Страхование от потери работы и как работает страхование от потери работы?

Россиянам доступна новая страховка от потери работы

Для оживления рынка страхования бизнес разработал для населения новые продукты. В крупнейших страховых компаниях «Известиям» рассказали, что теперь россияне смогут защититься от непродления трудового контракта, увольнения по соглашению сторон, провала испытательного срока и т.п.

Содержание

Доступные программы
Сколько стоит страховка
Как получить компенсацию
Рекомендации экспертов
Что представляет собой страхование от потери работы?
Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?
Кому выгодно страховать потерю работы
Что дает страховка от потери работы
Как оформить полис от потери работы?
Страхование от недобровольной потери работы от СберСтрахования
Сколько можно получить по страховке и на каких условиях
Как получить страховую выплату при потере работы
Когда страховая компания может отказать в выплате?
Какие риски покрываются по программе страхования от несчастных случаев?
Какую компенсацию можно получить по программе «Защита от травм»?
Покрываются ли занятия спортом при страховании от несчастных случаев?
В каких случаях страховая выплатит компенсацию по программе «Сбереги финансы»?
Какие есть страховые программы и услуги?
Здоровье
Страховка от потери работы
Что такое страховка от потери работы и как она работает
Кто может оформить страховой полис
Где можно оформить страховку от потери работы
Россельхозбанк
ВТБ
Как воспользоваться страховкой при потере работы

Доступные программы

Компания «Сбербанк страхование» предлагает ипотечным заемщикам защититься от 12 возможных сценариев недобровольной потери официальной работы, включая сокращение штата, ликвидацию предприятия, неудовлетворительное прохождение работником испытательного срока и др. Выплаты застрахованному лицу будут начисляться на пятнадцатый день после увольнения.

Клиентам «РСХБ-Страхование» доступен коробочный продукт, позволяющий защититься от потери работы. Если организация сокращает штат или ликвидируется, работнику компенсируются недополученные доходы.

СПАО «Ингосстрах» обеспечит защиту в случае ликвидации фирмы, сокращения штата, восстановления уволенного сотрудника, а также при возникновении чрезвычайных обстоятельств. С К «Росгосстрах Жизнь» может покрыть расходы даже при отказе работников переезжать в другие регионы и в случае непродления трудового контракта.

Сколько стоит страховка

Стоимость страховки от потери работы составляет от 2000 рублей в год.

На сегодняшний день доступные гражданам страховые продукты делятся на 3 типа:

дополнительная защита заемщика при оформлении автокредита или ипотеки;
покрытие, которое включено в полис накопительного страхования жизни;
полис, приобретаемый работником на случай вынужденного увольнения.

Если клиент потерял работу, в рамках страховой программы будет выплачиваться компенсация в течение 3-6 месяцев. В случае с ипотекой размер возмещения будет равен ежемесячным платежам по кредиту. Если клиент оформил самостоятельный продукт, размер выплат будет указан в договоре (например, 25000-50000 рублей в месяц).

Как получить компенсацию

Для получения компенсации недостаточно вынужденно лишиться работы. Застрахованному лицу необходимо выполнить определенные условия. Так, например, на возмещение можно претендовать после предоставления справки из центра занятости, которая подтвердит статус безработного.

Также условиями может быть предусмотрен период ожидания либо временная франшиза. Как известно, в соответствии с законом работодатель должен предупредить сотрудника о предполагаемом увольнении не менее чем за 2 месяца (этот срок и будет периодом ожидания).

В свою очередь, временная франшиза также составляет 2 месяца, однако она начинается с момента потери работы (по ТК в этот период работнику будет выплачиваться выходное пособие в размере оклада). Только после этого можно будет получать компенсации по полису.

Что представляет собой страхование от потери работы?

Договор страхования от потери работы — это договор между клиентом и страховой компанией, которая поможет финансово при увольнении. Возмещение человек получает, если покинул место трудоустройства не по своему желанию.

Договор может предусматривать разные случаи:

сокращение штата;
увольнение из-за отказа переводиться на другую должность;
смена владельца компании-работодателя и др.

Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода или платежа по кредиту, застрахованного в течение определенного времени — обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата (например), он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой или расходами на погашение кредитных взносов, уже от страховой компании.

Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения — если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, не могут быть застрахованы люди, которым назначена трудовая пенсия, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел и прочих структур, а также люди, работающие без официального трудового договора.

