ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ ПРИЧИНОЙ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ ИНГОССТРАХА и РОСГОССТРАХА, что лучше?

Выбирая компанию для страховки машины, недвижимости или здоровья, люди обычно действуют обдуманно и обстоятельно. Все понимают, что доверять свои деньги и будущее стоит далеко не каждому участнику этой сферы финансового рынка. Оптимальным решением является изучение рейтинга, который присваивается наиболее авторитетным экспертным агентствами. Так, чтобы решить, «Ингосстрах» или «Росгосстрах» ,что лучше, рекомендуется сопоставить такие показатели компаний, как финансовая надежность, стабильность, размер уставного капитала, соотношение премий и выплат, отзывы реальных клиентов и сотрудников.

Сравнение «Ингосстрах» с другими компаниями

В России наибольшим авторитетом, и можно сказать монополией доверия пользуется Национальное рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА). Организация проводит мониторинг компаний, которые предоставляют доступ к своей бухгалтерии. При этом, она не занимается аудитом и поиском нарушений. Анализу подвергаются такие показатели, как финансовое состояние, эффективность осуществления управления и инвестиционные риски, годовой оборот капитала, прибыль, соотношение решений по выплатам.

Так, основным критерием выбора между «Росгосстрах» и «Ингосстрах», СОГАЗ и «Альфастрахование», является категория рейтинга, которая присваивается компаниям по итогам финансового года. Он градируется буквами английского алфавита и плюсами, которых чем больше, тем лучше.

Обратите внимание! Чтобы определить «Росгосстрах» и «Ингосстрах» — в чем разница (а обе компании имеют рейтинг А++) нужно обращать внимание не на их наивысшую степень надежности, а на фактические результаты разбирательств по страховым ситуациям. А именно — уровень выплат и вероятность решения спорных вопросов в суде.

Решить, что выбрать: «Росгосстрах» или «Ингосстрах», довольно проблематично. Обе компании имеют давнюю историю. « РГС» был создан на базе Госстраха, на протяжении многих лет являвшегося фактическим монополистом на внутреннем рынке. После развала Союза компания пережила сложные времена, но смогла сохранить и структуру, и недвижимость, и даже множество сторонников.

Сегодня организация имеет рейтинг А+, уровень надежности 4,6, выплат 52%, вероятность встречи в суде 13%. Общая оценка по всем показателям составляет 3,3 из 5. По оценке RAEX (Эксперт РА) «Росгосстрах» занимает первое место в России по страховым премиям, резервам и активам. Работает с физическими и юридическими лицами, располагает действующими лицензиями на все виды страхования, предусмотренные законодательством РФ. Имеет большой штат агентов и обширную сеть офисов.

Есть в работе СК и свои темные пятна в истории. Так она была отмечена в нарушении антимонопольного законодательства, навязывании дополнительных услуг, затягивании и отказе в выплатах, занижении размера ущерба, нетактичном поведении с клиентами.

Оценить что лучше, «АльфаСтрахование» или «Ингосстрах», тоже нелегко, так как оба гиганта этой сферы бизнеса имеют примерно одинаковые результаты деятельности. В «Альфе» насчитывается около 400 филиалов по всем субъектам федерации, которые предлагают более 100 продуктов для частных лиц, государственных и коммерческих структур.

Сегодня организация имеет рейтинг А+, уровень надежности 4,5, выплат 42%, вероятность встречи в суде 18%. Общая оценка по всем показателям составляет 3,2 из 5. Стабильно входит в ТОП-10 лучших страховщиков России.

Отдельно стоит остановиться на балансе деятельности «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» в сфере продажи ОСАГО. Располагающая большим финансовым ресурсом СК «Ингосстрах» реализует полисы дороже, но и процент выплат по ДТП у нее значительно выше. Практически все ситуации решаются в досудебном порядке. « Альфа» устанавливает цены на ОСАГО ниже, но с возмещением ущерба часто возникают осложнения, из которых пятая часть решается в судебном порядке. Здесь расчет строится на то, что люди купят полис подешевле, надеясь на то, что страховое событие не наступит.

По сравнению с «Ингосстрах» ООО Группа «Ренессанс» относительно молодая, но сумевшая за пару десятков лет пробиться и закрепиться в десятке лидеров страхового бизнеса. Компания предоставляет большой пакет программ и услуг частным клиентам, организациям различной формы собственности. Партнерские договора заключены более, чем с тысячью больниц, клиник, СТО, туристическими фирмами и агрегаторами.

