Какие страховые случаи включены в страхование ОСАГО?

Как определить размер и получить страховую сумму при ДТП по страхованию ОСАГО – это один из важных вопросов, волнующих каждого автовладельца. Страховые случаи по ОСАГО могут произойти чаще всего во время аварии транспортного средства на дороге, сопровождаемые травмами и иными несчастными случаями (пассажиры в автомобилях, пешеходы, переходящие дорогу, и, конечно же,  сами водители).

Чтобы страховая компания признала несчастный случай застрахованным, ответственное лицо должно иметь действующий страховой полис на момент происшествия.

Какие случаи будут считаться страховыми случаями? Какие выплаты по страховому случаю ОСАГО положены автовладельцам? Какие документы необходимы? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.

Какие страховые случаи включены в страхование ОСАГО?

Какие факторы необходимо учитывать при выборе страховой компании?

***

1. Стоимость страховки ОСАГО: довольно низкие цены могут означать, что полисы могут оказаться поддельными. Цена, которой вы можете доверять, должна быть в пределах базовой ставки, установленной законом в России.
2. Наличие лицензии: это документ, подтверждающего право на выполнение страховых работ, что является обязательным условием для надежной организации.
3. Вхождение в топ рейтинга страховых компаний: такой список должен быть составлен квалифицированными специалистами и составлен на основе уставного капитала организации, а также долей доходов и расходов от капитала.
4. Наличие компаний-филиалов: данный фактор отражает клиентоориентированность и предоставляемые комфортные условия для клиентов, которые проживают по всей стране.
5. Наличие дополнительного сервиса: в данном случае отражается то, что крупные и надежные компании заботятся о клиентах, предоставляя им дополнительные услуги, акции, скидки и иные сервисы для привлечения новых клиентов и поддержания имиджа среди постоянных клиентов.
6. Срок деятельности страховой компании: компании, работающие на протяжении долгого времени, считаются более надежными, чем молодые, только открывшиеся, компании. Однако стоит отметить, что качество не равно количество, то есть не всегда долгий срок деятельности компании говорит об отличном предоставлении страховых услуг.
7. Наличие отзывов: большинство клиентов перед покупкой товаров или услуг проверяет наличие отзывов, которые определяют качество работы компании. Это могут быть как положительные, так и отрицательные отзывы, но важность в том, что написаны они людьми, которые воспользовались услугами той или иной компании.
8. Линейка продукции: важно оценить то, какую линейку продукций и услуг предоставляет страховая компания. Чаще всего у больших и известных компаний количество услуг будет больше, чем у малоизвестных

Хорошая страховая компания – это надежное и стабильно развивающееся учреждение, способное выполнять взятые на себя обязательства. Каждая страховая компания должна иметь возможность платить и не обанкротиться.

Где можно застраховать автомобиль?

Для оформления ОСАГО и получения в дальнейшем выплат при страховых случаях по ОСАГО при ДТП чаще всего люди выбирают проверенные компании, а именно такие как:

• Альфастрахование;
• Ингосстрах;
• Ренессанс Групп;
• Сбер;
• Согаз;
• Тинькофф;
• Ресо-гарантия;
• ВСК.

Выше перечислены наиболее популярные и проверенные компании для оформления ОСАГО. Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования.

Что необходимо предоставить, чтобы оформить страховой полис ОСАГО?

Заключить договор можно, связавшись с любой страховой компанией, которая потом будет осуществлять выплаты по страховому случаю ОСАГО при ДТП. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

• Российский паспорт владельца автомобиля;
• Свидетельство о регистрации автомобиля;
• Документ о пройденном техосмотре автомобиля;
• Права всех водителей, использующих транспортное средство, управлять транспортным средством;
• Действующий страховой полис, при его наличии;

Проверка и регистрация файлов занимает всего лишь несколько минут. Договор страхования дает право автовладельцу требовать компенсации от страховой компании в случае происшествия во время полета.

Какие параметры влияют на стоимость страховки?

Итоговая цена за страховку рассчитывается по формуле в страховой компании, в которой учитываются коэффициенты и тарифы. Так же в расчет включаются такие параметры, как:

• Модель автомобиля;
• Водительский стаж клиента, использующий данный автомобиль;
• Регион, в котором данный автомобиль зарегистрирован и используется;

Можно рассчитать на калькуляторе ОСАГО стоимость страхового полиса, исходя из введенных данных о транспортном средстве и водителе. Формула для расчета такова:

Стоимость полиса ОСАГО = КБМ * ТБ * КТ * КВС* КО* КС * КМ * КН * КП.

