ОНКОСТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗДОРОВЬЯ

Страхование от онкологии и критических заболеваний в компании Росгосстрах

Программы онкострахования и страхования критических заболеваний включают организацию лечения при диагностировании у застрахованного злокачественного новообразования, опухоли головного мозга, выявлении сердечно-сосудистого заболевания, остеопороза.

По полису можно получить денежную выплату и возмещение расходов на лечение в пределах страховой суммы.

Что включено в полис:

Оформить страховку от онкологии можно онлайн. Для этого нужно на сайте страховой компании заполнить анкету-заявку и оплатить полис банковской картой. Готовый документ поступит на вашу электронную почту.

Что важно знать о страховании от критических болезней

В основном страховая отказывает из-за утаивания информации – когда клиент, по мнению страховой, знал о своей болезни, но утаил эту или другую ключевую информацию от страховой компании. Мы говорим «по мнению страховой», потому что клиент мог на самом деле и не знать о том, что ему не положена выплата: например, в договоре указано, что компенсация не полагается тем, чьи родственники умерли от рака до заключения договора. Если клиент невнимательно читал договор и упустил эту деталь – его ждет очень неожиданный отказ в критической ситуации. Поэтому еще раз напоминаем: детально изучите договор.

Что делать, если произошел страховой случай?

Сразу после того, как вы узнали диагноз – звоните в страховую компанию. Крайне желательно сделать это в первые 24 часа. Дальше вам просто нужно следовать инструкциям, которые вам дадут в страховой: нужно будет подать документы и получить компенсацию/согласовать лечение.

Что вы узнаете

Онкостраховка не снижает вероятность заболеть раком. Но если не повезет, с ней быстрее поставят диагноз и начнут лечить.

При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ. Часто хочется услышать второе или третье мнение. Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 ₽, а обследования 1500—5000 ₽. Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию. Сумма зависит от вида и стадии опухоли.

Сколько стоит вылечить опухоль

Стоимость лечения зависит и от вида опухоли, и от терапии. Из лекарств дороже всего современные таргетные и иммунопрепараты. Очень дорогая паллиативная терапия на четвертой стадии заболевания.

Иногда для противоопухолевой терапии достаточно 20—30 тысяч рублей в месяц, а в ряде случаев только на лекарства может уходить по полтора миллиона.

Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.

В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС, а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.

Фонды собирают деньги с помощью спецпроектов и частных пожертвователей. Но фондов меньше, чем людей, которым нужна помощь. Они не всегда могут собрать нужную сумму.

И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.

Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.

Как работает онкострахование

Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.

Страховое вознаграждение выплачивают . Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.

Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.

У всех страховок есть «карантинный период» — это срок после заключения страхового договора, когда страховка еще не работает. Он нужен для того, чтобы страховку не получали люди с онкологическим заболеванием, которые уже знают о своем диагнозе. Обычно это 4—6 месяцев.

При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.

Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.

Лечение или деньги

Если говорить о выборе продукта, то я предпочел бы вариант, с «живыми» деньгами. Но я врач, я знаю рынок. Я могу выбрать, где лечиться, могу что-то сделать бесплатно, а на что-то для ускорения процесса потратить страховое вознаграждение. Возможно, для других людей больше подойдет вариант с оплатой лечения.

директор Фонда профилактики рака

Но я в любом случае советую не брать страховку, у которой есть привязка к какой-то конкретной клинике.

Инвестиционное страхование

Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.

Чаще всего инвестиционные программы разрешают самостоятельно выбирать, от чего вы страхуете здоровье. Например, к страхованию от критических заболеваний можно добавить риск несчастного случая или инвалидности. Взносы сильно зависят от того, какие риски вы выберете. Порядок сумм такой: чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 ₽, каждый квартал нужно платить около 20 000 ₽.

Когда я начинала искать онкостраховку, подруга рассказала, что страхуется по инвестиционной программе . Каждый год она кладет на депозит 7000 $, а взамен получает онкостраховку и страхование жизни. Кроме того, раз в год она бесплатно проходит полное обследование. Если за 7 лет страховой случай не наступает, все взносы возвращаются с процентами. Для меня это оказалось дорого — по текущему курсу пришлось бы платить 420 тысяч рублей в год. Поэтому я стала искать другие варианты.

Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у «ППФ» — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год.

Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег. Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.

Как я выбирала программу страхования

Чтобы подобрать вариант под свои ситуацию и бюджет, я изучила предложения в интернете и поговорила со страховщиками и экспертами. Я нашла более десятка компаний, которые предлагают страховку от критических заболеваний, в том числе злокачественных опухолей. Иногда компании предлагают совместные программы. Часто онкостраховку предлагают банки в составе своих страховых программ.

Несмотря на большой выбор, онкостраховка в России непопулярна. Чаще всего ее оформляют в нагрузку к кредитам, клиенты даже не знают, что она у них есть.

В первую очередь я изучила варианты, которые предлагает агрегатор онкостраховок «Онкострахование». Это программы основных крупных игроков: ВТБ-24, «Альфа-страхование», «Ренессанс-жизнь», , ERGO. На сайте есть краткое описание программ, благодаря которому я смогла составить общее мнение о сумме выплат и взносов, сроках страхования и периоде ожидания.

У каждой оказались свои плюсы. Например, ВТБ-24 предлагает денежную выплату, которую можно потратить по своему усмотрению, в  оказался гуманный карантинный период — 4 месяца вместо 6 у остальных. Программы «Бест-докторс» позволяют переложить все заботы о поиске лечения на страховую компанию, работают с зарубежными клиниками и оплачивают расходы на проезд и оформление документов в пределах страховой суммы.

В России онкостраховка непопулярна

Несколько лет назад я начал предлагать программы страховки от рака в составе корпоративного пакета. Но работодатели не особенно хотели тратиться на дополнительную страховку для своих сотрудников, даже в крупных компаниях.

Тогда я решил попробовать продвигать онкостраховки для частных лиц и четыре года назад создал сайт-агрегатор. Несмотря на шум в прессе по поводу этого нового продукта, интерес к страхованию от рака за четыре года практически не вырос.

Онкостраховку продают не всем

Страховку от злокачественных опухолей продают людям моложе , которым никогда не ставили диагноз, связанный с раком. Но это не единственное условие. Застраховаться мешают болезни, при которых риск развития опухоли выше: например, сахарный диабет или ВИЧ. Почти никто не страхует, если родственник умер от онкологического заболевания.

При оформлении страховки через интернет компании обычно не просят доказывать состояние здоровья. Иногда могут запросить результаты каких-то анализов или попросить заполнить анкету, но это исключение. Как следует клиентов проверяют, когда наступает страховой случай.

Скрывать правду от страховой не в интересах клиента. Если вы несколько лет платили за онкостраховку, а потом страховая обнаружила, что у вас диабет, вам просто не выплатят возмещение. Получится, что вы платили взносы зря. Поэтому, если сомневаетесь в своем здоровье, перед покупкой страховки лучше пройти полное обследование. По крайней мере, вы будете уверены, что ничем не заболеете в карантинный период.

При оформлении онкостраховки через интернет Сбербанк просит ответить на несколько вопросов о вашем здоровье и здоровье ваших близких. Страховую лучше не обманывать: если правда откроется позже, вы потеряете деньги

Почему я не купила страховку

Я выбрала онкостраховку «Панацея» от Сбербанка и рассчитала взносы — получилось около 4500 ₽ в год. Я уже была готова все оформить, но на всякий случай решила еще раз прочитать условия. В одном из пунктов написано: «Застраховаться не могут люди, у которых была диагностирована злокачественная или доброкачественная опухоль».

Когда я заинтересовалась страховкой, у меня было два незавершенных обследования: проверяли печень и послеродовую миому. С печенью все оказалось в порядке, миома тоже вела себя хорошо. Но оказалось, что миома — это доброкачественная опухоль мышечной ткани.

На всякий случай я проверила условия на сайте «ВТБ-страхования» и проконсультировалась с менеджером. Там бы меня тоже не стали страховать.