В числе плюсов отмечается приемлемая стоимость полисов, простота и оперативность оформления договоров. Как недостатки — факты занижения ущерба и отказ от выплат, низкий сервис обслуживания клиентов. В целом, компания имеет хорошие перспективы, а ошибки в начале пути всегда неизбежны.

Определиться что лучше «СОГАЗ» или «Росгосстрах» тоже непросто. Обе компании имеют одинаково максимальный рейтинг А++, уровень надежности, выплаты 52% и соответствующий законодательству размер уставного капитала. Разница, и весьма существенная, заключается в статистике доведение разбирательств с клиентами до суда. В «СОГАЗ» он на порядок ниже: 1,3% против 13% у «РГС». Исходя из этого, и итоговый рейтинг у нее намного выше и составляет 4,2.

Что касается самой компании, то она уже несколько лет подряд уверенно держит второе место в стране по объему оборотов, выплат и прибыли. Организация осуществляет полный спектр страховых услуг, как для частных лиц, так и организаций. Финансовая структура имеет более чем 1000 филиалов по стране, в которых работают свыше 12 000 сотрудников. По всем направлениям страхования охвачено более 20 млн человек и 100 тыс предприятий всех форм собственности.

Недостатки стандартные: навязывание ненужных опций, затягивание с выплатами, низкий уровень культуры персонала.

Оставленные на форумах отзывы формируют народный рейтинг, который не учитывается агентствами, так как носит субъективный характер и не может показать реальную картину. В большей части отзывы имеют отрицательную направленность. Причина в том, что при положительном решении вопроса клиенты воспринимают это, как норму. Да и выгоды от положительной рецензии никакой. Другое дело — негативный опыт. Здесь и надежда получить свое, и желание насолить хоть таким способом.

Вывод: Выбор компании — дело ответственное. И дело не в цене полиса, а в вероятности получения возмещения. Тут нужно выбирать оператора с высшим рейтингом, пусть даже с самыми высокими ценами на услуги.

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации.

Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. Р СА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. Ц Б РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.

Рейтинг страховщиков — народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»✔ «Тинькофф Страхование»✔ «СК КАРДИФ»✔ «Югория»✔ «Группа Ренессанс Страхование»✔ «Ренессанс Жизнь»✔ «Д2 Страхование»✔ «Капитал Life»✔ «АльфаСтрахование»✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.

Росгосстрах или Ингосстрах.

Всегда страховались в Росгосстрахе, а в этом году наша менеджер ушла в Ингосстрах, позвонила мне и я согласилась с ней уйти. А сегодня позвонили из Росгосстраха и начали накручивать что Ингосстрах и фирма ненадежная и отдела выплат в нашем городе нет и всякие минусы рассказывать.

По расположению мне Росгосстрах удобнее да и много лет я с ними, но перед менеджером не очень удобно. Люди добрые, кто разбирается, что лучше?

Да ладно вам! У Ингосстраха тоже есть удобное приложение, но во многих ситуациях без сотрудника не обойтись. Например, я недавно не смогла продлить договор ни онлайн, ни через сайтPS а еще я опытным путем выяснила, что на одну и ту же тему страховая предлагает продукты с разными условиями по разным каналам продаж. На сайте и в приложении один продукт, через агента — похожий, но другой. Если знать и про то, и про другое, выбор становится более интересным.

Ингосстрах или Росгосстрах?

Задумалась, не податься ли мне в страховые агенты? Всвязи с этим возник вопрос, на какой страховой остановиться — Росгосстрах или Ингосстрах? Другие варианты не рассматриваю по одной простой причине — офисы этих двух контор находятся в удобной, можно сказать, шаговой доступности от места моего жительства.

Можно конечно, хоть со всеми страховыми заключайте договор и будет тогда возможность подобрать для клиента оптимальное соотношение цена-качество. Так обычно и делают. только не в каждой учатся ,а получают обучение стандартное для агента, (есть страховые которые даже свидетельство выдают) а потом просто заключаете со всеми договора, потому как суть одна ,а только продукты разные предлагаемые компаниями.

