СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ КАРТ И ЗАЩИЩЕННАЯ КАРТА

Владельцы кредитных карт платят не только за пользование деньгами банка. Кроме погашения процентов, есть ряд других обязательных и добровольных платежей. Например, нужно платить за обслуживание, уведомления и прочие услуги. Одна из необязательных платных услуг — страхование. Поговорим о ней подробнее.

Зачем нужна программа страхования?

Оформляя полис, владелец кредитки обеспечивает себе финансовую защиту. При наступлении страхового случая он получает от страховой компании деньги, из которых погашает задолженность перед банком. Что считать страховым случаем, зависит от вида полиса.

Защита кредитки

Услуга означает защиту самой карточки и денег на ней. Зачем это нужно? Дело в том, что кредитная карта принадлежит банку и выдаётся клиенту во временное пользование. Значит, владелец кредитки несёт ответственность за сохранность самого физического носителя — так называемого «пластика». Если он потеряет, сломает или иным способом лишится карточки, платить за неё из своего кармана не придётся: убытки возместит страховая компания. Также полис данного вида покрывает риски, связанные с утратой денег на банковском счёте.

Страхование владельца

Финансовая защита клиента — наиболее распространённый вид страховки, который предлагают практически все кредитные организации. Полис покрывает риски, связанные с жизнью и здоровьем владельца карты.

Если клиент временно или навсегда теряет платёжеспособность в результате болезни или несчастного случая, его обязательства по погашению кредита берёт на себя страховая компания. Это позволяет не допустить просрочек по кредитке и сохранить хорошую кредитную историю даже в сложной финансовой ситуации.

Условия таких страховых программ различаются в разных банках. Например, при получении кредитки Альфа-Банка можно страховаться от следующих рисков:

К примеру, если владелец карты уходит на долгий больничный или лишается заработка из-за инвалидности, то страховая компания выплачивает денежную компенсацию. Страховая сумма фиксируется в кредитном договоре и составляет до 2 млн ₽. Деньги можно направить на погашение задолженности по кредитке и другие нужды. Такой полис защищает не только самого заёмщика, но и его наследников.

Сколько стоит страхование кредитной карты?

Стоимость услуги (страховой премии) зависит от нескольких факторов:

Оплата услуг страхования может входить в процентную ставку или взиматься отдельно — это зависит от банка и страховой компании.

В первом случае владельцу кредитки не нужно продлевать страховой договор и отдельно оплачивать полисы. Взносы включены в ежемесячные платежи по карте.

Во втором случае все взаиморасчёты по страховке ведутся напрямую со страховой компанией. Нужно следить за сроками действия полисов и своевременно их продлевать.

В Альфа-Банке оплата финансовой защиты взимается отдельно и не включена в ежемесячные платежи по кредитке. Размер страховой премии зависит от текущей задолженности по кредитной карте. Это означает, что если задолженность по кредитке равна нулю, то за страхование платить не нужно. Цена составляет 1,5% от суммы долга. Стоимость рассчитывается каждый месяц в день формирования минимального платежа, оплата списывается автоматически.

Документы для оформления страхования

Обычно для оформления полиса достаточно паспорта. Также нужно оставить контактные данные (телефон, e-mail) и дать согласие на обработку персональных данных.

Что делать при наступлении страхового случая?

Правила определяет страховая компания, порядок действий описан в страховом договоре или памятке застрахованного, а также на сайте банка, страховщика и других ресурсах. Рассмотрим процедуру на примере клиентов Альфа-Банка.

При наступлении страхового случая нужно позвонить в банк или компанию, в которой вы страховались. Заявить об инциденте необходимо в течение 30 дней. Сделать это может держатель кредитной карточки, его родственники или наследники.

В обращении нужно указать следующее:

Далее нужно заполнить заявление на выплату и отправить его в страховую компанию вместе с пакетом документов.

Какие документы нужны для урегулирования страхового случая?

Как правило, необходимо предоставить удостоверение личности, заявление на выплату и документы, подтверждающие наступление страхового случая. Список документов зависит от вида страхового случая, внутренних регламентов компании-страховщика и банка. Например, в Альфа-Банке нужно собрать следующие документы:

Страховая компания может запросить дополнительные документы для выяснения обстоятельств. Решение о предоставлении выплаты или отказе в компенсации принимается в течение десяти рабочих дней с момента получения полного пакета документов. При положительном решении вы в течение трёх дней получаете всю страховую сумму переводом на банковский счёт.

Когда случай могут признать нестраховым?

В выплате могут отказать, если владелец кредитки нарушает условия страхового договора или пытается получить компенсацию обманным путём.

