СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОТ ЗАТОПЛЕНИЯ И ОСАГО

Зачем страховать ответственность перед соседями

Полис поможет, если дома загорится проводка или прорвет трубу, — ущерб соседям возместит страховая

Что такое страхование гражданской ответственности

Страхование недвижимости защищает квартиру от пожара, залива и других происшествий. От непредвиденных рисков можно застраховать стены, пол, перекрытия и другие конструктивные элементы, отделку, мебель и личные вещи — причем не только в своей квартире, но и в соседских.

Например, если собственник квартиры плохо установит сантехнику и затопит соседей снизу, компенсацию им выплатит страховая. Это называется страхованием гражданской ответственности.

— обязанность виновника происшествия возместить ущерб, который он причинил другим людям или их имуществу. Например, если в доме прорвет стояк водоснабжения, который обслуживает управляющая компания, платить жильцам за испорченную отделку будет она. Но если прорвет шланг у стиральной машины, которую владелец квартиры поставил во время ремонта, возмещать ущерб соседям придется ему.

Если застраховать гражданскую ответственность, вместо виновника вред компенсирует страховая. Похоже на ОСАГО — только автостраховка покрывает вред, который водитель причинил на дороге.

Что можно застраховать и какие риски не покрывает полис

Что входит в страховку. По полису компенсируем вред, который случайно нанесли имуществу соседей.

Страховка защитит:

Как происходит урегулирование

Страховой случай зафиксируют и назначат персонального менеджера, который будет курировать процесс урегулирования. Он расскажет, что нужно делать и какие документы собрать. Например, выписку из Росреестра, чтобы подтвердить право собственности на квартиру, или акт от управляющей компании, где указаны обстоятельства происшествия.

Еще персональный менеджер поможет в общении с соседями, которым нужно возместить ущерб, а при необходимости — с управляющей компанией и госорганами.

Затопило общественную организацию

В квартире клиента Тинькофф Страхования прорвало трубу — в результате затопило общественную организацию на первом этаже. Она занимала помещение, которое принадлежало городу. По правилам страховая должна была перечислить деньги ему, как собственнику, но администрация города настаивала, что выплату нужно произвести на счет общественной организации.

Персональный менеджер привлек к урегулированию юридический отдел, который составил трехстороннее соглашение: в нем договорились, что переведем деньги клиенту, а тот перечислит их на счет организации. По опции «Гражданская ответственность» начислили всю страховую сумму — 250 000 ₽. И хотя сумма ущерба была на 80 000 ₽ больше, выплачивать ее клиенту не пришлось: так как основную компенсацию перечислили быстро, руководство организации отказалось от дополнительных претензий.

Тинькофф Страхование может привлечь к урегулированию эксперта, который точно определит размер выплаты. Обычно это делают в следующих ситуациях:

Эксперт осмотрит квартиру и составит акт. Оплачивать его услуги не нужно.

Когда все документы готовы, страховая принимает решение о выплате. Деньги переводят напрямую собственнику пострадавшей квартиры на счет в любом банке в течение пяти рабочих дней. Если пострадавших несколько, компенсация распределяется между ними пропорционально ущербу.

Затопило квартиру снизу из‑за сломавшегося фильтра

У клиентки Тинькофф Страхования сломался фильтр для питьевой воды, встроенный в раковину, — залило ее квартиру и квартиру этажом ниже. Все случилось в выходные, когда никого не было дома. Когда девушка вернулась и обнаружила ЧП, она пошла к соседям, чтобы оценить ущерб, но те не позволили ей осмотреть квартиру и стали угрожать судом. Клиентка сообщила о страховом случае, объяснив ситуацию с соседями.

Персональный менеджер связался с соседями сам — в итоге они не стали обращаться в суд, а пустили оценщиков в квартиру и заполнили необходимые документы. После этого по страховке перевели возмещение клиентке и ее соседям. В общей сложности выплатили 452 000 ₽. Весь процесс урегулирования занял две недели.

В акте осмотра указывают, что произошло и какому имуществу причинен ущерб

Как оформить страховку

Рассчитать цену страховки и оформить полис можно в приложении Тинькофф или на сайте Нужны адрес квартиры, контакты и паспортные данные страхователя — владельца или арендатора. Показывать квартиру для заключения договора не придется.

В Тинькофф Страховании гражданская ответственность перед соседями — одна из опций в страховании квартиры. Чтобы застраховать только ее, при оформлении полиса укажите «Не страховать» для всех элементов квартиры, а в опции «Гражданская ответственность» выберите нужную страховую сумму.