Ранее некоторые клиенты относились к такой страховке как к ненужной, практически навязанной услуге. А теперь для многих это стало выходом из сложной ситуации — люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу.

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Полис возможно оформить, если вы берете:

ипотеку;
кредит на автомобиль;
потребительский заем.

Точный перечень займов, подходящих для составления договора страхования, нужно узнавать в банке-кредиторе, а также в конкретной страховой компании.

Кому выгодно страховать потерю работы

Страхование от потери работы станет поддержкой любому человеку, который официально трудоустроен. Многие берут займы в банках. Но не все смогут их вовремя выплатить из-за внезапного недобровольного увольнения.

Страхование доступно тем, кто планирует взять кредит, а также:

трудоустроен официально по трудовому договору;
не является индивидуальным предпринимателем, военным, сотрудником полиции, МВД, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, государственной таможенной службы, прокуратуры;
не получает трудовую пенсию;
не знает о предстоящем увольнении.

У каждой страховой компании есть свои условия/ограничения.

Что дает страховка от потери работы

Страхование от недобровольного увольнения помогает клиенту решить многие проблемы:

он не станет неплательщиком по кредиту, ведь оплату взносов ему компенсирует страховщик;
он может искать новое место трудоустройства, а не тратить время на подработки ради выживания;
его кредитная история останется безупречной;
не придется тратить деньги на штрафы из-за просрочек по кредиту;
полис дает уверенность в будущем, что положительно сказывается на качестве труда и жизни.

Как оформить полис от потери работы?

Договор страхования от недобровольного увольнения оформляют в компаниях, которые предоставляют такую услугу. Она может идти в пакете с другими опциями, например защитой жизни и здоровья. Или являться дополнением к кредитному договору. Есть компании, которые отдельно выдают полисы от недобровольного увольнения.

Как оформить соглашение:

Убедитесь, что соответствуете условиям, которые выдвигает компания к клиентам (статус, возраст, стаж).
Предоставьте документы, в том числе справку о доходе.
Изучите договор страхования.
Подпишите и оплатите его.

Страхование от недобровольной потери работы от СберСтрахования

Клиент СберСтрахования со страховкой от потери работы получит возмещение, если:

отказался от перевода на другую должность по состоянию здоровья;
отказался от переезда в другую местность;
организация, в которой он работал, закрылась, или должность сократили;
ИП, который предоставлял рабочее место, прекратил свою деятельность или урезал штат;
клиент не соответствует занимаемой должности;
он не прошел испытательный срок;
имущество предприятия перешло к другому собственнику;
работодатель-физлицо умер;
на занимаемую должность вернулся постоянный сотрудник;
возникла чрезвычайная ситуация, которая мешает оставаться на прежнем месте;
клиенту прекращен допуск к гостайне;
увольнение произошло по соглашению сторон.

Договор заключают на 1 год в ипотечном центре СберБанка при одобрении ипотечного кредита. Для этого будет достаточно иметь паспорт и одобрение ипотечного кредита в СберБанке.

Чтобы получить выплату, обращаются в отделение СберБанка или в офис СберСтрахования, также можно воспользоваться мобильным приложением СберСтрахование
.

Сколько можно получить по страховке и на каких условиях

Сумма возмещения зависит от условий договора, но чаще всего платят размер средней зарплаты или ежемесячного взноса по кредиту в течение 3–6 месяцев. Если в это время клиент трудоустроится, выплаты прекратятся.

Некоторые компании требуют, чтобы клиент регистрировался в Центре занятости населения в течение 2 недель после увольнения. Но, например, в СберСтраховании достаточно вместе с заявлением о страховом случае предъявить трудовую книжку с записью или выписку из нее, в том числе через Госуслуги.

Страховую выплату можно получить единовременно (после выхода на новую работу) или несколькими частями (ежемесячно).

Как получить страховую выплату при потере работы

Для получения денег нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор. Клиент пишет заявление о страховом случае, предъявляет необходимые документы. Выплаты рассчитывают через определенное время после увольнения — в СберСтраховании это 15 дней.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Есть ситуации, когда клиент не получит выплату, например:

он уволился под давлением, но написал заявление по собственному желанию;
причиной увольнения стало употребление алкоголя или наркотиков;
человек лишился работы из-за невыполнения обязанностей или из-за прогулов;
его уволили из-за нарушения закона;
увольнение случилось до вступления в действие договора страхования;
сотрудника перевели на частичную занятость;
он искусственно создал страховой случай;
клиент дал ложные сведения о себе при заключении договора страхования.

