СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ АРЕНДАТОРОВ КОММЕРЧЕСКИХ ЗДАНИЙ И СТРАХОВАНИЕ РЕМОНТА И ОТДЕЛКИ АРЕНДУЕМЫХ ПОМЕЩЕНИЙ

Зачем нужна страховая защита?

В соответствии с законодательством Российской Федерации, лицо, содержащие и/или эксплуатирующее объект недвижимости, обязано возместить вред, причиненный по его вине потерпевшему третьему лицу. Таким образом, страхование гражданской ответственности за причинение вреда при содержании и эксплуатации объектов недвижимости актуально практически для любых организаций, индивидуальных предпринимателей, занимающихся любым видом деятельности и, соответственно, использующих для ведения своей деятельности нежилые здания, сооружения, помещения.

При содержании и/или эксплуатации бизнес-центров, торгово-развлекательных и спортивных комплексов риск причинения вреда возникает как у арендодателя, так и у арендаторов.

Арендодатель обязан возместить вред, причиненный арендаторам, посетителям, иным третьим лицам, которым может быть причинен вред при содержании и/или эксплуатации принадлежащего ему объекта недвижимости.

Арендатор обязан возместить вред, причиненный по его вине арендодателю, другим арендаторам, посетителям, иным третьим лицам, которым может быть причинен вред при содержании и/или эксплуатации арендатором арендованного здания, сооружения, помещения.

Особенное значение страхование ответственности при содержании и или эксплуатации объектов недвижимости приобретает для учреждений здравоохранения, социальной защиты населения, образования и культуры, так как деятельность данных учреждений связана с пребыванием (в том числе круглосуточным) на их территории большого количества людей, включая людей с ограниченными возможностями (больные, инвалиды, престарелые граждане, несовершеннолетние дети).

Какую страховую защиту выбрать?

Страховым случаем является установленный вступившим в силу решением суда или признанный страховщиком факт наступления гражданской ответственности страхователя за причинение вреда другим лицам при осуществлении застрахованной деятельности (т.е. при содержании и/или эксплуатации указанного в договоре страхования объекта недвижимости, право Страхователя на содержание и/или эксплуатацию которого подтверждено документально).

Под другими (третьими) лицами понимаются лица, не являющиеся страхователем.

Мы предлагаем конкретизировать в договоре страхования застрахованную деятельность и выбрать вариант, наиболее отвечающий Вашим потребностям.

Текущий ремонт заключается в систематически и своевременно проводимых работах по предохранению частей зданий и оборудования от преждевременного износа и по устранению возникших мелких повреждений и неисправностей. Текущий ремонт не включает отделочные работы, переустройство и перепланировку помещений;

Внутренние отделочные работы включают в себя отделку пола, потолка и стен в помещении. Также во время внутренних отделочных работ производится установка розеток и необходимого инженерного оборудования;

Капитальный ремонт заключается в замене и восстановлении исправности (работоспособности) конструкций и систем инженерного обеспечения здания, а также поддержке эксплуатационных показателей. При этом может осуществляться перепланировка объекта недвижимости. Капитальный ремонт включает внутренние отделочные работы.

Также мы предлагаем выбрать наиболее приемлемый для вас вариант страхового покрытия: «широкое» покрытие, где под причинением вреда понимается причинение вреда как жизни и здоровью, так и имуществу других лиц, либо, более бюджетное «узкое» покрытие, где под причинением вреда понимается причинение вреда только имуществу других лиц.

При расчете страховой премии мы применяем многочисленные поправочные коэффициенты к базовым тарифам, точно учитывающие степень риска, что дает возможность максимально удовлетворить вашим пожеланиям по покрытию (например, страхование без франшизы), а также позволяет минимизировать ваши расходы на приобретение договора страхования. Возможна оплата страховой премии в рассрочку без повышения тарифа.

Страхователю предоставляется скидка 5% за наличие действующего договора страхования в ООО «СК «Согласие» по другим видам страхования, также предусмотрена скидка 5% за переход Страхователя из другой страховой компании.

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Основные страховые термины

Некоторые арендодатели в обязательном порядке требуют от арендаторов не только оформления страховки на арендуемое помещение (что вполне логично), но еще и страхового полиса на гражданскую ответственность. Это тоже логично, особенно – когда речь идет о торговых центрах и других крупных местах, но не все арендаторы понимают, что такое «страхование ответственности арендатора» и зачем оно нужно. Ниже мы детально рассмотрим это понятие.

