выплат по ОСАГО при ДТП чаще всего люди выбирают проверенные компании, а именно такие как:
- Альфастрахование;
- Ингосстрах;
- Ренессанс Групп;
- Сбер;
- Согаз;
- Тинькофф;
- Ресо-гарантия;
- ВСК.
Выше перечислены наиболее популярные и проверенные компании для оформления ОСАГО. Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования.
Как происходит расчет страховой выплаты по ОСАГО при ДТП?
Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ установлены следующие максимальные размеры компенсации по ОСАГО:
- 400 000 рублей — при повреждении имущества потерпевшего;
- 500 000 рублей — в случае возникновения угрозы его жизни или здоровью.
Более высокие суммы можно требовать от обязательного автострахования, если пункт включен в текст договора со страховой компанией. В противном случае придется обращаться в суд.
Для ясности необходимо учитывать несколько практических ситуаций, каждая из которых имеет разные правила определения размера компенсации. Наиболее распространены следующие:
- В случае аварии по Европротоколу:
Страховка выплачивает до 100 000 рублей, если ДТП зафиксировано в соответствии с европейским договором. Речь идет только о повреждении автомобиля. Такие планы разрешения конфликтных ситуаций, возникающих в результате дорожно-транспортных происшествий, не допускаются, если кто-то пострадал.
На законодательном уровне допускается максимальная компенсация по Федеральному закону – 400 тыс. руб. На практике такая ситуация невозможна, поскольку требует одновременного выполнения всех трех условий. Полностью доступны два из них: стихийные бедствия в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области и помощь при стихийных бедствиях с помощью устройств с поддержкой ГЛОНАСС. Третий неосуществим, поскольку предполагает манипулирование данными с помощью специальных программ, которые еще не разработаны или, по крайней мере, еще не работают.
- При повреждении автомобиля:
Размер компенсации в данном случае определялся на основании экспертного заключения. Если страхователь не согласен с выводами оценщика, инициируется независимая проверка. Данные, полученные в результате его результатов, станут основанием для судебных заседаний.
- В случае, если автомобиль не подлежит ремонту:
На практике часто бывает так, что максимальная выплата в 400 000 рублей не покрывает ущерб, так как автомобиль вообще не подлежит ремонту. При этом допускается компенсация реальной стоимости автомобиля, даже если она превышает определенный лимит. С виновников аварии будет взыскано более 400 тысяч рублей, выплаченных пострадавшим.
- В случае причинении вреда жизни или здоровью:
Действующие правила определения возмещения вреда здоровью и жизни пострадавших при несчастных случаях связывают размер возмещения с тяжестью причиненного вреда, при котором:
- Инвалидность ребенка: максимальная страховая выплата 100% – 500 000 рублей;
- Инвалидность взрослого человека первой степени: максимальная страховая выплата 100% – 500 000 рублей;
- Инвалидность взрослого человека второй степени: максимальная страховая выплата 70% – 350 000 рублей;
- Инвалидность взрослого человека третьей степени: максимальная страховая выплата 50% – 250 000 рублей;
В случае ДТП, повлекшего смерть, максимальная компенсация составляет 500 000 рублей. Распределение средств выглядит следующим образом:
- 475 000 рублей наследникам умершего;
- Остальные 25 000 рублей в качестве компенсации за погребение умершего.
Возможные проблемы
Что ОСАГО не будет возмещаться?
Постановление №. 40-ФЗ содержит перечень причин невыплаты страховой компенсации по ОСАГО включают:
- умышленное причинение вреда;
- нахождение водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- отсутствие законных оснований для управления транспортным средством (лишение прав, отсутствие страховки ОСАГО и др.);
- несоблюдение порядка учета страхового случая, установленного Правилами обязательного страхования транспортных средств;
- умышленное покидание места ДТП;
- указание неверной информации при оформлении полиса ОСАГО;
- Отсутствие обязательного страхования и др.
Какие необходимы документы для получения страховых выплат?
Для получения страховой выплаты при ДТП по ОСАГО необходимо подготовить и предоставить в страховую компанию следующие документы:
- Заявление о наступлении страхового случая и на получение страховой выплаты;
- справка ГИБДД;
- полис обязательного страхования;
- водительские права;
- наименование и свидетельство о регистрации автомобиля;
- паспорт владельца;
- ИНН.
Каковы сроки возмещения страховых выплат?
Страховая компания обязана выплатить возмещение в течение 20 рабочих дней после получения полного пакета необходимых документов от страхователя.
Как выплачиваются страховые выплаты, превышающие максимальную сумму возмещения?
Если выплата превышает максимально возможную сумму – 400 000 рублей, страховая компания выплатит максимально возможную сумму, а оставшуюся часть должен оплатить виновник ДТП.
Как уплачиваются страховые взносы, если в ДТП виноваты обе стороны?
Есть два возможных пути решения этой проблемы:
- Стороны распределяют вознаграждение в соотношении 50 к 50;
- Конфликтные ситуации могут быть разрешены только в судебном порядке. Инициатором ущерба может быть участник дорожно-транспортного происшествия или страховая компания, заключившая автострахование.