РОСГОССТРАХ ОСАГО И ОСАГО ОНЛАЙН

С 22 августа можно будет оформлять ОСАГО без действующей диагностической карты и вовсе её не указывать. Депутаты Госдумы внесли изменения в ФЗ об ОСАГО в части обязательной проверки наличия диагностической карты при оформлении полиса. Теперь оформление страховки не будет связано с необходимостью прохождения техосмотра.

Однако, следить за техническим состоянием автомобиля входит в обязанности водителя, поэтому с 1 марта 2022 года планируется ввести штраф за отсутсвие диагностической карты на автомобиль. Поэтому если у вас нет диагностической карты лучше ее оформить

Особенности продления

Законом сроки продления договора со страховщиком жестко не установлены. Но сделать это нужно до того, как истечет старая страховка. Компания Росгосстрах принимает заявления на продление полисов от владельцев автомобилей за 2 месяца до окончания срока действия имеющегося на руках у автовладельца документа. Такой длительный срок, который предоставляет организация для оформления полиса, позволяет это сделать автомобилисту в удобное ему время. И при этом собственнику транспортного средства даже не придется ехать в офис компании, чтобы купить новую страховку. Он это сможет сделать онлайн, зайдя на сайт страховщика.

Перед тем, как оформлять ОСАГО, нужно выяснить, какие страховые тарифы предлагает компания. Для полной его оценки страховщик обращает внимание на следующую информацию:

• регион преимущественной эксплуатации транспортного средства;
• срок сезонного использования ТС;
• проводились ли страховые выплаты компанией автомобилистам, имущество или здоровье которых пострадало по вине клиента страховщика;
• технические характеристики транспортного средства. К ним относится мощность его двигателя и категория (легковая машина, грузовая, дорожно-строительная техника);
• прочие веские факторы, которые могут влиять на стоимость обязательной страховки.

Росгосстрах всегда предупреждает автомобилистов о необходимости своевременно продлевать ОСАГО. Это связано с правилами покупки электронного полиса. Согласно правилам, полис начнет действовать только на следующий день, а не в день приобретения. Это надо учитывать автолюбителям. Оплатив автогражданку сегодня, они смогут пользоваться новым документом только завтра. Если же страховка заканчивается у автомобилиста сегодня, то в этот день он уже не может ездить на машине, так как у него есть риск получить штраф.

Расскажем о тонкостях программы

Как оформить электронный полис ОСАГО?

Заполните все поля калькулятора, который находится на этой странице. Вам нужно авторизоваться в личном кабинете ( www.rgs.ru) или создать новую учетную запись.

При оформлении электронного полиса будет применен коэффициент, соответствующий вашей страховой истории из системы РСА (Российского союза автостраховщиков), и скидки за безаварийное вождение. Информация о электронном полисе в обязательном порядке передается в РСА.

Как расторгнуть полис ОСАГО?

Заявление на расторжение можно заполнить в Личном кабинете. Перейдите в раздел «Мои страховки» и нажмите иконку с крестиком. Далее с вами свяжутся наши специалисты.

Также можно обратиться в офис РОСГОССТРАХ с заявлением о досрочном прекращении договора и документами, подтверждающими основание досрочного прекращения договора.

Денежные средства будут возвращены на реквизиты, указанные в заявлении о досрочном прекращении договора.

Как внести изменения в полис ОСАГО?

Войдите в ваш Личный кабинет в раздел «Мои страховки». Нажмите иконку с карандашом справа от действующего полиса.

Как расторгнуть полис ОСАГО?

Заявление на расторжение можно заполнить в Личном кабинете. Перейдите в раздел «Мои страховки» и нажмите иконку с крестиком. Далее с вами свяжутся наши специалисты.

Также можно обратиться в офис РОСГОССТРАХ с заявлением о досрочном прекращении договора и документами, подтверждающими основание досрочного прекращения договора.

Денежные средства будут возвращены на реквизиты, указанные в заявлении о досрочном прекращении договора.

От чего защищает полис ОСАГО?

Полис ОСАГО поможет возместить ущерб, если в результате ДТП вы:

• повредили чужие транспортные средства, светофор, здание или иную конструкцию
• нанесли вред здоровью, жизни или имуществу человека.

Максимальная сумма страховой выплаты:

• не более 400 тыс. рублей — при ущербе чужому имуществу (на каждого потерпевшего);
• не более 500 тыс. рублей при ущербе жизни и здоровью потерпевшего в ДТП (на каждого потерпевшего).

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

• утраченный заработок/доход;
• расходы на лечение и приобретение лекарств;
• расходы, связанные с погребением потерпевшего и возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО?