Страхование от недобровольной потери работы — это возможность получить денежную компенсацию в установленном договором размере, с которой менее тревожно переживать нестабильность в трудовых отношениях.

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Зайти в Личный кабинет на сайте страховой компании и оформить заявление «о внесении изменений», в соответствующей графе указать «дубликат полиса».
Отправить запрос через Контактную форму, выбрав Получить дубликат полиса.
Позвонить по номеру 900, в режиме диалога оператор сможет сверить с Вами данные электронные адреса для отправки.

Какие риски покрываются по программе страхования от несчастных случаев?

В базовой программе полис покрывает риски:

Травма в результате несчастного случая
Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая / Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая
Инвалидность в результате несчастного случая

В расширенной программе полис покрывает риски:

Травмы в результате несчастного случая
Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая / Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая
Инвалидность в результате несчастного случая
Уход из жизни в результате несчастного случая

Какую компенсацию можно получить по программе «Защита от травм»?

Ситуация 1.
Мужчина оформил базовую программу для себя со страховой суммой 400 000 ₽. Стоимость полиса составила 2 090 ₽. По пути на работу поскользнулся, разорвал связки голеностопа. Потребовалось амбулаторное лечение 30 дней.

Страховая выплатила за получение травмы 1% от страховой суммы и компенсацию 0,1% от страховой суммы с 4 дня за каждый день лечения.

Размер компенсации = за травму 1% (4000 ₽) + за 27 дней лечения (10 800 ₽) = 14 800 ₽

Ситуация 2.
Мужчина оформил базовую программу для себя со страховой суммой 400 000 ₽. Стоимость полиса составила 2 090 ₽. Во время катания на велосипеде упал, получил травму головы. Понадобилось уйти на больничный на 30 дней.

Страховая выплатила за получение травмы 25% от страховой суммы и компенсацию 0,1% от страховой суммы с 4 дня за каждый день лечения.

Размер компенсации = за травму 25% (100 000 ₽) + за 27 дней лечения 0 (10 800 ₽) = 110 800 ₽

Покрываются ли занятия спортом при страховании от несчастных случаев?

Да, но есть исключения:

занятие Застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки и сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): автоспорт и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), управление Застрахованным лицом летательным аппаратом, альпинизм, стрельба, рафтинг.

В каких случаях страховая выплатит компенсацию по программе «Сбереги финансы»?

Вы получите выплату, если:

Мошенники обманным путем списали деньги с карты или вынудили перевести их на другой счет.
Оплатили товар или услугу на поддельном сайте, или у вас украли данные карты на сайте-двойнике, а потом списали деньги.
Преступники получили или украли ваши паспортные данные, а потом оформили кредит на ваше имя.
Если вы потеряли или у вас украли документы. Страховая компенсирует расходы на восстановление
Через 2 часа после снятия денег в банкомате произошло ограбление. Если вместе с деньгами украли личные вещи, за них тоже будет выплата.

Какие есть страховые программы и услуги?

ВТБ предлагает застраховать основные сферы жизни каждого человека.

Здоровье

Включает несколько страховых программ, направленных на финансовую защиту при болезнях и несчастных случаях:

«Страхование от критических заболеваний» – финансовая поддержка при онкологических и критических заболеваниях. Покрывает расходы на лечение в ведущих профильных клиниках России и за рубежом
«Защити детей» — при детских заболеваниях и травмах, в том числе от любительского спорта и за границей.
«Спутник здоровья» — для экономии 50% стоимости платных услуг в лучших медицинских клиниках.
«Новое поколение» и «Мужское и женское здоровье» — для молодых пар, которые планируют ребенка, и семей среднего возраста.

Страховка от потери работы

В нынешнее время многие люди, имеющие на руках кредиты или иные долговые обязательства, задумываются о том, как им подстраховаться на случай потери работы и основного дохода. Ситуация сейчас неспокойная, многих сокращают или переводят на неполный рабочий день, от чего уменьшается зарплата. Что можно сделать в этом случае? Одно из решений – оформить страховой полис на случай потери работы, его и обсудим далее.