Единственной страховкой, которую согласились продать с моей миомой, оказалась программа «АнтиОнко». По деньгам там вроде бы неплохо: ежегодный взнос 8000 ₽, а страховое возмещение — 300 000 $. Но возмещение на руки не выдают, поэтому ее я тоже пока не купила.

 

Страховки от онкологического заболевания у меня пока не будет. Но от всей этой истории есть один несомненный плюс: я основательно проверила свое здоровье, теперь могу какое-то время за него не волноваться.

Примеры расчета онкостраховок

Избежать катастрофических финансовых затрат при таких серьёзных заболеваниях как онкология

Быстро получить лучшее медицинское и сервисное сопровождение для наиболее вероятной победы над онкологией и другими опасными для жизни болезнями

Мы оформляем страховку от онкологических заболеваний, которая покрывает расходы на лечение онкологии в лучших профильных клиниках в России и за границей, помогаем на протяжении всего процесса — организационно и психологически.

Наша миссия: сделать так, чтобы своевременная и качественная онкопомощь была доступна любому человеку.

Лечение и сопровождение

Если подтверждается наступление страхового случая, застрахованному компенсируют траты на лечение — и на этом всё.

Организация лечения целиком ложится на плечи заболевшего: приходится самостоятельно разбираться в том, куда обращаться, какие документы предоставлять и как попасть туда, где есть хорошие доктора.

Что делать, если по каким-либо показаниям не попадаешь под условия декларации?

В случае, если Вы по каким-либо причинам не попадаете под условия декларации, специалисты «Онкострахование.ру» рассмотрят Вашу заявку в частном порядке. Во время оформления заявки можно заполнить медицинскую анкету, на основании которой при возможности оформления вам будет предложены персональные условия.

Полис начинает действовать сразу после покупки?

При первичном оформлении полис предусматривает период ожидания. Это всего 90 дней. В этот период страховой случай не будет признан. Это условие действует только в первый год страхования и не применяется при ежегодной пролонгации полиса.

Как работает страховка при наступлении страхового случая?

«Онкострахование.ру» подскажет Вам какие исследования необходимо пройти при первых подозрениях на онкологию, чтобы как можно быстрее подтвердить или опровергнуть диагноз. Страховка вступит в действие сразу после подтверждения диагноза. Специалисты проконсультируют и помогут в выборе клиник и врачей, составят маршрут лечения, после чего «Онкострахование.ру» организует оплату лечения, медикаментов и обеспечит психологическую поддержку.

Чем отличается лечение с онкострахованием от лечения по ОМС?

Наш полис обеспечивает платную медицинскую помощь в профильных клиниках страны и/или мира. Благодаря этому лечение будет быстрым и эффективным: не придется ожидать своей очереди по квотам, станут доступны более широкий перечень лекарственных препаратов и современные методы лечения.

Зачем обращаться в «Онкострахование. ру», если есть обычные страховые полисы?

1. Страховой полис с прозрачными условиями без «мелкого шрифта». Полис разработан с участием специалистов Онкострахование.ру Наша экспертиза позволила создать полис с учетом объединения лучших практик и различных программ онкострахования на рынке.

2. Навигация и поддержка при подозрении на онкологию ДО страхового случая: разработка плана действий, подбор врача, клиники и необходимых обследований.

3. Второе мнение от ведущих онкологов и кардиологов России. Наши партнеры:

4. Перепроверка гистологических и иммуногистохимических исследований в лабораториях Unim

5. Собственные онкопсихологи

6. Консьерж-сопровождение личным менеджером 24/7. Организация понятного, наиболее быстрого и результативного маршрута лечения, чтобы сохранить заболевшему драгоценное время. Мы связываем всех участников процесса в единую систему и выстраиваем между ними взаимодействие так, чтобы система работала как часы.

Команда

Я хочу вас поблагодарить за рекомендацию онколога, который очень понятно все смог объяснить, системно подошел к вопросу и даже за пределами консультаций оставался на связи и всегда спрашивал как дела.