Не возмещается вред, причиненный вследствие:

• непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

• гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Как и когда оформлять ОСАГО?

Полис еОСАГО начинает действовать на следующий день после оформления. Продлить ОСАГО можно уже за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса.

Оформить ОСАГО можно на нашем сайте, заполнив поля калькулятора на этой странице. После оплаты полис сразу придет на почту. Электронный полис можно распечатать или предъявлять с экрана смартфона – он такой же действительный, как и бумажный. Вы также можете оформить ОСАГО в нашем офисе или у агентов.

Как формируется цена на ОСАГО?

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

• территории преимущественного использования транспортного средства;
• наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
• технических характеристик транспортного средства;
• сезонности использования транспортного средства;
• условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
• возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

Чем более опытные водители указаны в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис.

Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов риска, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Документы»).

Документы для покупки ОСАГО

1. Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
2. Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
3. Свидетельство о регистрации ТС.
4. Паспорт транспортного средства (ПТС).

Электронный полис ОСАГО стоит дороже или дешевле «бумажного»?

Страховые тарифы по ОСАГО определяются в соответствии с Указанием Банка России от 8 декабря 2021 г. N 6007-У, и должны быть равны вне зависимости от канала продаж. Поэтому стоимость полиса на сайте не может отличаться от стоимости полиса, купленного в офисе.

Как выбрать срок действия полиса ОСАГО?

Период использования автомобиля можно выбрать в онлайн-калькуляторе на первом шаге «Расчет». Срок страхования при этом останется равным 1 году, но стоимость полиса будет скорректирована в соответствии с выбранным периодом.

Если автомобиль следует к месту регистрации, то можно оформить ОСАГО на 20 дней.

Чем отличается страховка ОСАГО от каско?

ОСАГО – это обязательный вид страхования гражданской ответственности, а каско оформляется по желанию владельца авто. Если вы стали виновником ДТП, то по полису ОСАГО страховая компания возместит ущерб только пострадавшему.

Если у вас есть еще и полис каско, вы сможете отремонтировать и свою машину за счет страховой компании. Кроме того, полис каско может включать риск угона, и повреждений автомобиля вне ДТП.

Еще одно преимущество каско – более высокая страховая сумма, приближенная к стоимости вашего автомобиля.

Могу ли я оформить ОСАГО по временной регистрации?

Нет, это невозможно. Страховщик не имеет законного права для определения территории преимущественного использования транспортного средства использовать документы о временной регистрации собственника.

В соответствии с подпунктом а пункта 3 статьи 9 Федерального Закона «Об ОСАГО» территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.

Юридическим лицам: активация ЛК

Для активации личного кабинета юридического лица после заполнения всех необходимых реквизитов компании необходимо прикрепить электронную цифровую подпись ЮЛ (ЭЦП) в формате .sig. После этого заявка будет отправлена на проверку.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2023

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

От чего зависит КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании. Порядок определения и применения КБМ описан в разделе «Порядок определения КБМ».

Как проверить текущее значение КБМ на нашем сайте?

Проверка осуществляется в автоматизированной информационной системе Российского Союза Автостраховщиков (АИС ОСАГО) в течение 10 календарных дней. Ответ будет направлен на указанный Вами адрес электронной почты.

1 Этап «Проверка КБМ в РСА»

1. Зайдите в  личный кабинет
2. Внесите полис в личный кабинет
3. Нажмите на кнопку «КБМ»
4. Заполните форму и нажмите «Проверить»
5. Ваш запрос на проверку КБМ будет направлен в РСА

2 Этап «Проверка КБМ нашими специалистами»

1. Если в ответ Вам поступит ссылка, значит, по указанным данным РСА не смог осуществить автоматическую проверку
2. Перейдите по ссылке в письме и прикрепите сканы документов
3. Опишите Вашу ситуацию. Укажите в отношении каких транспортных средств Вы заключали договоры ОСАГО в компании Росгосстрах (государственный регистрационный знак, идентификационный номер), когда меняли водительское удостоверение (если у Вас нет скана, можно узнать данные в карточке водителя) или меняли фамилию
4. В течение 30 дней мы направим ответ на указанный адрес электронной почты
5. Если КБМ повлиял на стоимость полиса, приложите копию паспорта и реквизиты страхователя. Мы вернем Вам переплаченную часть страховой премии

Замена водительского удостоверения (ВУ) и/или фамилии, имени и/или документа, удостоверяющего личность

Если вы поменяли водительское удостоверение и/или фамилию, имя и/или документ, удостоверяющий личность, необходимо внести изменения в действующий договор ОСАГО как можно скорее. Это необходимо для внесения корректных сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО) и присвоения правильного КБМ в будущем.