Подробнее про страхование ответственности арендатора

Если кто-то в чем-то виновен, он должен взять на себя ответственность за свое умышленное или неумышленное действие. Например: сотрудник арендатора пользовался старым кипятильником для того, чтобы разогреть воду для кофе. В итоге загорелась розетка, возник пожар. Огнем уничтожило не только арендованный офис, но и 2 соседних, 4 человека получили травмы легкой и средней степени тяжести. С помещением все понятно, стоимость его ремонта страховая компания возместит арендодателю. А кто возместит ущерб соседним офисам и пострадавшим людям? Арендатор, сотрудник которого пользовался старым кипятильником. И суммы будут внушительными. А если арендатор не сможет заплатить по счетам – начнутся судебные тяжбы, и неизвестно, к чему все это приведет.

Для того, чтобы и арендатор, и арендодатель, и сторонние лица были спокойны, существует страхование гражданской ответственности арендатора. Суть: арендатор заключает договор со страховой компанией, согласно которому страховая компания должна выплатить всем третьим лицам компенсацию, если арендатор своими неумышленными действиями нанес им какой-либо вред. Арендатор, в свою очередь, платит страховой компании за полис. Обратите внимание, что страховая компания будет платить пострадавшим только в том случае, если действия, повлекшие за собой ущерб, не были умышленными – если вы заключите договор страхования ответственности, а затем сами сожжете свой офис, страховая компания никому ничего платить не будет, и вся ответственность ляжет на вас.

Когда арендодатель требует от арендатора заключенный договор страхования ответственности, он имеет на это полное право, потому что такие требования законом не запрещены. Кроме того, арендодатель в этом случае действует в своих интересах – если, например, в торговом центре у всех будет полис страхования ответственности арендатора, все будут знать, что при наступлении ЧП они гарантированно получат компенсацию.

Сколько это стоит

Узнать точную цену не так-то просто, потому что она складывается из 3-х параметров: площадь помещения, порог возмещения и факторы риска. С площадью все просто – чем она больше, тем больше будет стоить полис. С порогом возмещения (лимитом ответственности) все примерно так же – чем больше максимальная сумма, которую страховая компания по договору возместит пострадавшему/пострадавшим, тем дороже обойдется страховка. Сложности возникают с оценкой факторов риска – здесь может быть и район, в котором находится помещение, и количество посетителей, и возраст здания, и меры защиты от чрезвычайных ситуаций (например – исправность системы автоматического пожаротушения). Из-за оценки факторов риска страховые компании не спешат публиковать стоимость годовой страховки в открытом доступе, потому что она может сильно разниться для офисов в соседних зданиях, стоящих на одной улице.

Для примера приведем расценки на страхование ответственности арендатора от компании «Reimers Insurance». Обратите внимание, что расценки носят предварительный характер – из-за факторов риска они могут как повышаться, так и понижаться. Верхняя строчка – площадь помещения в квадратных метрах, первый столбец – лимит ответственности, в ячейках – стоимость годовой страховки.

Как оформить договор страхования

Крайне просто – звоните в страховое агентство, отвечаете на вопросы, ждете 1-24 часа. За это время страховой агент оценит стоимость страховки, после чего перезвонит и скажет, какие документы нужно подать и сколько страховка будет стоить. Собираете документы, приезжаете, оплачиваете – и страховка оформлена.

Страхуемые риски

Страхуется вред, который вы можете нанести жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Обычно риски разбиваются на 2 категории: вред здоровью/жизни и вред имуществу. Под вредом здоровью или жизни подразумеваются легкие, средней тяжести и тяжелые повреждения, а также смерть. Кроме того, в эту категорию попадает неполученный заработок – если из-за вас кто-то был вынужден 2 месяца лежать на больничном – вы будете обязаны возместить ему не только расходы на лечение, но и неполученную зарплату. Вред имуществу – это любой вред, причиненный движимому и недвижимому имуществу.

Резюмируем

Страхование ответственности арендатора позволяет арендатору «переложить» на страховую компанию возмещение урона имуществу, здоровью или жизни третьих лиц, если этот урон был нанесен вследствие неумышленных действий. Иметь такую страховку крайне желательно, потому что самостоятельное возмещение ущерба может поставить крест на бизнесе – суммы возмещения бывают очень и очень большими.

Коммерческая недвижимость – это все, что нельзя передвинуть и что при этом приносит доход. Под этим термином обычно понимаются офисы, многоэтажные дома (для тех, кто их построил), комплексы и так далее, но коммерческой недвижимостью вполне может быть самолет, стоящий в аэропорту. Ниже мы расскажем, сколько стоит страхование коммерческой недвижимости и что оно в себя включает.

Подробнее о страховании коммерческой недвижимости

Чаще всего оформляется страхование нежилой недвижимости – офисные здания, торговые центры и прочие сооружения, которые собственник (арендодатель) сдает в аренду по частям. Чуть реже страхуются склады и производственные помещения, реже всего – жилые дома и земельные участки.