Также большое спасибо за рекомендацию лучшего рентгенолога Москвы, который смог отменить метастазы там где их не было и найти их там где они действительно были. Внимательные и квалифицированные врачи это то, что я получила, обратившись к вам. Спасибо за рекомендации групп поддержки, сама бы я про них не подумала.

Приятно знать, что есть такие специалисты, которые могут качественно подобрать профильного врача и порекомендовать, что делать, поделиться своим мнением и поддержать в любом вопросе. Желание помочь настолько заметно и ощутимо, что нет какого-то барьера, чтобы лишний раз что-то спросить или обратиться за помощью и нет страха побеспокоить врача, потому что мой вопрос не важный.

Хотел бы поблагодарить команду Онкострахования и лично Юлию Тарасову, в первую очередь за человеческое отношение. Когда близкий человек получает диагноз рак, сразу накрывают тяжелые чувства, паника и полное непонимание того, что делать. А попадая в жернова безразличия государственной машины здравоохранения, надежда теряется окончательно.

Мы участвовали в крысиных бегах, сборе бумажек для радикальной операции — «подмахните у кардиолога, эндокринолога и к хирургу» — почему, зачем? Потому что так все делают, потому что у онколога 5 минут на пациента, а за дверью гигантская очередь, и некогда вчитываться и объяснять.

Благодаря Юлии и её команде, смогли попасть к грамотному онкологу, который внимательно изучил все документы, а главное личность самого пациента, его текущее состояние и зависимости, и показал четкие треки по протоколам лечения. Вывел из состояния крысиного бега, указал на то что, да есть диагноз рак, но сопутствующие заболевания и общее состояние пациента не менее важно, и что близкий мне человек мог уйти на операционном столе или не встать после операции, что очевидный приговор тоже. Да рак есть, с этим диагнозом живем, понимаем где находимся и что делать. Нет паники — есть план.

Как устроено онколечение в России

Большинству людей с онкологическими заболеваниями требуется комплексная медицинская помощь. Она включает:

До конца февраля 2022 года люди с онкологическими заболеваниями могли получать лечение из четырех источников.

Бесплатно по полису ОМС. Помощь можно получить в государственном онкологическом диспансере или частной клинике, если она заключила договор на оказание и оплату медпомощи по ОМС.

Однако в большинстве случаев ОМС не покрывает все расходы по лечению онкозаболеваний, так как деньги, которые выделило государство, обычно ограниченны. Их хватает на оплату базовых анализов, простое лечение при помощи базовых химиотерапевтических и гормональных препаратов и стандартные хирургические операции. Но если необходимые лекарства по  причине не успели закупить, то даже с ними могут возникнуть перебои.

Дорогие иммунобиологические лекарства и средства для таргетной терапии большинству пациентов приходится покупать за свой счет.

Что касается сложных хирургических операций, то по полису ОМС можно попытаться получить квоту на высокотехнологичные вмешательства. Это значит, что придется некоторое время ждать своей очереди. А еще квот на всех не хватает, поэтому может случиться, что и операцию тоже придется оплачивать за свой счет.

Бесплатно в рамках клинических испытаний нового лекарственного препарата. Российские пациенты, которые соглашались поучаствовать в клиническом испытании, получали доступ к современным лекарствам, в том числе иммунной и таргетной терапии.

Однако многие фармкомпании, которые производят современные лекарства, в том числе Pfizer, Novartis и Merck, в марте 2022 года объявили, что прекращают научные исследования в России. Россияне, которые уже участвуют в клинических испытаниях, продолжат получать лекарства, однако новых пациентов набирать не будут. Организовывать новые клинические испытания на территории России зарубежные фармкомпании тоже не станут.

Бесплатно из фонда помощи онкобольным. Некоммерческие организации оплачивают лечение на деньги, которые пожертвовали доноры: обычные люди, крупные бизнесмены или организации. Список самых надежных фондов, которые поддерживают взрослых пациентов с онкозаболеваниями, можно найти на сайте организации «Равный консультант в онкологии».

При этом пациентам, которые обращаются в некоммерческие организации, выплаты не гарантированы: фондам не всегда удается собрать деньги, необходимые для оплаты лечения. Но даже если нужная сумма в итоге набирается, этого приходится ждать по несколько недель или даже месяцев. этого возникает риск упустить оптимальное время для лечения.