Какую страховую сумму выбрать. Если живете на верхнем этаже в новом доме, где во всех квартирах свежий ремонт, минимального лимита не хватит, чтобы компенсировать ущерб всем соседям. В таком случае лучше выбрать большое покрытие. И наоборот, если живете на втором этаже и знаете, что в квартире под вами давно не делали ремонт, ущерб вряд ли окажется значительным — стоит выбрать небольшой страховой лимит.

Можно расширить покрытие и на свою квартиру — в этом случае она тоже будет под защитой. Для этого при оформлении полиса выберите элементы, которые хотите защитить. Например, опция «Движимое имущество» страхует мебель, кроме встроенной, электронику и бытовую технику, а опция «Стены, пол и перекрытия» — конструктив жилого помещения.

Оплатить полис можно картой любого банка. После оплаты пришлем его на электронную почту, которую указали при оформлении. Также все полисы Тинькофф Страхования видны на главной странице приложения Тинькофф.

Если решите изменить параметры полиса, например добавить новые опции или выбрать другие суммы покрытия, это легко сделать через поддержку Тинькофф.

Страховку можно оформить на год или месяц. Полис на месяц продлевается автоматически. Отключить продление можно за семь дней до конца срока действия страховки. Если полис годовой, перед окончанием срока действия выпустим новый и пришлем уведомление — нужно будет только оплатить страховку.

Как купить полис выгоднее

Застраховать гражданскую ответственность можно от 100 ₽ в месяц. Например, годовой полис для квартиры в сталинке с деревянными перекрытиями в Санкт-Петербурге, без франшизы, со страховой суммой 100 000 ₽ обойдется в 1260 ₽.

Есть способы сделать страховку еще дешевле.

Купить полис сразу на год. Годовой полис выгоднее краткосрочного. Например, страхование гражданской ответственности на 250 000 ₽ для квартиры в хрущевке без деревянных перекрытий в Москве, без франшизы на месяц стоит 159 ₽, а на год — 1680 ₽, то есть дешевле на 12%.

Франшиза — это часть расходов, которые страхователь берет на себя. Предположим, вы подключили франшизу на 10 000 ₽. Если произойдет страховой случай и ущерб оценят в 200 000 ₽, вы заплатите 10 000 ₽ пострадавшим сами, а остальное компенсирует страховая. Например, для квартиры в брежневке с деревянными перекрытиями в Москве и страховой суммой 250 000 ₽ годовой полис без франшизы стоит 2210 ₽, с франшизой 30 000 ₽ — 1960 ₽, дешевле на 11%.

Оформить полис с Tinkoff Pro. Если подключена подписка Tinkoff Pro, начислим кэшбэк 5% за оформление нового полиса в Тинькофф Страховании при оплате любой картой Тинькофф.

Что такое гражданская ответственность?

Под гражданской понимается ответственность, которая наступает в рамках гражданского законодательства. Главной ее особенностью выступает четко выраженный имущественный характер. Другими словами, гражданская ответственность всегда предполагает нанесение одной из сторон ущерба, который может быть выражен в качестве материальной компенсации.

Типичные случаи гражданской ответственности – страхование квартиры от затопления, пожара или других действий третьих лиц. Такой вид страховки применяется к любым объектам недвижимого имущества, прежде всего — жилым или коммерческим.

Что потребуется при оформлении?

Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:

На что обратить внимание при выборе страховки?

В сегодняшних условиях практически все крупные страховые компании предлагают застраховать гражданскую ответственность перед соседями. При выборе подходящего варианта страховки учитывается ряд параметров:

Важный критерий для выбора – расценки страховой компании и ее положение в соответствующем рейтинге, составленном на основании финансовых показателей или мнения клиентов.

На какой срок можно застраховаться?

Срок действия страховки определяется владельцем недвижимости. Стандартный временной промежуток, на который обычно оформляется полис – 1 год. Допускается заключение договора на более короткий срок. Некоторые страховщики готовы выдавать страховку даже на 1 месяц.

Большая часть договоров страхования предусматривает возможность продления полиса. Для этого достаточно заполнить форму на сайте страховой компании и оплатить предусмотренную условиями страхования сумму.

Что делать, если произошел страховой случай?

Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:

Как получить страховое возмещение?

Под страховым возмещением понимается выплата, которая осуществляется в денежной или натуральной форме и предназначена для компенсации нанесенного застрахованному имущества ущерба. Необходимость в подобном платеже возникает при наступлении страхового случая.

Порядок получения страхового возмещения предусматривает следующее действия страхователя:

Если страхователь не согласен с размером страхового возмещения или получил отказ страховой компании в выплате по страховке, действия страховщика могут быть оспорены в суде.

