Страхование от потери работы является фактически единственной возможностью для людей, не имеющих личных сбережений, не сводить концы с концами после увольнения. Даже если кредит получен, недобровольная страховка по конкретному направлению выдаваться не будет.
Страховой полис может быть оформлен только в соответствии с желаниями клиентов. Но кто же может оформить данный полис? Все ли могут его получить? Какие есть достоинства и недостатки у данного страхования? Какие нюансы стоит учитывать при его оформлении? Ответы на эти и многие другие вопросы по страхованию от потери работы можно узнать в данной статье.
Что собой представляет страхование от потери работы?
Общие сведения
Что же собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?
Страхования на случай потери работы – добровольная программа, направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в рамках оформления потребительского кредита. При наступлении страхового случая, то есть увольнение с основного места работы в связи с сокращением штата или ликвидацией организации, страховая компания осуществляет страховую выплату в размере до четырех ежемесячных платежей по кредиту.
В случае увольнения, сокращения в компании или ее закрытии и многих других обстоятельствах человек теряет работу и доход. Страхование от потери работы используется для покрытия финансового бремени с момента от увольнения до повторного трудоустройства в новое место страховой компанией.
Важно помнить, что когда люди теряют работу, то у многих их них ухудшается кредитная история, потому что они перестали выплачивать ссуды, которые у них были по кредиту. Если они застрахованы от этого риска, их кредитная история не ухудшится из-за своевременной оплаты страховой компанией.
Страхование от потери работы является добровольной услугой, которой можно воспользоваться в любое время, независимо от настоящего финансового положения и наличия кредитного бремени. Добровольный характер этого вида страхования регулируется законом «О занятости населения Российской Федерации». По закону у граждан РФ есть возможность договориться о страховании от безработицы со страховыми агентствами. Условия страхования определяются действующим законодательством Российской Федерации.
Достоинства и недостатки страхования от потери работы
У данного страхования среди достоинств необходимо выделить:
- Страховая компания ответственна за оплату кредита застрахованного лица в течение срока, указанного в договоре — обычно 6 или 12 месяцев.
- Застрахованные лица могут без спешки и спокойно искать новую работу без необходимости вносить платежи для погашения кредита.
- Личная кредитная история застрахованного лица не будет затронута, тем более ухудшена.
- Есть возможность избежать накопления процентов из-за неуплаты
У данного страхования среди недостатков необходимо выделить:
- Требовательные и строгие правила к застрахованным лицам при оформлении страховки.
- Существует множество причин, по которым может быть отказано в выплате компенсации застрахованному лицу.
- Страхование действует только в том случае, если указана конкретная причина увольнения в трудовой книжке.
- Необходимость делать фиксированные взносы, сумма которых обычно превышает компенсационные выплаты при наступлении страхового случая. Чаще всего страховые компании взимают определенный процент от кредита в виде ежемесячных выплат — от 0,5% до 4%.
Где можно застраховаться?
Для оформления страхования от потери работы чаще всего люди выбирают проверенные компании, а именно такие как:
- Сбербанк;
- Альфабанк;
- Ингострах;
- СОГАЗ;
- Ресо;
- ВТБ;
Выше перечислены наиболее популярные и проверенные компании для оформления страхования от потери работы. Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования.
Ответы на вопросы
Какие виды кредита подойдут для оформления страхования?
Данную страховку можно оформить в Сбербанке, ВТБ, Ресо, Ингосстрах, Согаз и иных кредитных учреждениях РФ. Оформить страхование от потери работы можно при наличии у страхуемого лица данных видов кредита: потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит, нецелевой кредит, кредит на обучение и др.
Для ипотечных договоров характерны большие суммы кредитов и длительные сроки погашения, поэтому банки заинтересованы в защите от различных рисков. Независимо от суммы и срока ипотеки кредитные бюро не имеют права прикреплять дополнительные страховки, поэтому клиент может отказаться от дополнительной и ненужной страховки (в любое время до подписания договора).
Важно помнить, что если человек с работой, который не намерен брать кредит, лично заинтересован в страховании от безработицы, он должен пойти самостоятельно в страховое агентство, чтобы воспользоваться программой. Страховая компания предоставит этот страховой продукт независимо от того, есть ли у застрахованного лица кредит или нет.
В каких ситуациях страхование от потери работы не действительно?
Риски потери работы можно разделить на 2 категории:
- Страховой случай, который может быть включен в договор о компенсации. В данном случае увольнение должно происходит по согласию работодателя и самого работника или по инициативе руководства, и в соответствии с указанными ниже причинами страховая компания должна выплатить застрахованному лицу сумму, которая была определена договором:
- Штат сотрудников в компании сокращается.
- Компания закрывается или умирает физическое лицо, нанявшее работника.
- Если работодатель переводит работника на новый должностной уровень или хочет нанять его в другое место.
- Если сотрудника призывают в армию, что будет актуально для мужчин в возрасте от 18 до 27 лет.
- Если третье лицо, ранее занимавшее место, возвращается на место работника. Например, женщина, находящаяся в декретном отпуске.
- Происходит смена руководящих должностей.
- Однако существуют ситуации, сопровождаемые увольнением, которое сопровождается совсем другими обстоятельствами и поэтому не будет компенсироваться страховой компанией. Компенсации от страховой компании не будет в следующих случаях:
- Если увольнение работника произошло по собственному желанию.
- Если увольнение произошло по причине употребления алкоголя, наркотических и иных токсических веществ сотрудником.
- Если увольнение произошло по причине невыполнения своих трудовых обязанностей или нарушением рабочего режима сотрудником.
- Если увольнение произошло по причине нарушения законодательства РФ сотрудником.
Подробный и точный список страховых случаев прописан в договоре с клиентом и зависит от страховой компании.
Каким требованиям должен соответствовать клиент, желающий оформить страхование?
- Возраст клиента должен быть от 18 лет до 60 лет.
- Рабочий стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
- Общий рабочий стаж должен составлять более одного года.
- Клиент не должен быть проинформирован или уведомлен о предстоящем увольнении от работодателя на момент оформления страхования.
- Клиент должен быть официально трудоустроен и иметь трудовой договор, то есть предприниматели и фрилансеры не могут оформить страхование.
- Клиент должен предоставить все необходимые документы, в том числе и справку о доходах 2-НДФЛ.
В каких ситуациях могут не выплатить компенсацию?
Бывают такие ситуации, когда даже если в договоре прописан момент со страховым случаем, но компенсацию клиент получить все равно не может. Это происходит по различным причинам:
- Увольнение клиента произошло до оформления страхового полиса.
- У клиента трудоустройство было на частичную занятость, а не на полную.
- Если клиенту выплачивают пособия по безработице или иные муниципальные пособия.
- Если застрахованное лицо умышленно причиняло вред своему здоровью или добивается страхового случая другими действиями.
- Если существуют обстоятельства, которые препятствуют получению компенсации, и ее возникновение не зависит от желания сторон. Например, происходят военные действия или стихийные бедствия.
В течение какого времени необходимо заявить о страховом случае?
Сроки должны быть прописаны в договоре со страховой компанией. Чаще всего срок составляет 15-20 дней с момента увольнения.