Расшифровываются данные параметры, как:

• КБМ – коэффициент бонус-малус, который зависит от количества аварий, произошедших за прошлый период страхования. Расчет происходит каждый год 1 апреля и действителен до 31 марта следующего года. При расчете ОСАГО может действовать скидка за безаварийную езду, но ее максимум составляет 50% от всей суммы страховки. КБМ может варьироваться от 0.5 до 2.45.
• ТБ – это базовый тариф, то есть определенная сумма для всех, устанавливаемая каждой страховой компанией, соответственно и которая отличается в зависимости от выбора компании. Базовый тариф может варьироваться от 2400 рублей до 5500 рублей.
• КТ – территориальный коэффициент, то есть он зависит от региона регистрации собственника автомобиля. Данный коэффициент зафиксирован за каждым регионом страны и показывает интенсивность дорожного движения, то есть коэффициент тем ниже, чем менее аварийный регион и наоборот, коэффициент тем выше, чем выше уровень аварийности в регионе. К примеру в Ростовской области коэффициент составляет 1.1, а в Москве – 2.0.
• КВС – коэффициент возраст-стажа водителя, который высчитывается таким образом, что коэффициент выше для самых молодых водителей, который равен 1.94. Для опытных с высоким стажем водителей минимальный коэффициент равняется 0.9, то есть это скидка 10% от суммы ОСАГО.
• КО – ограничивающий коэффициент, который указывает на количество владельцев в полисе автомобиля. Стоимость будет зависеть от количества. Если клиент хочет оформить страхование с неограниченным списком внесенных водителей, то коэффициент будет составлять 1.87, а если же количество водителей будет ограничено, указаны определенные водители, имеющие право управлять автомобилем, то коэффициент составит 1.0.
• КС – коэффициент сезонности, который будет зависеть от срока действия страховки на машину.
• КМ – коэффициент мощности двигателя, который рассчитывается таким образом, что страховка тем дороже, чем мощнее двигатель и наоборот.
• КН – коэффициент нарушений
• КП – коэффициент срока страхования

Как подать заявление о страховом случае по ОСАГО и какие сроки его обработки?

Клиент может потребовать прямую компенсацию в одной из следующих ситуаций:

• 2 и более участника ДТП;
• Были только транспортные повреждения;
• Не было никаких повреждений.

Рассмотрение заявления и решение будут приняты в течение двадцати календарных дней со дня подачи потерпевшим жалобы в страховую компанию и подачи документов (включая страховые претензии или прямые убытки) в соответствии с правилами ОСАГО, кроме выходных.

Что не будет являться страховым случаям по ОСАГО?

Не все ситуации, происходящие на дороге, считаются застрахованными. По европейскому соглашению можно оформить ДТП или вызвать сотрудников ДПС. Если повреждение транспортного средства и телесные повреждения участников ДТП вызваны определенными событиями, то страховой случай не будет признан и компенсационные выплаты не будут произведены. К таким событиям относятся:

• Действия непреодолимой силы, умышленные потерпевшими;
• Стихийные бедствия, военные операции, гражданские войны, ядерные взрывы и радиация;
• Беспорядки и бунты, вызванные людьми;
• Иные события, которые прописаны в Федеральном законе об ОСАГО и Правилах страхования.

Согласно Федеральному закону об ОСАГО, ст.40 от 2002 года, страховыми случаями не признаются следующие ситуации:

• Умышленное повреждение автомобиля;
• Повреждение автомобиля при эксплуатации, не прописанной в страховом договоре;
• Водитель транспортного средства повредил транспортное средство и прицеп, деформировался груз внутри, пострадали оборудование и другое установленное на нем оборудование;
• Управление автомобиля водителем, который не был включен в страховой полис;
• Нахождение водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Отсутствие правовых оснований для управления транспортным средством (лишение прав, не покрываемых страховкой ОСАГО и др.);
• Загрязнение окружающей среды;
• Требование компенсации за упущенную выгоду или причинение морального вреда потерпевшему;
• Во время работы возникает опасность для здоровья или жизни рабочих;
• Несоблюдение порядка отчетности по страхованию, установленного правилами обязательного автострахования;
• Автомобиль получил повреждения в результате обучения управлению автомобилем, участию в гонках и тест-драйве (тест-драйве) по специально оборудованным дорогам;
• Скрытие водителя с места происшествия;
• Автомобиль неисправен под воздействием транспортной нагрузки;
• Отсутствие обязательного страхования и др.

Популярные вопросы

Какие документы необходимо предоставить для получения выплат по страховому случаю ОСАГО при ДТП?

Для получения выплат по ОСАГО после ДТП нужно предоставить в страховую компанию следующие документы:

• Заявление от страхователя о том, что наступил страховой случай;
• Документ о ДТП из ГИБДД;
• Полис обязательного страхования;
• Документы водителя: паспорт, водительские права;
• Паспорт транспортного средства;
• ИНН.

Какой может быть максимальная сумма выплат по страховому случаю по ОСАГО при ДТП?

Основные правила обязательного автострахования, включая максимальный размер компенсации по обязательному страхованию автогражданской ответственности, регулируются 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Согласно действующей редакции законодательства, значение данного показателя выплаты при повреждении транспортного средства ограничено максимальной суммой до четырехсот тысяч рублей.

Как будет выплачена страховая компенсация, если она превышает максимальную сумму выплат?

Если сумма выплаты превышает максимально возможную сумму — 400 000 рублей, то  страховой компанией будет выплачена максимально возможная сумма, а остальную сумму должен будет выплатить виновный в ДТП.

Как будет выплачена страховая компенсация, если в аварии виноваты обе стороны?

Есть два возможных пути решения этой проблемы:

1. Выплата назначается в соответствии с соотношением 50 на 50 между двумя сторонами;
2. Разрешение конфликтных ситуаций возможно только в судебном порядке. Инициатором иска может быть участник дорожно-транспортного происшествия или страховая компания, оформляющая на него автострахование.