В соответствии с пунктом 8 ст.15 Федерального закона 40-ФЗ П: «В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования». В случае одновременного действия нескольких договоров ОСАГО, необходимо вносить изменения в каждый из этих договоров ОСАГО.

Порядок определения КБМ

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей

Общий порядок

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. К БМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1,17.

• Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения по договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
• Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

Полис без ограничений

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут

При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

Если произошло ДТП

Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

Перерыв в страховании 1 год и более

Согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ с 1 апреля 2019 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании. Это означает, что с 1 апреля 2019 гражданин получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е. не превращается в 1).

Конфиденциальность простой электронной подписи

Для исключения рисков, связанных с доступом злоумышленников к личному кабинету страхователя, созданному на сайте страховщика, лицу, использующему простую электронную подпись, необходимо строго соблюдать её конфиденциальность.

Электронный полис ОСАГО стоит дороже или дешевле «бумажного»?

Страховые тарифы по ОСАГО определяются в соответствии с Указанием Банка России от 8 декабря 2021 г. N 6007-У, и должны быть равны вне зависимости от канала продаж. Поэтому стоимость полиса на сайте не может отличаться от стоимости полиса, купленного в офисе.

Как выбрать срок действия полиса ОСАГО?

Период использования автомобиля можно выбрать в онлайн-калькуляторе на первом шаге «Расчет». Срок страхования при этом останется равным 1 году, но стоимость полиса будет скорректирована в соответствии с выбранным периодом.

Если автомобиль следует к месту регистрации, то можно оформить ОСАГО на 20 дней.

Что делать, если у ТС нет номера VIN?

Поставьте галочку «VIN отсутствует» и укажите номер кузова или шасси.

Моего населенного пункта нет в списке. Что делать?

Нажмите на иконку вопросительного знака рядом с полем ввода города. В появившемся окне нажмите «Выбрать из списка» и найдите в списке сначала свой регион, затем нужный населенный пункт.

Как производится расчет, если автомобиль зарегистрирован в одном регионе, собственник — в другом, а на автомобиле ездят — в третьем?

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей.

Если на момент покупки ОСАГО мне был 21 год, но через месяц исполняется 22, будет ли производиться перерасчет по данному полису?

Нет, поскольку возраст и стаж водителей определяется на дату заключения договора

Сколько можно вписать человек в полис ОСАГО? Какой полис лучше оформить: без ограничений или с ограниченным списком водителей?

В полис ОСАГО можно вписать любое количество водителей.

Стоимость полиса будет учитывать максимальные значения коэффициентов в зависимости от возраста и стажа водителей, а также коэффициентов бонус-малус.

В ряде ситуаций полис ОСАГО без ограничений будет стоить не намного дороже полиса со списком водителей, но при этом вы не будете тратить время и деньги на внесение изменений в полис.

Что потребуется для расчета и оформления ОСАГО

Чтобы рассчитать стоимость страховки на калькуляторе ОСАГО потребуются следующие документы:

• Паспорт страхователя;
• Паспорт владельца транспортного средства;
• Документы на транспортное средство;
• Водительское удостоверение всех водителей;
• Предыдущий страховой полис ОСАГО.
  

 

Что делать при страховом случае

Соблюдайте спокойствие

1. Запросите у второго участника ДТП страховой полис ОСАГО и проверьте его в базе РСА, он потребуется для заполнения извещения о ДТП и гарантий компенсации ущерба от виновника

2. Позвоните и сообщите о происшествии в страховую компанию. Оператор контактного центра страховой компании подробно расскажет, что делать дальше

3. На месте ДТП заполните извещение. Узнайте у оператора страховой компании о необходимом комплекте документов. Передайте полный комплект документов в страховую и получите направление на страховой осмотр

Что важно знать об ОСАГО в Росгосстрахе

Обычный полис ОСАГО, оформленный в Росгосстрахе, защищает от стандартного набора рисков, связанных с попаданием транспортного средства в ДТП. В их число входит нанесение ущерба жизни и здоровью участников происшествия, автомобилям или другим объектам (зданиям, конструкциям, животным и т.д.)

Размер возмещения составляет до полумиллиона рублей и зависит от степени причиненного вреда.

К тяжким последствиям относятся: инвалидность, ампутация конечностей, ожоги на площади свыше 10% поверхности тела и другие подобные травмы. Легкие последствия – это разрывы нервов, повреждения суставов, сотрясения, ожоги на площади от 3% до 5% процентов поверхности тела и т.д. Более подробно условия страхования описаны на сайте Росгосстраха.