Как рассчитывается выплата по страховому случаю?

Различают три основных варианта расчета величины страхового возмещения:

Срок получения страховой выплаты регламентируется договором, заключенным со страховщиком. Стандартное время ожидания составляет около 2-3 недель. Если величина страхового возмещения оспаривается одной из сторон, сроки выплаты могут быть увеличены, как минимум, до месяца.

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Действующее законодательство допускает страхование квартир в новостройках. Однако, в подобной ситуации чаще идет речь о гражданской ответственности застройщика перед покупателями.

Как происходит осмотр квартиры перед оформлением полиса?

Данный вид страхования не предусматривает необходимости осмотра квартиры страхователя, так как страхуется не она. В то же время, осмотр квартир соседей также не производится, так как попросту является незаконным.

Для каждого собственника безопасность своей квартиры и сохранение имущества являются приоритетными задачами. Возникают вопросы: что делать в случае пожара, наводнения или кражи? Как обезопасить свою квартиру и имущество от различных рисков? Решение просто – добровольное страхование квартиры. Ингосстрах предлагает полисы, которые позволяют вам быть уверенным в безопасности своего жилища.

Что покрывает полис страхования квартиры?

Полис страхования квартиры от Ингосстраха предоставляет широкий спектр покрытия, гарантируя вам защиту от различных рисков.

Он включает:

Популярные дополнительные опции к полису страхования квартиры

Ингосстрах предлагает дополнительные опции, позволяющие расширить покрытие вашего полиса и получить дополнительную защиту:

Цена страхового полиса и его составляющие

Цена страхового полиса на квартиру зависит от нескольких факторов, включая площадь квартиры, расположение, тип строения, ценность имущества и выбранные опции покрытия. Рассчитать стоимость страхования квартиры вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте. Вам будет предложено указать необходимые данные, и система автоматически рассчитает стоимость полиса, учитывая выбранные опции и дополнительные покрытия.

Как приобрести страховку для квартиры?

Приобретение страховки для квартиры у Ингосстраха может быть осуществлено несколькими удобными способами:

При покупке страхового полиса на год вы также можете сэкономить 10% от стоимости полиса. Это выгодное предложение, которое обеспечит вам надежную защиту на протяжении длительного времени.

В заключение

Страхование квартиры с полисом от Ингосстрах является надежным способом обеспечить безопасность вашего жилища и имущества. Полисы предлагают обширное покрытие от пожара, наводнения, протечек, затопления соседей, кражи и других рисков, а также дополнительные опции для расширения защиты.

Цена страхового полиса зависит от различных факторов, и вы можете рассчитать его стоимость с помощью удобного онлайн-калькулятора на нашем сайте. Приобретение полиса можно осуществить как в офисе Ингосстраха, так и онлайн через наш веб-сайт или мобильное приложение.

Не забывайте, что при покупке полиса для страхования квартиры на год вы сэкономите 10%. Мы ценим ваше доверие и готовы предоставить вам надежную защиту для вашей квартиры. Выбирайте Ингосстрах и покупайте полис страхования квартиры сегодня, чтобы обеспечить безопасность и спокойствие вашего жилища.

После затопления пострадала мебель, потолок и отделка в двух комнатах

Как работает страховка. Страховка квартиры поможет предусмотреть самые разные риски — от пожара, взрыва, затопления и грабежа до форс‑мажорных вроде землетрясения и наводнения. Также можно застраховать гражданскую ответственность, то есть ответственность перед соседями, — тогда банк возместит ущерб их имуществу, если с ним что‑то случится по вине застрахованного. Это выглядит так: человек застраховал ответственность перед соседями, у него в квартире прорвало трубу, вода залила стены в квартире снизу — соседям выплачивают компенсацию.

Разбираться с соседями и ругаться со страховой не придется: сотрудники сами свяжутся с теми, кто пострадал, согласуют сумму компенсации и объяснят, как ее получить. Документы примут по почте или в мессенджере — как будет удобнее соседям.

Если повреждения небольшие, решение по страховому случаю в Тинькофф Страховании принимают онлайн — по фото и видео. Если крупные — независимый эксперт оперативно приедет, чтобы оценить их. Компенсацию после предоставления документов выплачивают меньше, чем за неделю.

Как происходит в жизни. Светлана задумывалась о страховке, но постоянно откладывала — как и многие, думала, что с ее квартирой ничего плохого не случится. А 25 апреля 2022 года с потолка полился кипяток. Частично мебель спас натяжной потолок — он задержал большую часть воды, но не всю. В квартире Светланы разбухли шкафы, пол, на стенах появился грибок.