Что такое страховка от потери работы и как она работает

Большинство из нас сталкивается с вопросом страхования исключительно при крупных денежных вложениях или при оформлении кредитного продукта. Например, при покупке недвижимости в ипотеку, либо при приобретении драгоценного металла и его последующего хранения, при покупке автомобиля или даже туристической путевки за границу.

Что такое страховка?

Это услуга, которую предоставляют страховые компании физическим и юридическим лицам. Она направлена на защиту их имущественных интересов в случае наступления страховых случаев (определенных событий), которые указаны в договоре.

Получается, что страховка нужна для того, чтобы защищать интересы граждан и целых организаций в различных ситуациях. Например, если машина застрахована и попадает в аварию, то владелец авто получит денежную компенсацию на ремонт. Если человек застрахован по ДМС и он заболел, то он может получить неотложную помощь в выбранной частной клинике у нужного ему специалиста.

Страховка от потери работы – это особый страховой продукт, который дает возможность получить денежную компенсацию в случае, если организацию, в которой человек работал, ликвидировали, или если была сокращена численность сотрудников.

Говоря простыми словами, если человек теряет работу не по своей воле, то он не оказывается совсем без средств к существованию, а получает определенную денежную сумму, которая помогает ему какое-то время продержаться на плаву, и погашать все имеющиеся долговые обязательства в полной мере.

Кто может оформить страховой полис

Как правило, страховкой интересуются люди, которые берут на себя крупные финансовые обязательства, либо вкладывают свои деньги в ценное имущество, и хотят обезопасить его. Например, очень распространено страхование имущества при оформлении кредита под залог недвижимости или транспортного средства, а также страхование жизни и здоровья самого заемщика на случай потери трудоспособности.

Но после пандемии коронавируса в 2020 году, многие люди начали самостоятельно искать варианты страховки даже в случае, если у них нет кредитов. К сожалению, деятельность многих компаний в условиях коронавирусных ограничений оказалась не готова к трудностям, были проведены значительные сокращения, и вполне трудоспособные люди оказались без работы.

Сейчас ограничения практически во всех регионах РФ сняты, но появились новые сложности, связанные с февральскими событиями. И снова многие компании вынуждены сокращать штат, люди остаются без работы, и вынуждены долго искать новую. Тут и пригодилась бы страховка с её выплатами на время простоя.

В каждой компании действуют свои собственные положения, в которых прописано, с какими категориями граждан страховщик готов работать. Чаще всего, быть застрахованным от потери работы может быть только физическое лицо не пенсионного возраста, которое работает по трудовому договору.

На какие страховые случаи может распространяться полис?
В зависимости от условий выбранной вами программы, страховая защита от потери работы будет работать в следующих ситуациях:

При ликвидации организации, либо прекращении деятельности ИП.
При сокращении численности или штата работников организации или ИП.
При отказе работника от перевода на другую работу, которая ему нужна по медицинским показаниям.
При отказе работника от перевода на работу в другую местность.
При несоответствии работником занимаемой должности или выполняемой работы.
При смерти работодателя физ.лица.
При смене собственника имущества организации.
При увольнении по соглашению сторон.
При чрезвычайных ситуаций, препятствующих продолжению трудовых отношений.
По инициативе работодателя в случае неудовлетворительного результата прохождения испытательного срока.
При восстановлении на работе лиц, которые ранее выполняли эту работу.
При прекращении допуска к государственной тайне.

Обратите внимание, что здесь перечислены ситуации, когда человек теряет работу не по своей воле, а в силу определенных обстоятельств. Если же он увольняется по собственному желанию, то такая ситуация под страховку не подходит, и денежного возмещения в этом случае получить будет нельзя.

Где можно оформить страховку от потери работы

Страхование на случай потери работы особенно актуально для людей, которые берут на себя крупные денежные обязательства, т.е. кредиты. Финансово-кредитные организации предлагают своим клиентам программы комплексной защиты, чтобы обезопасить себя и заемщика от возникновения какой-либо непредвиденной ситуации, которая помешала бы успешному погашению задолженности.

Просрочка выплат не нужна никому, ведь заемщик в этом случае теряют свою хорошую репутацию и получает проблемы с будущими кредитами, а банк теряет надежного клиента, который дает ему стабильную прибыль. И чтобы защитить себя, можно воспользоваться различными страховыми предложениями, которые есть на рынке.

