СТРАХОВАНИЕ КАСКО С ОПЦИЕЙ ГАП И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМИ ОПЦИЯМИ КАСКО

Можно ли застраховать первоначальную стоимость машины?

Да, для этого нужно подключить к Каско услугу GAP (ГАП). С ней в случае угона или полной гибели застрахованного автомобиля вы сможете получить полную первоначальную стоимость машины. Для нового автомобиля эта стоимость переносится в договор страхования из договора купли-продажи, для машины с пробегом она рассчитывается с учетом рыночной цены на момент подключения услуги.

Например, клиент приобрел новый автомобиль за 800 000 ₽ и оформил для него Каско с опцией GAP. Через 11 месяцев автомобиль угнали. По обычному полису Каско клиент получил бы около 690 000 ₽, так как из первоначальной цены машины вычитается амортизация — постепенное снижение ее стоимости из‑за старения и эксплуатации. Если к Каско подключена страховка GAP, сумма выплаты составит все 800 000 ₽.

Без услуги ГАП при расчете компенсации в случае угона или полной гибели автомобиля применяется интервал рыночной цены и нормы расчета износа относительно стоимости машины в договоре купли-продажи. По этим расчетам, первый год жизни автомобиля уменьшает его стоимость примерно на 20%, а каждый последующий еще на 10%.

Какая разница между ремонтом в СТО и у официального дилера?

СТО — это станция технического обслуживания автомобилей, в просторечии — автосервис. Чаще всего на таких станциях обслуживают сразу несколько марок от разных производителей. Официальный дилер обычно ремонтирует машины только тех марок и моделей, которыми торгует.

Если вы ремонтируете свой автомобиль в крупном автосервисе с хорошей репутацией, по качеству ремонт там никак не будет отличаться от услуг официального дилера вашей марки.

Можно ли получить техпомощь на дороге по полису Каско?

Да, если вы подключите к полису дополнительную опцию «Техпомощь». В нее входит страхование от непредвиденных расходов в трех ситуациях.

Повреждение колеса, которое не позволяет ехать дальше. В этом случае страховая компенсирует стоимость выезда службы технической помощи, стоимость замены поврежденного колеса на запасное и стоимость ремонта поврежденного колеса, если его можно отремонтировать на месте происшествия. Если запасного колеса не оказалось, а поврежденное пришлось снимать и везти на ближайший шиномонтаж — стоимость услуг шиномонтажа не возмещается.

Отсутствие топлива в баке автомобиля. Если кончится бензин, страховая компенсирует стоимость выезда службы технической помощи и стоимость не более пяти литров бензина, а также поможет в покупке топлива либо эвакуирует автомобиль до ближайшей автозаправочной станции.

которой необходима его эвакуация. Опция «Техпомощь» компенсирует лишь эвакуацию автомобиля с места поломки до ближайшего места стоянки или ремонта. Стоимость самого ремонта и запасных частей не покрывается.

В случае ДТП, случившегося в Москве, владельцы полисов Каско от Тинькофф Страхования могут вызвать на место аварии экипаж нашей службы «Помощь на дорогах». Он окажет первую помощь пострадавшим, поможет оформить ДТП, сделает фото повреждений и расскажет, как заявить об аварии в страховую. Помощь можно получить не только при ДТП, но и в случаях, когда сел аккумулятор или прокололи колесо.

Чтобы вызвать «Помощь на дорогах», позвоните по телефону 8 800 555‑15‑99.

Предоставят ли мне подменный автомобиль на время ремонта застрахованного?

Мы готовы оплатить расходы на аренду автомобиля или на услуги каршеринга во время ремонта вашей машины.

Эта услуга предоставляется в рамках опции «Авто на замену», которая может быть подключена в дополнение к основным типам покрытия «Ущерб» или «Ущерб + хищение». По ней компенсируется один из этих вариантов:

Входит ли в покрытие по полису Каско страхование от несчастных случаев?

Да, эту опцию можно подключить к полису Каско дополнительно, если в нем уже есть риск «Ущерб». Доплата составит чуть меньше 4% от стоимости полиса.

О полисе Каско

Кража автомобиля приносит не только финансовые убытки владельцу, но и доставляет неудобства при поездке в пункт назначения. Чтобы обезопасить себя от неприятных неожиданностей, оформляется страховка от угона.

Чем выгодна страховка от угона?

