«Где лучше страховать машину?» — задаются вопросом автовладельцы. Чтобы на него ответить, разберёмся в особенностях автострахования и проведём сравнительный анализ предложений известнейших страховых компаний.
Автострахование – это по сути защита имущественных интересов владельца машины. Наличие страхового полиса гарантирует возмещение затрат на приобретение новой машины после угона, на восстановление автосредства после ДТП, поломки и пр. Хозяин машины в праве осуществить страховку в любой приглянувшейся страховой фирме.
Застраховать и быть спокойным! Лучший выбор автовладельцев
КАСКО – это добровольное страхование автомобиля
В отличие от ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств), тарифы на автокаско не устанавливаются законодательно Центральным банком Российской Федерации, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими тарифами и поправочными коэффициентами (зависящими от возраста, марки машины, водительского стажа владельца и прочих факторов). Каждая компания стремится оптимизировать соотношение размера страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев.
На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость КАСКО для каждого конкретного случая. Предпочтение отдаётся опытным водителям, имеющим семьи, что несомненно способствует выработке сдержанного стиля вождения. Для таких категорий меньшие риск по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование. На стоимость страхового полиса КАСКО влияют статистика угонов для данной автомодели в данной местности, а также стоимость запчастей и услуг на станциях технического обслуживания в данной местности, наличие или отсутствие франшизы, наличие специальных противоугонных устройств, водительский опыт и страховая история гражданина, объём пакета дополнительных услуг, включаемых по желанию страхователя в полис (эвакуация, сбор документов, выезд аварийного комиссара и пр.).
Расчёт стоимости полиса автокаско можно произвести как в офисе выбранной страховой компании при личном присутствии, так и в режиме онлайн с помощью автоматического калькулятора. Такой расчёт позволяет узнать приблизительную стоимость полиса для конкретного автомобиля, сравнить предложения от разных страховых компаний с учётом коэффициентов и программ интересующего страховщика и выбрать наиболее выгодный вариант страхования. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель).
Нужно ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО?
Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон автомобиля;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров
Виды КАСКО
- Полное
Защищает всех вероятных неприятностей: от аварии до непредвиденных стихийных бедствий. Оформляют для вновь приобретённых автомобилей, покупаемых в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из возраста авто, его марки, продолжительности водительского стажа и безаварийной езды и прочего. Тариф будет ниже для дорогого нового автомобиля. Чем старше машина, тем выше цена страхового полиса. Он оформляется сроком на 1 год.
- Частичное
Оформляется на один конкретный страховой риск, чаще всего от дорожной аварии. Страховщики предлагают также программы защиты от хищения, угона, уничтожения. Как вариант частичного КАСКО — страховка. Автомобили старше 10 лет можно застраховать не на полную стоимость, а на оговоренную фиксированную сумму, в качестве дополнения к ОСАГО. Данный вариант будет стоить дешевле полного КАСКО, но для новых и дорогих машин такой компенсации будет вряд ли достаточно.
- 50 на 50
Это оплата 50 % стоимости стандартного автострахования от угона, уничтожения транспортного средства. Оставшиеся 50 % страхователь может внести при наступлении страхового случая. Если он не произойдет, можно не платить, то есть сэкономить. Для получения компенсации за другие случаи (кроме угона и гибели машины) застрахованные лица могут доплатить 25 % стоимости полиса. К ограничениям относятся: отсутствие обременений, для авто не старше 3-8 лет. Водитель должен быть старше 23 лет, иметь водительский стаж от 2 до 5 лет. В страховой полис можно внести только одного водителя. Плюсы — при покупке КАСКО можно заплатить половину суммы, гарантирует защиту от угона и полной гибели ТС, побуждает соблюдать ПДД. Программа выгодна тем, кто ездит без аварий. Минусы — ограничения для страхователя, автомобиля, количества водителей в полисе. Продукт недоступен в небольших населенных пунктах и отдельных регионах. Частые страховые случаи увеличивают размер страховых платежей до 30% цены полиса. Данный вариант не подходит для автомобилей, приобретаемых в кредит.
- on/off
Это недавно появившееся предложение по поминутному страхованию машины. Подходит для некредитных автосредств до 7 лет. Процесс страхования запускается через мобильное приложение на смартфоне. Водитель самостоятельно активирует его перед поездкой и отменяет по ее окончании. После нажатия кнопки СТАРТ программа начинает отсчитывать время действия страхового полиса, защищающего от угона во время стоянки и от аварии во время движения. Стоимость страхования зависит от стиля вождения (оценивается с помощью GPS, акселерометра, гироскопа смартфона). On/off КАСКО удобно для тех, кто редко совершает поездки. Либо тем, кто из-за пробок в крупном городе часто оставляет автомобиль и пересаживается в общественный транспорт.