Сейчас получить помощь от фондов стало еще сложнее. По данным Агентства социальной информации, с конца февраля 2022 года приток пожертвований заметно сократился.

За деньги в частной клинике. Оплатить лечение можно из собственных денег или за счет страховых выплат. При этом нужно иметь в виду, что комплексная терапия всегда стоила дорого. Это связано и с тем, что на каждом этапе с пациентом работают разные медицинские специалисты, от психологов до хирургов, и с особенностями лечения онкологических заболеваний.

Лечение рака планируется заранее. Врач определяет количество курсов и подбирает необходимые препараты. При этом терапия должна быть непрерывной, иначе лечение может оказаться менее эффективным или бесполезным. Это значит, что препараты приходится закупать сразу на весь курс. А поскольку лекарства стоят дорого, еще до начала лечения у пациента должна быть крупная сумма. Если необходимых денег нет, приходится планировать более дешевое лечение, которое может оказаться не таким эффективным.

Почему лечение онкозаболеваний может подорожать

Проблемы с доставкой импортных лекарств. Ряд базовых химиотерапевтических препаратов производят в РФ. Но для лечения некоторых типов рака необходимо использовать иностранные препараты, которые производят и покупают только за границей.

Проблемы с производством российских лекарств. У многих импортных лекарств, которые не производятся в России, есть препараты-аналоги. Так называются лекарства с другим действующим веществом, которое дает схожий эффект. Но с производством этих препаратов тоже могут возникнуть сложности.

Часть сырья, необходимого для производства некоторых российских аналогов, делают только за рубежом. Это сырье придется закупать по другим правилам и везти другими маршрутами. этого российские препараты могут надолго исчезнуть из аптек, а после появления их цена неизбежно вырастет.

Проблемы с обслуживанием импортного оборудования для диагностики и лечения. Для приготовления химиотерапевтических препаратов требуются вытяжные шкафы, большую часть которых производят за рубежом. А для своевременной диагностики онкозаболеваний нужны современные компьютерные томографы, которые тоже производят не в России.

Чтобы импортное оборудование продолжало нормально работать, нужно покупать зарубежные расходные материалы и запасные части, которые теперь тоже нельзя доставлять в Россию напрямую. В итоге цена на обслуживание техники вырастет, а стоимость онкологического лечения увеличится.

Сейчас россиянам доступны только два варианта лечения онкологических заболеваний: бесплатно по полису ОМС или в частной клинике за деньги. Но если проблемы с лекарствами и оборудованием сохранятся, система ОМС сможет покрыть еще меньше расходов на лечение, а стоимость услуг частной клиники вырастет.

Что можно сделать прямо сейчас

Поддерживайте здоровье. Наука накопила достаточно доказательств, что подвижный образ жизни, сбалансированное питание, умеренное употребление алкоголя и отказ от курения уменьшают риск развития онкозаболеваний.

Проходите скрининги на рак.

Онкоскрининг — обследование, которое помогает выявить рак до появления симптомов. Если результат окажется положительным, человека направят на дополнительные исследования, чтобы подтвердить или исключить болезнь. Вылечить рак на ранней стадии гораздо проще, чем на поздней.

Людям, у которых нет факторов риска онкологических заболеваний, нужно регулярно проходить только два скрининга: на рак шейки матки и колоректальный рак.

Почему нет смысла искать рак с помощью онкочекапа

Онкологический чекап — это коммерческое обследование на множество видов рака, которое проводится на базе частных клиник и в некоторых государственных больницах. Хотя это звучит привлекательно, такое обследование даст пациенту точный расчет рисков наступления рака. Напротив, оно может привести к ненужным инвазивным процедурам.

Например, во время МРТ всего тела, которую так любят включать в расширенные программы чекапа, часто обнаруживаются доброкачественные новообразования, которые не нужно лечить. Однако такие результаты могут привести к онкофобии — страху перед онкозаболеваниями, который мешает жить.