Спасибо Вам за разъснения! Про обучение я понимаю, конечно, но ведь в процессе обучения, как я представляю, подробненько описывают страховые продукты, метода работы, отчетности, ну и всякое такое конкретное для данной страховой? Это опытные агенты, наверное, могут легко влиться в любую страховую.

ЛУЧШИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ПО ОСАГО В 2022 ГОДУ

В свете всего этого возникает резонный вопрос: какое автострахование лучше выбрать, чтобы оформить полис ОСАГО, где все обязательства выполняются быстро и без проблем.

Мы провели сводный анализ рейтингов на сайтах СРАВНИ. РУ и БАНКИ. РУ, чтобы составить свой список лучших страховых компаний по выплатам ОСАГО, которым можно доверять. Надеемся, он поможет вам сделать правильный выбор при выборе СК.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022

Основное преимущества полиса ОСАГО — страхование гражданской ответственности. Виновник ДТП обычно не платит за ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения. Кроме того, невиновная сторона получает материальное возмещение, позволяющее отремонтировать поврежденный автомобиль. Полис — это «поддержка» в критической ситуации, поэтому стоит выбирать только проверенные страховые компании.

Один из наиболее важных факторов — платит ли страховая компания пострадавшим в ДТП. Рейтинг страховых ОСАГО 2022 года также основан на следующих показателях:

Отобраны 10 крупнейших страховых компаний, которые осуществляют продажу полисов ОСАГО. В рейтинге будут отмечены основные преимущества и недостатки, что позволит потенциальному клиенту подобрать оптимальную компанию с учетом индивидуальных требований.

Топ-10 страховых, обладающих высокой надежностью, взаимодействующих со своими клиентами и регулярно возмещающих страховые выплаты.

Страховая компания «Москва» была выкуплена компанией Тинькофф Страхование в 2013 году. Первыми клиентами стали лица, пользующиеся услугами банка Тинькофф. Компания сделала акцент на удовлетворении потребностей клиента, технологичности, быстроте принятия решений и надежности. Тинькофф буквально ворвался в рейтинг страховых ОСАГО, занимая стабильные позиции.

За последние годы компания показала впечатляющий рост, это позволило ей получить высокий рейтинг. Тинькофф Страхование предлагает различные виды договоров, в том числе и ОСАГО. Рейтинговое агентство «Эксперт» установило страховой компании Олега Тинькова рейтинг ruA-, что означает высокую стабильность.

Компания имеет советское наследие, благодаря чему обладает широкой сетью региональных отделений. Ингосстрах является одним из лидеров на отечественном рынке страхования, а также занимает высокие позиции по страховым сборам и выплатам.

Прогноз страховщика стабильный и находится на уровне ruAAA. Компания характеризуется как универсальный страховщик, редко выходящий из топ-3 по основным показателям. Ингосстрах обладает существенной подушкой безопасности, внутренние резервы позволяют своевременно выплачивать компенсации по ОСАГО. Структура имеет зарубежные представительства в Китае, Индии и прочих странах.

Свою деятельность страховая организация начала в 1991 году. На сегодняшний день РЕСО-Гарантия имеет 270 офисов по всей стране, в которых можно приобрести полис ОСАГО или подать заявление о наступлении страхового случая. В компании введены единые стандарты обслуживания, что позволит получить качественное обслуживание в любом офисе.

В течение многих лет РЕСО-Гарантия получает высокие рейтинги по количеству приобретаемых полисов и уровню страховых выплат. Страховщик внедрил специальную службу сервиса, которая позволяет своевременно разрешать все вопросы страхователей. Стоит отметить, что средний уровень выплаты по ОСАГО составляет 65 000 рублей, а 77 % покупателей полисов добровольного страхования вновь приобретают страховку — это действительно высокие достижения.

Группа компаний считается крупнейшим частным страховщиком в Российской Федерации. Компания входит в топ-100 крупнейших финансовых учреждений России и обладает высоким рейтингом ruAAA. АльфаСтрахование именуется первым страховщиком, запустившим мобильное приложение для покупки ОСАГО — доступ к программе открыт в 2015 году.

Несмотря на широкую сеть офисов, приблизительно половину страховых сборов компания получает в Москве. О САГО — наиболее популярный продукт страховщика, на него приходится 27 % от всех продаж. АльфаСтрахование непрерывно внедряет онлайн-сервисы, что позволяет получать качественные продукты дистанционно.