Обычно договор страхования заключается на год, с возможностью дальнейшего продления. Основной параметр, который должен интересовать каждого владельца коммерческой недвижимости – лимит покрытия. Когда вы заключаете договор страхования, вы выбираете, какую максимальную сумму вы получите от компании, если что-то случится. Здесь важно не прогадать – если сумма будет меньше, чем стоит ваша недвижимость, остаток придется выплачивать из своего кармана. Если же она будет намного больше, чем стоимость вашего имущества, то вы изрядно переплатите за полис.

К слову о цене страховки. На сайте конкретной страховой компании вы сможете найти примерный калькулятор стоимости, а вот найти какой-либо универсальный калькулятор не получится.

Поэтому и не существует универсального калькулятора – страхование офиса в «благоприятном районе» обойдется дешевле, чем страхование офиса, расположенного через дорогу от оружейного склада. Примерный образец подсчетов для разных компаний мы предоставим ниже, но итоговая стоимость для конкретного клиента может меняться в зависимости от коэффициентов.

Если вкратце, то: здания и сооружения, системы внутри этих зданий (проводка, трубы), оборудование, инвентарь, отделку, материальные запасы, движимое имущество внутри здания.

Можно страховать земельные участки и имущество, на них расположенное (заборы, к примеру), но расценку нужно оговаривать отдельно со страховым агентом.

Где можно застраховать коммерческую недвижимость

Франшиза – это часть компенсации, которую клиент страховой компании обязуется выплатить сам. Франшиза бывает условной и безусловной. Условная франшиза – если сумма возмещения по страховому случаю оказывается ниже франшизы, страховая компания не возмещает убытки.

Безусловная франшиза – что бы ни случилось, клиент возмещает часть суммы. Условная франшиза обычно выражается в конкретной сумме, безусловная – в процентах. Франшиза позволяет страховому агентству не возмещать мелкий ущерб, а клиенту – сэкономить, потому что полисы с франшизой стоят дешевле.

Вывод

Страхование коммерческой недвижимости – востребованная услуга, которую предоставляют многие страховые компании – Альфа Страхование, Reimers Insurance, Ингосстрах и другие. Услуга позволяет получить компенсацию, если с коммерческой недвижимостью что-то случилось – на нее упал самолет, внутри нее произошел взрыв газа, ее затопило и так далее. Нередко страхование ответственности и жизни идет «в комплекте» со страхованием недвижимости.

Страхование работ по ремонту и отделке арендуемых помещенийВ процессе аренды арендаторами вследствие непреднамеренных ошибок и упущений может быть причинен вред имуществу, жизни и здоровью третьим лицам. В непредвиденных ситуациях также может пострадать имущество самого арендатора. Полисы страхования арендаторов помогут возместить убытки, возникшие при страховом случае.

Страхование имущества и гражданской ответственности арендаторов

Страхование работ по ремонту и отделке арендуемых помещенийПозволяет возместить убытки страхователя, а также застраховать гражданскую ответственность за вред, причиненный третьим лицам при проведении ремонтных работ

продукты Ингосстраха принимаются большинством арендодателей или кредиторовгибкое оформление договора страхованияупрощенная процедура урегулирования мелких убытков суммой до 150 000 ₽

Страхование гражданской ответственности арендаторовВ центре внимания — имущественные интересы Арендатора. Они включают в себя ответственность за причинение вреда третьим лицам: арендодателям, другим арендаторам, клиентам, посетителям и даже прохожим.

Страхование cтроительства и реконструкции объектов капитального строительстваСтроительно-монтажное страхование: имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) в объектах строительно-монтажных и других работ в соответствии с договорами подряда или контрактами, заключенными в отношении объектов строительства и реконструкции, включая строительные материалы и конструкции, монтируемое оборудование и установки (объекты контрактных работ).

Страхование ответственности для собственников и арендаторов недвижимости

Сдача недвижимости в аренду или оказание гостиничных услуг всегда сопряжены с рисками повреждения имущества арендатором или третьими лицами. Безусловно, если иное не указано в договоре, ответственность за ущерб несет арендатор, если не докажет, что он причинен не по его вине. Правовой механизм разрешения споров о компенсации вреда работает, но он довольно сложный. Проще и выгоднее купить страховку.

Страхование имущества компании

«РЕСО-Гарантия» предлагает комплексную защиту имущества организаций различных сфер: производства, обслуживания, офисов, торговли и других направлений. Наша линейка продуктов включает программы страхования, созданные в соответствии с текущими рыночными условиями. Предоставляем надежную защиту объектов разного уровня. Мы готовы предложить полис с минимальным набором рисков для банка или арендодателя или учесть дополнительные риски, актуальные для вашего бизнеса.

Продукты по страхованию имущества для юридических лиц включают базовый набор документов для оформления полиса и выплат. Договор страхования коммерческой недвижимости и имущества позволяет получать дополнительные скидки. Они включают ДМС, страховку автотранспорта вашей компании, а также личного имущества сотрудников.