Это не означает, что лучше оставаться в полном неведении. Существуют научно доказанные методы контроля над своими рисками. Например, рассчитать вероятность наступления болезни образа жизни можно совершенно бесплатно с помощью интерактивного опросника от фонда «Не напрасно».

Оформите онкостраховку. Страховые выплаты могут покрыть стоимость лечения онкозаболеваний, в том числе покупку лекарств, необходимых для полного курса лечения. Однако помочь в лечении рака может не каждая страховка. Чтобы понять почему, нужно сказать пару слов о том, как работает онкострахование.

Онкострахование не снижает вероятность заболеть раком, зато увеличивает шансы вовремя начать лечение.

В отличие от системы ОМС терапию оплачивает не государство, а страховая компания и отчасти сам застрахованный человек. Каждый год он делает взносы, а если у него находят злокачественную опухоль, страховая компания платит за диагностику и лечение.

При этом страховка предусматривает период ожидания. Обычно это четыре месяца с момента оформления до момента вступления полиса в силу. Эта пауза помогает страховой компании избежать ситуации, когда человек, который уже знает о своем диагнозе, оформляет страховку, чтобы заплатить за лечение за счет страховых выплат.

Насколько велик риск, что страховой выплаты не хватит для покрытия лечения

На сегодняшний день даже с учетом валютных колебаний страховой премии большинства страховок пока с избытком хватает на лечение. В среднем стоимость лечения онкологического заболевания по России составляет рублей.

Если рубль будет слабеть, то даже при условии двух- или трехкратного его снижения страховой суммы в 6 млн рублей будет хватать. Полисы «Онкострахования» в зависимости от конфигурации покрывают лечение на сумму 6 млн рублей или ее эквивалент — 300 000 $.

Если стоимость лечения онкозаболеваний резко вырастет, страховые компании, скорее всего, повысят цену страхового полиса для новых клиентов и сумму ежегодных взносов для старых. Это поможет увеличить страховую сумму и, соответственно, выплаты при наступлении страхового случая. Но пока условия страховых взносов и выплат не поменялись.

Кто имеет право на страховку. Во многих компаниях, чтобы купить страховку, нужно соответствовать декларации застрахованного. У разных страховых компаний условия ощутимо отличаются.

Например, в страховой компании «Медо» человека могут не застраховать, если у его кровного родственника моложе 60 лет обнаружили рак. У других организаций, например «Альфа-страхования», этого ограничения нет. В «Альфа-страховании» страховку оформляют всем совершеннолетним дееспособным людям моложе 64 лет без диагностированных онкозаболеваний, ВИЧ и СПИДа.

Если человек проходит под условия декларации, он просто заполняет анкету на сайте — ехать в офис страховой компании для этого не нужно. Заполнить анкету можно и самостоятельно, и с помощью менеджера. После полис приходит на электронную почту.

Выбирать нужно только ту страховку, которая подходит по условиям, прописанным в декларации застрахованного. При наступлении страхового случая служба безопасности страховой компании будет тщательно проверять медицинскую карточку застрахованного, изучать данные анализов и обследований и искать расхождения с декларацией.

Нарушением врачебной тайны это считаться не будет. Согласно условиям договора, как только клиент начинает платить за страховку, он дает страховой компании право не только изучать его медицинские документы, но и обращаться в больницы, чтобы перепроверять данные.

Если по результатам проверки окажется, что в медицинской карте были указаны, например, предраковые заболевания, а в декларации сказано, что эта страховка предназначена только для здоровых людей, выплату человек не получит. Сотрудники страховой компании всегда предупреждают клиентов, что нужно максимально честно отвечать на вопросы.

В некоторых компаниях, если человек не подходит под декларацию по здоровью, он может заполнить анкету, указать там свои заболевания и другие отклонения от декларации. Затем для него оговариваются индивидуальные условия страхования, например повышенный тариф или исключение из страховки некоторых видов онкологических заболеваний. Так, если у человека гастрит, из страховки могут убрать рак желудка, однако от других видов рака его застрахуют.