В квартире Светланы пострадала мебель, потолок и отделка в двух комнатах. Выплаты страховой хватило, чтобы все это восстановить

Вскоре девушка узнала, что виновник — сосед сверху — застраховал гражданскую ответственность на 100 000 ₽. То есть компания может выплатить ей до 100 000 ₽, чтобы компенсировать ущерб.

Вода, которая попала в квартиру, испортила шкафы и другую мебель. Натяжной потолок задержал часть воды, но тоже пострадал

Сосед Светланы заявил о страховом случае в Тинькофф Страхование, сразу после этого сотрудники связались со Светланой. Они рассказали, как сфотографировать потолок и стены, поврежденную мебель — все, что пострадало от горячей воды, — а также какие документы нужно подготовить. Обычно для выплаты нужен акт из управляющей компании, заявление на выплату, документ, подтверждающий собственность, и фото паспорта собственника.

Светлана отправила документы онлайн, а за оригиналами приехал представитель Тинькофф Страхования. Оценщик договорился со Светланой на удобное ей время для осмотра и зафиксировал ущерб.

Ущерб в квартире Светланы оценили в 110 000 ₽. Она опасалась, что выплаты придется ждать долго, и на крупную компенсацию не рассчитывала — максимум на 25 000 ₽. Но уже на следующий день после заявки Светлане прислали все 100 000 ₽.

Калькулятор страхования квартир

• Регион расположения квартиры
• Конструкция квартиры, руб
• Техническое оборудование, руб
• Гражданская ответственность, руб
• Страхование жильца от несчастного случая
• Введите свой номер телефона

Страховые риски

Ущерб от воздействия огня, средств пожаротушения.

Авария водопроводных систем, залив из соседних квартир

Ураган, наводнение и прочие природные явления

Умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества

Кража со взломом, грабеж

Похищено ценное имущество

Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.

Страховые программы

Страхование квартиры «под ключ». Дополнительные риски и опции уже входят в полис.

Полис без осмотра, но с учетом временной франшизы в 7 дней.

Всего на выбор 6 вариантов страховой защиты с самым широким покрытием

Конструкция квартиры- 3 500 000 ₽

Отделка 550 000 ₽

Движимое имущество 350 000 ₽

Гражданская ответственность 350 000 ₽

Дополнительный риск Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

От 7 200 ₽ / год

Конструкция квартиры 8 500 000 ₽

Отделка 1 000 000 ₽

Движимое имущество 700 000 ₽

Гражданская ответственность 1 000 000 ₽ Дополнительный риск. Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Конструкция квартиры6 000 000 ₽

Отделка 600 000 ₽

Движимое имущество- 500 000 ₽

Гражданская ответственность- 600 000 ₽ Дополнительный риск. Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

От 7 700 ₽ / год

Конструкция квартиры общей площадью не более 150 кв. м (дом не ранее 1930 года постройки)10 000 000 ₽

Отделка- 1 500 000 ₽

Движимое имущество- 1 000 000 ₽

От 15 000 ₽ / год

Вопросы и ответы

Как получить скидку на страхование?

Полис страхования квартиры обойдется дешевле, если вы:

Может ли страховая компания отказать в страховании квартиры?

Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно  повышающие степень риска.

Например, мы не принимаем на страхование квартиру в доме, который находится в ветхом или аварийном состоянии.

Я могу застраховать арендованную квартиру?

Да, Вы можете застраховать арендованную Вами квартиру.

Правила страхования

Правила страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей (действуют с 01.04.2023 г.)

Найти рядом со мной

Ваш город: не определён

С нами надёжнее

До 20% — скидка при переходе из другой компании

До 30% — скидки клиентам по автострахованию

До 15 дней — выплата поступит на счет

От 600 рублей – стоимость годового полиса

Последние купленные полисы страхования квартиры в Москве

Сколько стоит застраховать квартиру в Москве

Стоимость страхования квартиры зависит от разных параметров:

Расчет стоимости страхования квартиры

Чтобы купить полис выгодно, предварительно рассчитайте стоимость страховки квартиры в разных компаниях у нас на сайте. Для этого воспользуйтесь специальным калькулятором расчета. После ввода параметров квартиры система сама вычислит стоимость полиса.

Где застраховать жилье

После расчета страховой премии вы сможете выбрать страховщика. Обращайте внимание не только на стоимость полиса, но и какие стандартные и дополнительные включены опции, за что не предусматривается возмещение.

