Каким компаниям стоит отдать предпочтение в оформлении страхования ОСАГО?

В силу случайных или объективных факторов любой водитель может стать участником аварии. Дорожно-транспортные происшествия особенно распространены в городах с большой численностью населения и высокой интенсивностью движения.

Для уменьшения этого негативного воздействия водители подписывают договор страхования, предусматривающий хотя бы минимальную компенсацию ущерба, а именно ОСАГО.  Осталось лишь решить вопрос о выборе страховой компании, которая по всем критериям будет устраивать водителя. Как же выбрать страховую компанию ОСАГО?

Какие критерии будут учитываться при выборе? Какие выплаты по ОСАГО при ДТП можно получить? Какая максимальную сумму выплаты можно получить? Ответы на эти и многие другие вопросы можно получить в данной статье.

Каким компаниям стоит отдать предпочтение в оформлении страхования ОСАГО?

Новый порядок возмещения расходов ОСАГО вступил в силу в конце апреля 2023 года. Автовладельцы теперь не могут выбирать между тратой денег и ремонтом в случае аварии. В любом случае страховая компания отправит автомобиль в ремонт и только при особых обстоятельствах предоставит денежную компенсацию.

Где можно застраховать автомобиль?

Для оформления ОСАГО и получения в дальнейшем страховых выплат при ДТП чаще всего люди выбирают проверенные компании, а именно такие как:

• Альфастрахование;
• Ингосстрах;
• Ренессанс Групп;
• Ресо-гарантия;
• ВСК и многие другие.

Выше перечислены наиболее популярные и проверенные компании для оформления ОСАГО. Важно помнить и учитывать, что у каждой компании свои условия и требования к оформлению страхования.

Например, в случае дорожно-транспортного происшествия размер компенсации зависит от выбранной водителем страховой компании. Другими словами, это зависит от того, насколько потерпевший будет доволен суммой компенсации от страховой. Когда потерпевший будет удовлетворен денежной компенсацией, дело закончится мирно, в противном случае он может обратиться в суд и потребовать возмещения недостатка.

Кроме того, ситуация осложняется тем, что такие компании часто закрываются. Причины могут быть разными, например, отзыв лицензии, банкротство и многие другие причины. Чтобы выбрать, какие страховые компании могут получить выгоду, необходимо проанализировать различные факторы. Но какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, и какая из них считается лучшей в рейтинге в 2023 году?

Какие факторы необходимо учитывать при выборе страховой компании?

***

1. Стоимость страховки ОСАГО: довольно низкие цены могут означать, что полисы могут оказаться поддельными. Цена, которой вы можете доверять, должна быть в пределах базовой ставки, установленной законом в России.
2. Наличие лицензии: это документ, подтверждающего право на выполнение страховых работ, что является обязательным условием для надежной организации.
3. Вхождение в топ рейтинга страховых компаний: такой список должен быть составлен квалифицированными специалистами и составлен на основе уставного капитала организации, а также долей доходов и расходов от капитала.
4. Наличие компаний-филиалов: данный фактор отражает клиентоориентированность и предоставляемые комфортные условия для клиентов, которые проживают по всей стране.
5. Наличие дополнительного сервиса: в данном случае отражается то, что крупные и надежные компании заботятся о клиентах, предоставляя им дополнительные услуги, акции, скидки и иные сервисы для привлечения новых клиентов и поддержания имиджа среди постоянных клиентов.
6. Срок деятельности страховой компании: компании, работающие на протяжении долгого времени, считаются более надежными, чем молодые, только открывшиеся, компании. Однако стоит отметить, что качество не равно количество, то есть не всегда долгий срок деятельности компании говорит об отличном предоставлении страховых услуг.
7. Наличие отзывов: большинство клиентов перед покупкой товаров или услуг проверяет наличие отзывов, которые определяют качество работы компании. Это могут быть как положительные, так и отрицательные отзывы, но важность в том, что написаны они людьми, которые воспользовались услугами той или иной компании.
8. Линейка продукции: важно оценить то, какую линейку продукций и услуг предоставляет страховая компания. Чаще всего у больших и известных компаний количество услуг будет больше, чем у малоизвестных

Хорошая страховая компания – это надежное и стабильно развивающееся учреждение, способное выполнять взятые на себя обязательства. Каждая страховая компания должна иметь возможность платить и не обанкротиться.

Если клиент отдает предпочтение новой и малоизвестной страховой компании, то первым делом необходимо ознакомиться с тем, есть ли у нее лицензия на ведение бизнеса. Таких агентов в Российской Федерации более четырехсот, и каждый десятый имеет своего агента.

Список страховых компаний размещен на сайте Банка России. В топ рейтинга страховых компаний по ОСАГО, выбранных среди автовладельцев, вошло 5 компаний:

1. Росгосстрах стал абсолютным лидером среди страховых компаний ОСАГО. Важно отметить, что компания государственная.
2. АльфаСтрахование заняло прочное второе место в топе, первое среди негосударственных компаний.
3. ВСК является одним из «старичков» среди страховых компаний, ему более двадцати лет, но при этом входит в топ-3.
4. Согласие так же имеет приличный срок деятельности, более двадцати лет, и осуществляет страхование в широком диапазоне направлений.
5. Ренессанс является самой молодой компанией в данной пятерке, но уже получившей огромное количество положительных отзывов от клиентов.

Что необходимо предоставить, чтобы оформить страховой полис ОСАГО?