Мы подобрали для вас несколько предложений от крупных компаний и банков, которые могут быть интересны. Обратите внимание – сами банки не имеют лицензию на осуществление страховой деятельности, поэтому услуги по страхованию клиентов они предлагают через своих партнеров или дочерние компании.

Россельхозбанк

В РСХБ-Страховании
могут получить страховку официально работающие женщины от 18 до 59 лет и мужчины от 18 до 64 лет, которые имеют общий трудовой стаж более 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев. Какие признаются страховые случаи: если место работы было ликвидировано по п. 1 ст. 81 ТК РФ, или если сотрудника уволили по сокращению штата работников организации по п. 2 ст. 81 ТК РФ.

Предлагает две программы страхования:

Первая – на сумму 100.000 рублей, лимит ответственности (ежемесячный) – 25.000 рублей. Обойдется клиенту в 2500 рублей ежегодно.
Вторая – уже со страховой суммой 200.000 рублей и лимитом ответственности на 50.000 ежемесячно. Обойдется клиенту в 5000 рублей в год.

В случае возникновения страхового случая выплата будет производиться ежемесячно в пределах лимита, но не более фактического размера заработной платы застрахованного лица. Срок – 4 месяца или до момента трудоустройства.

ВТБ

АО «СОГАЗ»
— здесь действует программа «Кадровый советник», которая позволяет застраховаться на случай потери работы, а также получить помощь в дальнейшем трудоустройстве. Она представлена в трех вариантах:

Базовая – стоит 1900 рублей в год, имеет страховую сумму 53.000 рублей по ассистансу и консультациям. Здесь нет ежемесячных выплат.
Стандартная – стоит 5900 рублей в год, страховая сумма – 60.000 рублей. Можно получать ежемесячные выплаты 20.000 рублей ежемесячно при потере работы.
Оптимальная – стоит 14900 рублей в год, предусматривает страховую сумму 150.000 рублей и возможность получения ежемесячных выплат по 60.000 рублей.
Максимальная – обойдется в 24.900 рублей в год, представит страховую сумму на 250.000 рублей и возможность получения ежемесячной выплаты по 100 тысяч.

Оформить базовую страховку можно онлайн, а вот все остальные программы – в отделении ВТБ. Ассистентскими и консультационными услугами — с 15 дня, следующего за датой уплаты страховой премии. Выплаты по потере работы начнутся с 3-его месяца после увольнения.

При выборе страховщика и самой программы нужно очень внимательно читать условия, потому что в бюджетных полисах может быть прописано очень малое количество страховых случаев, и может случиться так, что именно ваша ситуация не будет попадать под действие страховки, а значит, никакой денежной выплаты не будет. Поэтому если уж вы решили подстраховаться, то лучше найти вариант с расширенным списком всех возможных ситуаций.

Как воспользоваться страховкой при потере работы

Основанием для выплаты является факт увольнения,
который нужно подтвердить уведомлением от работодателя о сокращении, ликвидации компании или в связи с сокращением штата работников. Чтобы рассчитывать на денежную выплату, нужно чтобы в вашей трудовой книжке стояла правильная формулировка, также некоторые компании требуют пройти регистрацию в Службе занятости о присвоении статуса безработного.

Если у вас наступил страховой случай, то вам необходимо незамедлительно обратиться к вашему страховщику для получения консультации. Это можно сделать по телефону горячей линии или лично в офисе, если в вашем городе есть представительство страховой компании.

У каждого страховщика будет действовать свой собственный порядок действий, которым должен придерживаться пострадавший. Например:

Если вы оформляли страховку в РСХБ-Страховании, то вам нужно будет: встать на учет в качестве безработного в ЦЗН, в течение 31 дня оповестить страховую компанию о наступлении события, приложить все документы и подать заявление на получение денежной выплаты;
Если же вы оформляли страховку в Сбере, то при потере работы нужно обратиться напрямую в страховую компанию, в отделения Сбера или составит обращение через мобильное приложение «СберСтрахование». Понадобится паспорт и трудовая книжка, вставать в ЦЗН не нужно.

Конкретная сумма и сроки её выплаты зависят от страховой компании, а также от условий оформленного страхового полиса. Важно, что выплаты прекращаются досрочно, если владелец полиса устроится на работу, поэтому рассчитывайте свои силы.

СТРАХОВАНИЕ ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ И ОСАГО С КЭШБЭКОМ 10