Почему навязывают страховку при получении кредита и законно ли это?

Многие россияне, обратившиеся за кредитами в банках, столкнулись с тем, что при этом их уговаривали купить страховку. Страховой полис был фактически введен в действие 4-6 лет назад, когда и началось навязывание услуг, но теперь банки стали менее заметно это делать.

Как? Все просто. Если вы соглашаетесь на страхование, выплата кредита может стать более выгодной для клиента. Но не все так просто, как казалось на первый взгляд. Насколько это законно? Что делать если навязали страховку? Какой закон защищает клиентов?

Как отказаться от навязанной страховки после подписания договора? Ответы на эти и другие вопросы по навязыванию страховки при получении кредита можно найти в данной статье.

Почему навязывают страховку при получении кредита и законно ли это?

Иногда банки предоставляют кредитные услуги на основании условий страхования жизни и здоровья при подписании договоров потребительского кредита. Кроме того, в любом случае необходимо определить, могут ли потребители отказаться от страховых услуг при получении кредита.

Какие страховки обязательны для оформления, а какие нет и просто навязаны?

Сегодня сложно найти банк, который не предоставлял бы страховые услуги. Страхование обязательным является в редких случаях, как например:

• Если вы подаете заявку на ипотеку, вам необходимо застраховать свой дом.
• Если вы используете ипотеку в качестве залога, подайте заявку на другой кредит, например на покупку автомобиля. Тогда нужно только застраховать имущество.
• Если вы подаете заявление на ипотеку по плану государственной поддержки, вам необходимо застраховать свою жизнь.

В остальных случаях это страхование жизни, страхование от безработицы и т.д. является желанием банка зарабатывать деньги.

Как отказаться от навязанной услуги страхования при оформлении кредита?

Если после подписания договора вы все же решите вернуть страховую выплату и аннулировать страховку, то это может быть возможно не во всех случаях. Вы должны учитывать следующие моменты:

• Страхование может быть отменено только в течение двух недель с момента регистрации и подписания договора. Вы не получите полный возврат средств через четырнадцать дней.
• В случае расторжения договора банк может повысить процентные ставки. Если кредит выплачивается вовремя, но не досрочно, затраты на выплату залога дешевы, и это часто случается.
• Отмена может быть только на основании необязательного договора страхования.
• По кредитам, оформленных после 1 сентября 2020 года, часть страховки может быть погашена при досрочном погашении.

Что говорит закон о данном вопросе навязывания страхования?

Увеличение запросов на услуги вынудило законодателей принять новые законы в 2023 году. Центральный банк Российской Федерации запрещает кредитным организациям предоставлять залог и требует от страховых компаний предоставлять возможности для отказа от их услуг. Заемщикам необходимо учитывать следующие нюансы законодательства:

• Не все виды страхования освобождены от уплаты налога.
• Время периода охлаждения ограничено по времени.
• Кредитные компании стараются усложнить процесс отказа от страхования.

Страхование — это отдельная услуга, связанная с кредитами. Необходимость предоставления услуг по страхованию жизни и здоровья и кредитованию нарушает права потребителей, описанного в пункте 2 статьи 16 Закона.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключать договоры, которые не являются обязательными, если этот кодекс, закон или контракт не предусматривает обязательство заключить контракт.

Согласно статье 31 Закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости» между потребителями и банками законодательством предусмотрен лишь одно единственное страхование, основанное на установленном законом обеспечении заложенного имущества.

Согласно статье 927 ГК РФ страхование основывается на договоре имущественного или личного страхования, заключаемом между гражданином или юридическим лицом (застрахованным) и страховой компанией. Договор страхования жизни — это разновидность государственных закупок.

По договору страхования жизни страховая компания покрывает расходы (страховые взносы), уплаченные другой застрахованным лицом, и оплачивает согласованные расходы один раз или в любое время. Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору (РФ) размер ущерба жизни или здоровью застрахованного или иных лиц указан в договоре, то есть страховая сумма.

От каких страховок можно отказаться?

Российское законодательство предусматривает два типа обеспечения кредита — обязательный залог и добровольный залог. У каждого из них разные нюансы. В случае ипотечного кредита заемщик не имеет права не страховать свое имущество. Полисы страхования имущества могут быть выданы вместе с кредитом на другое застрахованное имущество.

Так же стоит учитывать, что у каждого банка свои условия страхования. Условия по страхованию могут отличаться в Сбербанке, в ВТБ, в Альфастраховании и Согазе.

Если говорить об обязательном страховании, то отменить его можно только после полного закрытия кредита. Если ипотечный кредит будет погашен до срока, указанного в договоре, вы можете вернуть часть средств. В остальных случаях, если документы содержат соответствующие пункты, в выплате может быть отказано.

Также стоит помнить, что если вы решили сменить страховую компанию, вы имеете право отказаться от договора обязательного страхования.

Виды ипотечных кредитов, добровольно привлеченных кредитными организациями:

• Личное страхование.
• страхование собственности.
• Другие дополнительные виды страхования.

При добровольном страховании вы можете вернуть свои деньги при определенных условиях.

Виды кредитов, в которых невозможно отказаться:

• Автокредит-ОСАГО, КАСКО;
• Ипотечные кредиты.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита?

Если клиент закрывает кредит вовремя, его страховой полис также истекает. В этом случае попытка вернуть уплаченные за полис средства фактически бесполезна. Страховая компания не нарушала условия договора и оказывала предоставленные услуги. Судебных исков против этого просто не может быть.

Исключением может стать страхование имущества по ипотечным кредитам. В этом случае страховой полис действует в течение 1 года. Когда срок действия страхового полиса еще не истек, заемщик может полностью погасить ссуду и расторгнуть договор со страховой компанией. В этом случае полученная страховой компанией сумма будет пересчитана и часть будет возвращена заемщику.

Как запросить возврат страхования с кредита?

1. Принесите заполненную анкету и необходимые документы в офис страховой компании.
2. Оставьте онлайн-заявку на официальном сайте кредитного бюро или страховой компании.
3. Страховая компания выплатит залог на основании заявления заемщика и справки об урегулировании ипотечной задолженности. Если страховая компания отказывается добровольно вернуть средства, клиент может подать иск на страховую компанию.