Заключить договор можно, связавшись с любой страховой компанией, которая потом будет осуществлять выплаты по ОСАГО при ДТП. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

• Российский паспорт владельца автомобиля;
• Свидетельство о регистрации автомобиля;
• Документ о пройденном техосмотре автомобиля;
• Права всех водителей, использующих транспортное средство, управлять транспортным средством;
• Действующий страховой полис, при его наличии;

Проверка и регистрация файлов занимает всего лишь несколько минут. Договор страхования дает право автовладельцу требовать компенсации от страховой компании в случае происшествия во время полета.

Какие параметры влияют на стоимость страховки?

Итоговая цена за страховку рассчитывается по формуле в страховой компании, в которой учитываются коэффициенты и тарифы. Так же в расчет включаются такие параметры, как:

• Модель автомобиля;
• Водительский стаж клиента, использующий данный автомобиль;
• Регион, в котором данный автомобиль зарегистрирован и используется;

Можно рассчитать на калькуляторе ОСАГО стоимость страхового полиса, исходя из введенных данных о транспортном средстве и водителе. Формула для расчета такова:

Стоимость полиса ОСАГО = КБМ * ТБ * КТ * КВС* КО* КС * КМ * КН * КП.

Расшифровываются данные параметры, как:

• КБМ – коэффициент бонус-малус, который зависит от количества аварий, произошедших за прошлый период страхования. Расчет происходит каждый год 1 апреля и действителен до 31 марта следующего года. При расчете ОСАГО может действовать скидка за безаварийную езду, но ее максимум составляет 50% от всей суммы страховки. КБМ может варьироваться от 0.5 до 2.45.
• ТБ – это базовый тариф, то есть определенная сумма для всех, устанавливаемая каждой страховой компанией, соответственно и которая отличается в зависимости от выбора компании. Базовый тариф может варьироваться от 2400 рублей до 5500 рублей.
• КТ – территориальный коэффициент, то есть он зависит от региона регистрации собственника автомобиля. Данный коэффициент зафиксирован за каждым регионом страны и показывает интенсивность дорожного движения, то есть коэффициент тем ниже, чем менее аварийный регион и наоборот, коэффициент тем выше, чем выше уровень аварийности в регионе. К примеру в Ростовской области коэффициент составляет 1.1, а в Москве – 2.0.
• КВС – коэффициент возраст-стажа водителя, который высчитывается таким образом, что коэффициент выше для самых молодых водителей, который равен 1.94. Для опытных с высоким стажем водителей минимальный коэффициент равняется 0.9, то есть это скидка 10% от суммы ОСАГО.
• КО – ограничивающий коэффициент, который указывает на количество владельцев в полисе автомобиля. Стоимость будет зависеть от количества. Если клиент хочет оформить страхование с неограниченным списком внесенных водителей, то коэффициент будет составлять 1.87, а если же количество водителей будет ограничено, указаны определенные водители, имеющие право управлять автомобилем, то коэффициент составит 1.0.
• КС – коэффициент сезонности, который будет зависеть от срока действия страховки на машину.
• КМ – коэффициент мощности двигателя, который рассчитывается таким образом, что страховка тем дороже, чем мощнее двигатель и наоборот.
• КН – коэффициент нарушений
• КП – коэффициент срока страхования

В каких ситуациях страховые выплаты по ОСАГО при ДТП в 2023 году не будут выплачиваться?

Есть определенные ситуации, которые не будут компенсироваться по ОСАГО:

• Умышленное повреждение автомобиля;
• Нахождение водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Отсутствие правовых оснований для управления транспортным средством (лишение прав, не покрываемых страховкой ОСАГО и др.);
• Несоблюдение порядка отчетности по страхованию, установленного правилами обязательного автострахования;
• Скрытие водителя с места происшествия;
• Отсутствие обязательного страхования и др.

Какие существуют особенности оформления страхования ОСАГО онлайн в 2023 году?

Все чаще становится популярным оформление страховки ОСАГО онлайн в сети Интернет. Данный способ имеет, как преимущества, так и недостатки.

Основной проблемой, с которой чаще всего сталкиваются автовладельцы при оформлении документов таким способом, являются ошибки и неточности в базе данных Союза автостраховщиков России. Когда информация о владельце не совпадает с действительной, приобрести страховой полис онлайн не получится.

При этом к преимуществам оформления страховки ОСАГО онлайн можно отнести:

• Возможность оформления в любой день и время суток;
• Оформление страховки займет пару минут;
• Возможность самостоятельно через онлайн-калькулятор рассчитать стоимость своей страховки ОСАГО;
• Не нужно возиться с бумагами, то есть отсутствие бюрократии;
• Возможность оплаты онлайн;

Кроме того, одним из важных преимуществ онлайн-страхования является снижение стоимости страховых полисов. Поскольку сотрудникам не нужно заниматься оформлением документов, открывать офис и платить комиссионные агентам, цены ОСАГО ниже.

Какие документы необходимо предоставить для получения страховых выплат ОСАГО при ДТП?

Для получения выплат по ОСАГО после ДТП нужно предоставить в страховую компанию следующие документы:

• Заявление от страхователя о том, что наступил страховой случай;
• Документ о ДТП из ГИБДД;
• Полис обязательного страхования;
• Документы водителя: паспорт, водительские права;
• Паспорт транспортного средства;
• ИНН.