Страховой Дом ВСК является одним из лидеров рынка, осуществляет страховую деятельность с 1992 года. В 2021 году компания признана лучшей в сфере страхования автомобилей. А рейтинг финансовой надежности непрерывно находится на высоком уровне ruAA. Также ВСК обладает высоким народным рейтингом, который составлен на основе мнений реальных клиентов.

ВСК четырежды отмечена благодарностями от Президента России. Сегодня компания обслуживает примерно 30 млн клиентов по всей стране. Стоит отметить, что Страховой Дом ВСК одним из первых реализовал удаленную продажу ОСАГО, еще до того, как в 2017 году эта функция стала обязательной для всех обладателей лицензии.

Страховщик учрежден в 1997 году. Сегодня активы компании составляют приблизительно 160 млрд рублей, что позволяет ей считаться системообразующей страховой фирмой. Капитализация Ренессанс Страхование в 2021 году составила 60 млрд рублей. Страховщик заметно улучшил финансовые позиции после листинга акций на Московской бирже.

Компания работает в России и на Украине — в этих странах открыто 35 представительств и 50 дополнительных офисов для обслуживания клиентов. Ренессанс страхование обладает широким перечнем программ, особое доверие вызывает высокий финансовый рейтинг ruAA. Сегодня компания нацелена на дальнейшее развитие прямого (онлайн) страхования.

Компания работает на рынке более 100 лет, а в ее штате трудится 50 000 сотрудников. Росгосстрах имеет масштабную сеть точек продаж — 1 500 офисов. Рейтинг от РА «Эксперт» — ruAA, что означает повышенную финансовую надежность.

Основной принцип компании — страхование для людей на простых и понятных условиях. Поэтому в арсенале компании имеются базовые продукты, а также собственный контактный центр для осуществления поддержки. Агентство АКРА провело исследование, которое показало, что выплаты по ОСАГО от Росгосстраха имеют размер, превышающий рыночный.

Страховая компания Согласие считается крупным федеральным игроком на рынке страхования. Более половины всех продаж приходится на продукты, связанные со страхованием автомобилей. Компания осуществляет свою деятельность уже практически 30 лет, за это время открыто 350 офисов на территории России.

Рейтинг финансовой надежности от РА «Эксперт» — ruA+. Согласие регулярно входит в топ-10 страховщиков, а по количеству проданных полисов ОСАГО компания вышла на 6-е место. Компания стремительно развивает маржинальные виды страхования, сохраняя положительный баланс. Названные обстоятельства указывают на высокую надежность страховой компании.

СОГАЗ обладает действительно широкой сетью представителей — 1 000 офисов расположены в России, Сербии и Китае. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году, сегодня уставный капитал превышает 30 млрд рублей.

Компания является «дочкой» Газпрома, а в совет директоров входит Алексей Миллер. Рейтинг СОГАЗа — стабильный ruAAA. Страховщик обладает широкими возможностями по страхованию, часть продуктов можно приобрести онлайн на официальном сайте. Компания занимает главные позиции по прямым страховым сборам. Наиболее актуальный продукт — ДМС, полисы ОСАГО приносят лишь 10 % от совокупного дохода.

Страховая компания из Ханты-Мансийска обладает стабильными финансовыми результатами и рейтингом ruA+. Из небольшой региональной компании Югория быстро выросла в крупного регионального игрока. Сегодня Югория замыкает рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022 года и занимает 10 место по количеству проданных полисов ОСАГО, сохраняя лидерство в различных народных рейтингах.

Основное направление деятельности — автострахование. Компания считается самой «согласовывающей», процент отказов по продаже полисов минимален. Югория нацелена на продвижение онлайн-сервисов и прямых продаж полисов ОСАГО. Компания также широко представлена в автосалонах. Приблизительно 500 автосалонов предлагают полисы ОСАГО от Югории.

Как вы видели, в списке лучших страховщиков НЕТ компаний с низким уровнем финансовой надежности – когда риск невыполнения обязательств очень высок (выплаты если и идут, то с большой задержкой). Потому в любой из этих страховых по вашему выбору можно купить автогражданку онлайн через Электронный страховой центр любой из компаний агрегаторов, либо напрямую.