В случае кражи или хищения незастрахованного автомобиля его владелец несёт большие финансовые и моральные утраты. Страховка предоставляет полноценное покрытие убытков, связанных с потерей авто криминального характера. При наличии Каско страхователь не несёт финансовые потери, а получает возмещение, размер которого оговорен в договоре.

Условия страховки от угона

Ваш новый автомобиль при страховании оценили в 1 500 000 рублей. В случае потери ТС в конце срока страхования, страховщик выплатит около 1 200 000 рублей с учетом амортизации. По опции GAP страхователю возместят недостающие 300 000 рублей.

Чем раньше произойдёт страховой случай (месяц, полгода), тем меньше амортизация. Таким образом, страховая сумма уменьшается ежедневно.

Как меняется размер страховой премии?

Страховая премия или комиссия, которую платит клиент за страховую защиту, формируется под влиянием таких факторов:

Что влияет на стоимость полиса Каско?

На цену полиса Каско влияют также возраст водителя, его стаж вождения ТС, пол, гражданский статус, наличие детей и даже прописка страхователя. Клиент выбирает тип страхового покрытия между такими программами::

Каждый вид страховки защищает от кражи. При выборе стоит обратить внимание на расширение покрытия, ведь цена Каско может существенно отличаться для разных программ страхования.

Оформление Каско от угона

Чтобы узнать точную стоимость страхового полиса, воспользуйтесь онлайн — калькулятором. На основе персонализированных данных программа выдаст цену Каско и предложит несколько программ страхования на выбор.

Какие документы нужны для оформления ?

Продление будет доступно на условиях предыдущего договора. Если вы планируете внести изменения в условия, свяжитесь со своим страховым представителем или продлите договор из  личного кабинета.

ОСАГО и Каско решают разные проблемы и между собой никак не связаны.

Это обязательное страхование автогражданской ответственности — такой полис нужен каждому водителю по закону.

Если в результате ДТП пострадает имущество или жизнь и здоровье других людей, по ОСАГО страховая выплатит ущерб за виновника аварии. Имущество — не только автомобиль. Например, если водитель задел забор соседа или клумбу, повредил дорожные знаки или ограждения — это тоже страховой случай.

Можно докупить полис добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО. Он пригодится, когда покрытия по ОСАГО не хватает для возмещения ущерба всем пострадавшим.

Например, если за ремонт чужой машины нужно заплатить 500 000 ₽, 400 000 ₽ покроет ОСАГО, а остальные 100 000 ₽ — ДСАГО. Добровольный полис можно купить отдельно или вместе с Каско: это зависит от правил страховой.

И обязательный, и добровольный полис не защищают виновника аварии. Водитель, который пострадал в ДТП или разбил автомобиль, сам будет оплачивать свои расходы на лечение или ремонт машины. Для защиты самого водителя нужен полис Каско.

Этот страховой термин используют для обозначения страхования любых транспортных средств от ущерба, хищения или угона. Каско защищает автомобиль владельца полиса.

Максимальная сумма страхового покрытия Каско обычно равна стоимости автомобиля, которая указана в договоре страхования. Если машина подорожает или подешевеет, пока действует полис, страховая все равно будет рассчитывать выплату на основе цены из договора.

Полную стоимость автомобиля выплачивают редко: например, если машину угнали или ее нельзя восстановить. В этом случае пригодится опция GAP. Без нее водитель получит стоимость автомобиля с учетом его износа. Если страховка включает GAP, то выплатят полную стоимость автомобиля, как в договоре, даже если рыночная цена изменилась.

Если автомобиль на рынке подорожал, полная выплата по Каско водителю уже невыгодна. В таком случае сумму в договоре можно поменять. Но вместе с ней вырастет и цена полиса — нужно будет доплатить.

Страхователь и выгодоприобретатель — не обязательно один и тот же человек. Но выгодоприобретатель всегда тот, кто заинтересован в сохранении застрахованного автомобиля, — собственник или банк, у которого эта машина в залоге по автокредиту. Например, оформить полис может жена, но при страховом случае деньги получит муж, так как он собственник авто.

Вносить изменения в полис может только страхователь, то есть тот, кто оформил страховку. О страховом случае может заявить и собственник, и страхователь.

Чтобы максимально защититься, лучше иметь все виды полисов — ОСАГО, ДСАГО и Каско.

Например, водитель не уступил дорогу и столкнулся с другим автомобилем. Машина пострадавшего оказалась дорогой, ремонт стоит 500 000 ₽. Кроме того, у авто виновника аварии помят бампер и разбиты фары.