Кому стоит оформить онкостраховку в первую очередь. Риск, что у человека выявят онкологическое заболевание, заметно повышается по достижении 50 лет. В дальнейшем вероятность обнаружить рак становится еще выше, так что онкостраховка нужна прежде всего людям старшего возраста.

Стоимость взносов по страховке прямо зависит от возраста застрахованного человека. Например, самый дешевый полис компании «Онкострахование» в зависимости от возраста застрахованного будет стоить:

Многие страховые в принципе отказываются оформлять онкостраховки людям старше 64 лет.

Какую онкостраховку выбрать

Условия у каждой страховой компании свои. Одни при наступлении страхового случая просто выплачивают деньги, а другие не только оплачивают, но и организуют лечение клиента. Причем часть страховых предлагают лечиться только в России, часть — только за рубежом. Другие предлагают либо зарубежное, либо российское лечение на выбор.

Специалисты, которые занимаются онкострахованием, рекомендуют далеким от медицины людям в первую очередь обращать внимание на страховки, которые подразумевают:

Как быть людям, которые не могут позволить себе дорогую страховку

Если не можете позволить себе дорогую страховку, можно начать с самого дешевого страхования для взрослых, например за 5000 ₽ в год. Такая страховка поможет спокойно пройти опасный четырехмесячный период, когда по условиям договора выявленное заболевание не будет считаться страховым случаем и застрахованный не сможет лечиться по страховке. В условиях нестабильного курса рубля страховка может оказаться наиболее выгодной покупкой.

Потом, когда положение в стране стабилизируется, можно будет переоформить другую страховку, которая стоит дороже и подразумевает более крупные страховые выплаты. Большинство страховых компаний разрешают менять страховые продукты. Но на всякий случай имеет смысл уточнить этот момент у менеджера еще до оформления страховки.

Где искать онкстраховку

Сравнивать условия страховок от онкологических заболеваний проще всего при помощи сервиса . На сайте можно выбрать возраст клиента, размер страховой суммы и покрытие полиса. Однако, чтобы понять, вы под условия декларации застрахованного в конкретной компании, придется дополнительно изучать информацию на сайте каждого страховщика.

Кроме того, можно воспользоваться сервисом «Онкострахование». Там собраны полисы со страховой суммой от 6 млн рублей, которые покрывают подтверждение диагноза, возможность получить второе мнение врача, организацию и сопровождение лечения. Декларация застрахованного на этом сайте одинаковая для всех предложений.

Что важно знать о страховке от рака

Если после приобретения полиса у вас диагностируют злокачественное новообразование, страховщик проверит, относится ли данный случай к страховым. После подтверждения компания возьмет на себя оплату расходов на диагностику и лечение в пределах страховой суммы.

Перед покупкой полиса добровольного медицинского страхования для лечения рака обязательно прочитайте договор страхования, изучите перечень заболеваний и исключений. Если есть вопросы – задайте их представителю страховой компании.

Когда могут отказать в выплате:

Нужно сразу связаться со страховой компанией и следовать ее инструкциям. Потребуется собрать пакет документов: копию страхового полиса, направление на лечение, выписку из медкарты с историей болезни, результаты исследований.

Что входит в страховку от онкологических заболеваний

В России более 3 млн человек больны раком. Однако в 90% случаев болезнь можно вылечить, но лечение может оказаться очень дорогим. Единственный выход для обычного человека гарантированно иметь средства на лечение – это приобрести страховку от тяжёлых заболеваний.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально для каждого человека и зависит от пола, возраста, города проживания и других параметров.

Страховка от критических и онкологических заболеваний покрывает расходы, связанные с лечением онкологии, опухоли головного мозга, сердечно-сосудистых заболеваний, остеопорозом. В зависимости от страховой компании перечень заболеваний будет разным.

Кому могут отказать в онкостраховке

Страховку от злокачественных опухолей можно оформить в возрасте до 75–79 лет, если вам никогда ранее не был поставлен диагноз, связанный с онкологией. Дополнительные ограничения имеют клиенты с высоким риском развития опухоли:

Причем приобрести страховой полис такие клиенты могут. Но проблемы начнутся, если наступит страховой случай и в выплате возмещения будет отказано.