Какие элементы можно застраховать

Вы можете застраховать следующие параметры жилья в Москве:

Отзыв о страховой компании

Отзыв об СК «Югория»

Опыт сотрудничества с Ингосстрах

Страхование квартирыСтраховала квартиру, менеджер Е. Юлия, все доступно объяснила. Помогла оформить анкету и документы

Рекомендую данную страховую.

Оперативный сервис, приятные менеджеры

В августе делали два полиса в Абсолют Страхование у Анастасии, все быстро чётко и понятно! Рекомендуем.

Никаких проблем и ругани

Прорыв труб отопления

Прошёл град, пробило поликарбонат на теплицах. Обратились к агенту Марии Александровне Л. и вопрос решили быстро.

Мнение эксперта

Директор по развитию страхового направления

Отвечаю за развитие страхования в Сравни.ру с 2019. До этого 10 лет я развивал digital-процессы и сервисы в страховых компаниях АльфаСтрахование и Ингосстрах.

Одна из распространенных ошибок – страховать имущество не на полную стоимость. Экономия в этом случае будет малозаметной, а вот сумма выплат при наступлении страхового случая существенно уменьшится. Например, если это частный дом, целесообразнее страховать не только само здание, но и его внутреннюю отделку, и предметы интерьера. В этом случае страховая выплата будет соразмерна стоимости всего поврежденного имущества.

Обдумайте и срок, на который будет оформляться страховка. Например, это может быть только период отъезда хозяев на дачу или в отпуск. Однако более выгодным будет тариф при оформлении страховки на год – этот срок считается стандартным в большинстве компаний. Если хозяева квартиры часто уезжают, оставляя ее без присмотра, лучше оформить страховку сразу на весь год.

Что важно знать о страховании квартиры

Классификация страхования квартиры по типу объекту:

Оформление страхового полиса на квартиру предусматривает предоставление следующего комплекта документов:

Какие риски стоит включить в страховой полис?

Принимая решение застраховать квартиру, в первую очередь, следует определиться с возможными рисками, от которых владелец стремится защитить собственное жилье. Стандартными страховыми случаями считаются такие:

Стоимость страховки квартиры – сложная расчетная величина, которая определяется с учетом большого количества параметров. К числу наиболее значимых из них относятся такие:

Отдельного упоминания в разрезе стоимости страховки заслуживает франшиза. Она представляет собой часть страхового возмещения, от которого страхователь добровольно отказывается. Цель подобного мероприятия – уменьшение цены оформления полиса. Для заключения договора с франшизой достаточно уведомить об этом страховую компанию на стадии ведения переговоров

Как внести изменения в страховой полис?

Процедура внесения изменений в страховой полис на квартиру регламентируется правилами конкретной страховой компании. Если речь идет о базовых условиях страховки, вполне возможно придется заключать новый договор и получать еще один полис.

Нередко страховщики идут навстречу клиенту и оформляют дополнение к существующему соглашению сторон. В подобной ситуации, как правило, осуществляется перерасчет стоимости полиса, после чего страхователь делает доплату или, напротив, освобождается от очередного платежа по страховке – полностью или частично.

Если страховая компания отказывается внести изменения в полис, допускается обжалование ее действия в суде, вплоть до принудительного расторжения договора на страхование недвижимости.

Что делать при страховом случае?

Основания для отказа в выплате страховки по квартире определены действующим законодательством. В их число входят:

Нередко страховые компании отказывают в выплате возмещения незаконно. В подобной ситуации их действия должны быть оспорены в суде. Тем более – судебная практика демонстрирует высокую вероятность выигрыша страхователя при грамотной правовой поддержке со стороны квалифицированных юристов.

Как долго рассматривается обращение в страховую компанию о страховом событии?

Стандартный срок рассмотрения обращений клиентов по поводу наступления страхового события с последующей выплатой возмещения составляет от двух до четырех недель. Конкретный временной промежуток определяется правилами страховой компании и обязательно указывается в договоре на страхование.

Основанием для увеличения указанного срока выступает подозрение клиента в мошеннических действиях. Однако, оно должно быть подкреплено соответствующими доказательствами.

Защищает ли меня страховка от стихийных бедствий?

Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев.

Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф. Это позволит получить страховое возмещение даже в том случае, если СК постарается отказать в выплате компенсации. Услуги по этому виду страхования предоставляют практически все серьезные участники российского рынка страховых услуг

Какое имущество может быть застраховано от пожара или затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления справедливо считается одной из самых востребованных страховых услуг на отечественном рынке. Сегодня оформить подобный полис может владелец любого имущества – как движимого, так и недвижимого. Естественно, каждый вид страхования имеет свои особенности.