Выгодно ли оформлять страхование банковских карт?

Некоторые банки предоставляют клиентам услугу «страхование банковских карт» для предотвращения мошенничества. Такая услуга может стоить тысячи рублей в год, но при этом она защитит средства на карте.

Страхование помогает держателям карт вернуть деньги, украденные мошенниками. Как регулируется страхование банковских карт и выгодно ли банкам платить за безопасность карт?

Какие банки предоставляют данную услуг? Как оформить страхование средств на банковских картах? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.

Выгодно ли оформлять страхование банковских карт?

Что покрывает страхование банковских карт?

В целом условия страхования у разных банков схожи. Все политики распространяются не только на Россию, но и за границу. Большинство страховок защищают от утери и повреждения карты, а также от рисков, связанных с неправомерными действиями третьих лиц, таких как:

• Использование после утери карты в результате ограбления или грабежа;
• Обналичивание денег в банкомате с использованием ПИН-кода, полученного с применением насилия или угроз насилием;
• Получение наличных в офисе банка с поддельной подписью и документами;
• Используйте поддельную карту с действительными данными карты;
• Мошеннические действия, такие как фишинг, кража и т.д., которые позволяют получить информацию о карте.

Кроме того, банки могут компенсировать держателям страховых карт потерянные средства, снятые в банкоматах. При этом наличные деньги должны быть похищены в результате грабежа или грабежа – кража или утеря банка не считается страховым случаем. С момента снятия до кражи проходит не менее двенадцати часов (два часа согласно страховым полисам некоторых банков, таких как Сбербанк и ФК Открытие), и держатели карт должны сохранять доказательства снятия и получения денег в банкомате.

Где можно оформить страхование банковских карт?

Для оформления страхования средств на банковских картах чаще всего люди выбирают проверенные компании, а именно такие как:

• Сбербанк;
• Альфастрахование;
• Ингострах;
• Росгосстрах;
• Тинькофф;
• СОГАЗ;
• Ресо;
• ВСК.

Выше перечислены наиболее популярные и проверенные компании для оформления страховки средств на банковских картах. Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования.

В каких ситуациях могут отказать в выплате по страховке банковских карт?

Уважительной причиной отказа является нарушение клиентом договора страхования: не соблюдение прописанных в договоре правил безопасности карты. Например, клиент сообщил мошеннику PIN-код своей карты и даже хранил его в кошельке вместе с картой.

То есть, когда клиент переводит мошеннику деньги или дает ему код для подтверждения действия, то это не покрывается никаким страховым полисом.

Договоры страхования всегда предусматривают обязательные дополнительные условия возмещения. В первую очередь необходимо:

1. Немедленно сообщить о краже в банк. Точное время может варьироваться от нескольких часов до нескольких дней. В то же время необходимо получить информацию о текущих транзакциях по кредитным картам, чтобы банк мог начать внутреннее расследование. При этом нужно будет написать заявление в полицию.
2. Карты экстренно блокируются в течение суток после кражи средств. В противном случае страховая компания вправе отказать в возмещении.
3. Далее идет процесс подготовки документов: решение о возбуждении уголовного дела или об отказе, результаты внутреннего расследования банка. Если банк возместит убытки клиенту, то страховая компания не будет возмещать ему снова.

Поэтому на получение компенсационных выплат может уйти несколько месяцев. При отказе страховой компании в выплате можно обратиться к финансовому уполномоченному или в суд (если претензия превышает один миллион рублей).

Вернут ли все украденные деньги, если соблюдать все правила?

Данный полис всегда имеет ограничение суммы возмещения, например, 50 000 или 100 000 рублей. Компенсация также зависит от типа события и обстоятельств события. Например, если у клиента украли карту из банкомата, то он сможет получить возмещение только в размере семидесяти пяти процентов от украденной суммы, даже если украденная сумма находится в пределах лимита. Клиенты, снимающие деньги ночью, получают небольшую компенсацию, в отличие от тех, которые снимают в дневное время. Все эти нюансы подробно расписаны в условиях договора.

Цена страхового полиса зависит от максимальной суммы возмещения и количества страховых случаев. Общая сумма страховки может составлять до 7000 рублей.

Что делать, если произошел страховой случай?

Первым делом необходимо собрать все документы для страхового случая. Их перечень и полный алгоритм проведения мероприятий должны быть определены по согласованию с банком и прописаны на официальном сайте или в условиях договора.

В любом случае необходимо обратиться в свой банк и заморозить карту сразу после незаконного списания или кражи средств. Также следует обратиться в свою страховую компанию. У всех банков свои сроки подачи отчетности, например, в течение двенадцати часов с момента обнаружения страхового случая. Невыполнение этого требования может привести к потере страховки.

Если произойдет что-то противозаконное (например, мошенник спишет вашу карту или ограбит вас), то важно также обратиться в полицию для написания заявления.

Необходимо ли оформлять отдельный договор страхования для каждой банковской карты?

Страхование распространяется на все карты – дебетовые и кредитные карты, а также дополнительные карты, выпущенные банком к основной карте на имя застрахованного.

Можно ли расторгнуть договор страхования банковской карты и вернуть страховую премию?

Если только клиент отменит свой полис до того, как он вступит в силу, или в течение 14 календарных дней с даты оплаты. В таком случае он имеете право на полное возмещение вашей страховой премии при условии, что в течение этого периода не произойдет ни одного страхового случая.

Как расторгнуть договор страхования банковских карт?

Для прекращения действия страхового полиса необходимо направить в страховую компанию следующие документы:

• Заявление на расторжение договора с указанием всех банковских реквизитов: БИК, ИНН, корсчет, счет в банке и так далее.
• Копия паспорта гражданина РФ: страница с фотографией и адресом регистрации.
• Копия свидетельства об уплате страховой премии.