Если у водителя есть только ОСАГО, страховая выплатит возмещение пострадавшему на 400 000 ₽, а оставшиеся 100 000 ₽ виновник ДТП заплатит из своего кармана. Менять бампер и фары на своем авто тоже придется за свой счет. Если есть ДСАГО, то страховая покроет разницу по компенсации ущерба. А по полису Каско водитель отремонтирует свой автомобиль.

Цена полисов ОСАГО и Каско и можно ли сэкономить

Стоимость полиса ОСАГО устанавливает закон. Стоимость Каско зависит от условий страховой компании.

Цены на ОСАГО регулирует Банк России. Он устанавливает базовые ставки, которые зависят от вида транспорта. Например, минимальная ставка для легкового семейного автомобиля — 1646 ₽, а для мотоцикла — 324 ₽.

При расчете стоимости полиса ставки умножают на коэффициенты, которые подбирают для каждого водителя индивидуально. Они зависят от характеристик автомобиля, возраста и опыта владельца полиса, нарушений ПДД или региона.

Полис можно сделать дешевле, только если водитель ездит аккуратно и не провоцирует ДТП. Тогда у него меняется коэффициент бонус-малус (КБМ) — показатель безаварийного вождения. Ниже КБМ — дешевле полис.

Второй способ сэкономить — ограничить срок, когда будет действовать полис. По закону договор ОСАГО оформляется на год. Но можно выбрать несколько активных месяцев. Например, водитель пользуется грузовиком только весной во время сельскохозяйственных работ. В этом случае он заключает годовой договор и выбирает период с марта по май. В остальные месяцы управлять машиной будет нельзя.

При расчете полиса страховая обычно учитывает возраст и стаж водителя, марку, модель и год выпуска машины, статистику угонов по ней. Чем новее и дороже автомобиль, тем выше стоимость страховки. Поэтому полис может стоить как 10 000 ₽, так и 60 000 ₽.

Если компания предлагает очень дешевый полис Каско, стоит насторожиться. Это может означать, что в договоре есть пункты, которые разрешают страховой не выплачивать весь ущерб. Или машину будут ремонтировать в сомнительных сервисах с некачественными запчастями.

Перед оформлением Каско лучше сделать расчет в нескольких компаниях и сравнить не только расценки, но и условия. Для этого понадобится онлайн-калькулятор страховой.

Полис Каско можно сделать дешевле за счет выбора его наполнения. Водитель может застраховать авто только от ущерба или только от угона, отключить опцию GAP, платить помесячно или ограничить пробег.

Также страховая может предложить индивидуальную скидку. Например, при покупке нового полиса Каско в Тинькофф Страховании с подпиской Tinkoff Pro начислим кэшбэк 5%, а при оформлении в этой статье по промокоду KASKOBLOG дадим скидку 10% от стоимости страховки.

Можно ли не оформлять полисы ОСАГО и Каско

Полис ОСАГО обязан иметь каждый водитель. А вот покупка Каско — добровольное решение.

Управлять автомобилем без полиса ОСАГО запрещено. За отсутствие страховки штраф — 800 ₽.

Страховая компания не имеет права отказать водителю в оформлении полиса, сколько бы раз он ни попадал в ДТП и в каком бы состоянии ни был автомобиль.

Оформление полиса Каско добровольное как для водителя, так и для страховой. Например, некоторые компании отказываются страховать автомобили старше 10 лет или если водитель много раз попадал в ДТП по своей вине.

Как расторгают договоры ОСАГО и Каско

Договоры ОСАГО и Каско можно расторгнуть, но условия различаются.

Владелец полиса ОСАГО может расторгнуть договор, но в большинстве случаев деньги не возвращают. Исключения:

В этих ситуациях вернут деньги за неиспользованный период, но удержат 23% от неиспользованной стоимости полиса в качестве платы за страховые услуги. Например, клиент заплатил за ОСАГО на год 12 000 ₽ и через четыре месяца хочет аннулировать полис, потому что продал авто. Ему вернут 6160 ₽.

Договор можно расторгнуть в течение 14 дней после покупки полиса. Это называется периодом охлаждения.

Размер выплаты при этом зависит от того, когда заключили договор и начали ли он действовать.

Некоторые компании заключают договор с отсроченным вступлением в силу. Например, оформили полис 15 апреля, а страховка начинает действовать 25 апреля.

Если 14 дней еще не прошли и полис не вступил в силу, стоимость возвращается полностью.