СК устанавливают базовую стоимость ОСАГО и применяют к ней поправочные коэффициенты, которые увеличивают или уменьшают цену. В 2020 году применяются следующие факторы:

• Мощность двигателя.
  Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Например, если в двигателе 50 л. с., коэффициент составит 0,6, а для 150 л. с. 1,6.
• Возраст и стаж водителя.
  Коэффициент может уменьшить цену полиса на 4% или увеличить на 87%. Максимальная стоимость полиса у водителей, моложе 22 лет при водительском стаже до 2 лет.
• Регион регистрации водителя.
  Для крупных городов коэффициент выше, чем для регионов. Например, территориальный коэффициент для автовладельцев из Москвы 2,0, а для области —1,7.
• Коэффициент Бонус-малус.
  Его величина зависит от количества аварий, в которых участвовал водитель. Он может снизить стоимость полиса вдвое (при безаварийной езде) или увеличить в 2,45 раза.
• Отсутствие ограничений.
  Если к управлению автомобилем допускаются любые водители без ограничений, применяется поправочный коэффициент 1,87.
• Срок действия полиса.
  При покупке полиса на срок менее 12 месяцев, его стоимость определяется в процентном отношении к базовой, которая установлена сроком на год.
• Наличие нарушений правил страхования ОСАГО. Если водитель нарушал установленные правила, при покупке следующего полиса его цена будет увеличена на 50%. Использование транспортных средств с прицепом.
• Сколько используется транспортное средства.
  Это время в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Проверить подлинность полиса можно на сайте РСА.

• По серии и номеру полиса.
  Проверка применяется при любой форме оформления. При введении данных статус документа должен быть «Находится у Страхователя». Иные статусы означают, что полиса в базе нет и страховка недействительна.
• С указанием даты оформления страховки и номера документа.
  В этом случае проверяются сведения о застрахованном транспортном средстве: госномер, номер кузова, VIN.
• По госномеру, VIN автомобиля.
  Самый надежный способ. Будет предоставлена информация о Страховщике, номере страховки, типу полиса, по наличию ограничений.

Порядок действий, совершаемых автовладельцем при ДПТ, выглядит следующим образом:

• при наличии пострадавших – вызов скорой помощи;
• определение варианта регистрации ДТП (вызов сотрудников ГИБДД или оформление европротокола);
• извещение автостраховой компании;
• сбор пакета документации для получения возмещения;
• его предоставление в Росгосстрах;
• получение выплаты.

Последовательность действия для получения возмещения по полису ОСАГО, оформленному в Росгосстрахе, выглядит так:

• извещение страховой компании;
• сбор и подача комплекта документов;
• определение размера компенсации;
• выплата возмещения.

В случае получения отказа в выплате или при несогласии с величиной компенсации автовладелец имеет право оспорить решение Росгосстраха в суде.

 

Какой ущерб обязан возместить РГС?

У РГС ОСАГО подчиняется тем же правилам выплат, что и в остальных страховых:

• ущерб здоровью возмещается в пределах 500 000 рублей,
• если пострадавший погиб – 475 000 рублей компенсации и 25 000 рублей на погребение.
• Если есть несколько пострадавших/умерших, страховка на машину предусматривает разделение лимита (500 000 рублей) между всеми выгодоприобретателями.
• Урон имуществу покрывается в рамках 400 000 рублей, для Европротокола у Росгосстраха установлен лимит в 100 000 рублей. Этот лимит можно расширить до 400 000 рублей, если оформлять ДТП через специальное приложение – «ДТП. Европротокол».

Полисы от надёжных компаний

Мы передаём ваши данные в страховые компании напрямую, без посредников. Полис сразу регистрируется в базе страховой и РСА. Гарантируем подлинность всех полисов — нам доверилось более 1,5 млн автомобилисто

Что выбрать при ДТП: КАСКО или ОСАГО?

Главные достоинства обоих вариантов автостраховки очевидны. Полис ОСАГО является обязательным, а потому отказаться от его оформления попросту не получится. Ключевым плюсом страховки выступает доступная цена.

КАСКО оформляется на добровольных началах и обходится заметно дороже. Высокая стоимость компенсируется существенно большим набором рисков и возможностью получения намного более серьезной компенсации.

Выбор конкретного варианта определяется двумя важными факторами:

1. Ценность страхуемой машины. Чем она выше, тем целесообразнее становится КАСКО.

2.  Конкретные условия страховки. Они определяются индивидуально, что касается не только КАСКО, но и ОСАГО.