Где лучше страховать машину?
Выбирать страховую компанию нужно среди достаточно известных, надёжных, хорошо зарекомендовавших себя организаций с опытом работы от 7 лет. Такие фирмы имеют более развитую сервисную систему, активно используют все новые технологии, что делает взаимодействие клиента с ними значительно комфортнее. К таким опциям относится, скажем, дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях, приобретение полиса он-лайн.
Немаловажно перед оформлением автостраховки изучить рейтинг страховых компаний, почитать клиентские отзывы. Промониторить способность фирмы к обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирования возникающих вопросов), в частности к круглосуточной техподдержке. Не игнорируйте данные о случаях нарушения сроков выплат, либо занижении размера страховых сумм.
ВАЖНО:
На сайте Центрального Банка размещена информация о сроке действия лицензии страховой компании. Не нужно приобретать страховой полис, если у компании лицензия на автострахование отозвана, ограничена или приостановлено её действие.
Внимательно изучите все условия страхования: что является страховым случаем, порядок возмещения ущерба, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Добейтесь разъяснения всех терминов, касающихся рисков. Если отсутствует конкретизация, компания может в спорных случаях отказаться возмещать убытки автовладельцу.
Проконтролируйте, чтобы в договоре страхования не было условий, которые вы не сможете выполнить. Например, вы не пользуетесь охраняемой стоянкой, а в правилах страховой компании это прописано, как обязательное условие.
Перед заключением договора по полному КАСКО лучше сразу собрать все документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. При их отсутствии страховая может отказать в компенсации утраченных средств в результате автоугона.
Компании «Ингосстрах», «СМП-страхование» предлагают самые выгодные условия страхования автомобилей стоимостью 0,5 – 1 млн. руб.
Компания «Ингосстрах» на сегодня – самая крупная компания отечественного автострахования. При переходе клиента от иной страховой компании ему предоставляется 20%-ная скидка. Уровень выплат по страховкам составляет 55%. Стоимость полиса КАСКО – от 1.000 рублей. Водитель в праве выбрать вариант франшизы, удобный конкретно для него, либо полностью отказаться от франшизы, в результате чего сэкономить до 60% от стоимости страхового полиса. Вот почему в «Ингосстрахе» они относительно дешёвые.
Компания «Росгосстрах» отличается предложениями, наиболее подходящими автомобилям класса VIP, стоимостью 1,5 млн. руб. и дороже.
Компания «Тинькофф» отличается высокой надёжностью, показатель выплат у неё — один из наибольших, свыше 50 % случаев. Существует льготная программа «КАСКО Драйв». Самый недорогой полис обойдётся в 500 руб.
«РЕСО-ГАРАНТИЯ» также одна из самых надёжных компаний страхования, и уровень выплат составляет более 50 %. Клиентам предоставляется широкая возможность выбора необходимых опций в договоре страхования. Полис можно приобрести по цене от 1500 руб.
Компания «Зетта» отличается гибким подходом к договорам как по ОСАГО, так и по КАСКО, наполняемость и стоимость полиса регулирует сам клиент. Уровень выплат – более 40 % случаев. Полисы КАСКО стоят 1000 руб. Клиентам предоставляются многочисленные скидки, в частности, 5 % — за ответственное вождение, 10 % — в случае оформления КАСКО для выезда заграницу и пр.
Компания «ВСК» работает по модели гибкой франшизы преимущественно на территории Московской области. У неё достаточно продолжительный период по выплатам, до 10 дней. Отличается большим числом одобрений. Возможность выбора по франшизе позволяет снизить стоимость полиса КАСКО, она стартует от 1000 руб.
Автовладельцам предлагается 4 основных программы:
- «Классика» (франшиза отсутствует),
- «Компакт» (экономия по франшизе может составлять до 75 %),
- «Компакт +» (помимо экономии по франшизе до 70 % предоставляется бесплатная транспортировка авто),
- «Уверенный» (подходит для новых машин).
Данная страховая компания идеально подойдёт для машин в кредит, когда наличие КАСКО обязательно.
Компания «Ренессанс» – отличный выбор для связки ОСАГО + КАСКО. Клиенту получит доступ к массе бонусов и скидок по страховым полисам. Организация славится быстрыми выплатами, уровень одобрений по страховым случаев достигает 45 %. Полисы стоят свыше 2500 руб. В стандартный пакет услуг включено не только возмещение за угон, либо ремонт машины, но и эвакуация на аварийную площадку, бесплатная замена стекол, ремонт на СТОА, услуги аварийного комиссара.