Если 14 дней не прошли, но договор уже действует, водитель вернет стоимость полиса за вычетом использованных дней.

Если период охлаждения закончился, вернуть деньги за полис сложнее. У страховых разные условия: одна компания вернет стоимость полиса за вычетом своей комиссии, другая не вернет ничего. Отличается процесс расторжения в случаях, если владелец полиса умер или автомобиль не подлежит восстановлению. Точные условия нужно уточнить в своей страховой.

Как выплачивают возмещение по ОСАГО и Каско

Если авария небольшая, водители могут заполнить европротокол. Это упрощенная процедура оформления ДТП, при которой не нужно вызывать ГИБДД. Европротокол заполняют на бумажном бланке или онлайн — его нужно передать в страховую.

Если авария оформлена не по европротоколу, порядок для получения выплат такой же, только вместо извещения о ДТП в страховую нужно отвезти документ от ГИБДД: протокол или постановление. В протоколе описывается, что произошло, в постановлении говорится, какой водитель виноват и какое наказание ему положено.

Порядок получения выплаты по Каско зависит от страховой компании. Сразу после происшествия нужно сообщить о нем в страховую по телефону, который указан на полисе, и следовать инструкциям сотрудника.

В зависимости от тяжести аварии страховая может попросить протокол о ДТП или постановление о возбуждении уголовного дела, сфотографировать детали ДТП или повреждения машины в определенном ракурсе. Чтобы получить возмещение, нужно выполнить все требования.

Полис «GAP»

На российском рынке страхования возросло число автовладельцев, финансово подкованных в вопросах дополнительных возмещений. Через полгода работы машина теряет в цене 15-25%. Услуга «GAP» стала выгодным дополнительным продуктом для клиентов, которые понимают, как важно сохранить стоимость своего авто во время его эксплуатации.

Опция «Гарантия сохранности стоимости ТС» (GAP) увеличивает выплаты по Каско до первоначальной (или рыночной) стоимости автомобиля, компенсируя суммы амортизационного износа. В итоге страховка «GAP», как финансовая защита, препятствует обесцениванию актива.

Зачем нужен такой полис

При угоне или тотальной гибели застрахованного автомобиля Ингосстрах обязуется выплатить его полную актуальную стоимость. Текущая стоимость формируется с учетом амортизации и сроком эксплуатации транспортного средства. Российское страховое законодательство говорит о том, что по Каско выплачивается пострадавшему страховая компенсация в размере стоимости застрахованной машины с вычетом износа. В итоге при наступлении страхового случая клиент получает меньшую страховую выплату, чем его первоначальные расходы при покупке авто.

Таким образом, в случае угона или полной гибели автомобиля, владелец застрахованного имущества сможет

При покупке автомобиля в салоне будущий владелец транспортного средства заплатил 2 млн. рублей. По истечению года эксплуатации машины, её актуальная стоимость равна 1 600 000 рублей. После второго года вождения, автомобиль будет оценён в 1 200 000 рублей.

Если в первый год использования машина будет угнана или подвержена полной гибели, тогда по стандартному Каско потерпевший водитель получит 1 600 000 рублей. С подключённой функцией «GAP», клиент обеспечит возврат полноценной первоначальной стоимости транспортного средства — 2 млн. рублей. В последующие годы при наступлении страхового случая разница возмещается в зависимости от рыночной стоимости авто (в рамках страховой суммы).

Когда опция «GAP» работает

Опция «GAP» — это исключительно дополнительная услуга к общепринятому Каско, которая оплачивается отдельно. Стандартная страховка Каско функционирует и без неё, однако клиент получает меньше выгод, нежели с дополнительной функцией «GAP». Покупка опции невозможна без предварительного оформления Каско.

Стоимость страховой услуги «GAP» зависит от

Необходимым условием является страхование транспортного имущества в первый же год его эксплуатации. Даже если страховщик приобрёл машину, бывшую в употреблении и уже с пробегом. Ингосстрах рассматривает для данной услуги автомобили возрастом не более 5 лет.

Оформить дополнительную опцию «GAP» к Каско можно на  сайте или в  офисе компании Ингосстрах.

Как оформить ДТП по Каско правильно

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Каско (Комплексное Автомобильное Страхование) – это добровольное страхование автомобилей, которое позволяет застраховать свою машину от различных рисков, включая угон, аварии, пожар и других непредвиденных ситуаций, ДТП с бесполисными водителями. Посчитать, сколько стоит автокаско, и купить полис можно онлайн на сайте компании «Ингосстрах».