Вот несколько примеров, в которых случай не признают страховым:

По каждому случаю проводится расследование, отказать в выплате могут только после получения доказательств нарушения условий страхового договора.

Оцените риски

Страхование банковских карт — это необязательная услуга. Вы можете отказаться от неё как на этапе оформления договора, так и позже, в течение 14 дней после получения кредитки. Вы сами определяете риски и решаете, стоит ли покупать полис.

Например, страхование особенно востребовано среди заёмщиков, которые работают на опасной работе с высокой вероятностью получения травм. Также полис стоит оформить клиентам с единственным источником дохода: например, если в семье работает только один супруг. Если же у вас есть хорошая финансовая подушка или альтернативные способы заработка (сдаёте жильё в аренду, имеете стабильную подработку или пассивный доход), то страхование может не понадобиться.

Оценивая риски, нужно также учитывать потенциальный размер задолженности по кредитной карте. Если вы планируете снимать крупные суммы и оплачивать кредиткой дорогие покупки, то при финансовых проблемах вам будет сложно расплатиться с банком. В таком случае страхование — оправданное решение. И наоборот: если карточка оформляется в основном для ежедневных трат и при этом имеет большой льготный период, то на полисе можно сэкономить.

Узнайте условия кредитования

Наличие финансовой защиты может влиять на условия кредитного договора, делая их более выгодными. Процентную ставку, размер лимита и минимального ежемесячного платежа банк рассчитывает индивидуально для каждого заёмщика. При этом учитывается не только готовность оформить полис, но и другие параметры:

Например, в Альфа-Банке можно оформить кредитную карту на следующих условиях:

При оформлении страхования владелец кредитки платит только за те месяцы, по которым есть задолженность.

Чтобы стать владельцем карточки с лимитом до 150 000 ₽, нужен только российский паспорт; с лимитом до 200 000 ₽ — паспорт и второй документ на выбор. Справка о доходах требуется при оформлении кредитки с расширенным лимитом — до 500 000 ₽.

Узнайте ваши условия кредитования онлайн и станьте владельцем выгодной кредитки Альфа-Банка! Для этого отправьте заявку и получите решение уже через две минуты.

Защищенная карта

Одна страховка для всех ваших карт в Альфа-Банке на случай кражи или потери.

Страховая программа «Защищённая карта» помогает

обезопасить деньги на ваших счетах и картах, открытых в Альфа-Банке. Мы компенсируем расходы в непредвиденных ситуациях.

Как оформить страховку

Выберите, на какую сумму вы хотите застраховать банковские карты.

Выберите периодичность оплаты: раз в год или раз в месяц.

Подпишите документы онлайн, оплатите выбранную программу и получите страховой полис по электронной почте.

Что делать если наступил страховой случай?

Немедленно сообщите об этом банку, заблокируйте карты и обратитесь в полицию.

Оповестите страховую компанию в течение трёх суток после происшествия и направьте пакет документов.

Дождитесь, пока страховая компания рассмотрит ваше обращение.

Оформите страхование онлайн

Альфа-Онлайн — это мобильный банк для клиентов, который работает на всех смартфонах. Он такой же, как приложение, только его не надо скачивать — это удобно.

При ежегодной оплате полис начинает действовать со следующего дня после оплаты.
При ежемесячной оплате полис начинает действовать с первого числа следующего месяца. Дальше сумма страховки будет списываться заранее за будущий месяц.

Особенности страхования карт в Сбербанке

Сервис такого типа сам по себе является особенностью Сбербанка. Мало в какой финансовой организации есть такая возможность.

Что такое

Страховка карты Сбербанка – это добровольный сервис, который позволяет владельцу счета защитить средства, размещенные на платежном средстве. Если деньги украдут мошенники (не важно, каким именно образом), Сбербанк все компенсирует. Сервис платный, но в конечном итоге преимущества, которые он предоставляет сполна компенсируют необходимость вносить страховые платежи.

Как работает

Страхование банковских карт в ПАО «Сбербанк» работает по достаточно простой схеме: мошенник каким-либо образом крадет деньги с карты, а Сбербанк немедленно это компенсирует. В дальнейшем он сам будет разбираться со злоумышленником.

Пример страхового случая

Для лучшего понимания того, как работает такая защита, стоит привести пример. Предположим, что карта каким-то образом попала к мошенникам (была украдена, скопирована и так далее). Они, получив доступ к счету, списали все накопления клиента на свои счета. Вернуть деньги обычным образом будет практически невозможно, но благодаря сервису защиты карты Сбербанка, вся сумма (в рамках страховой) будет немедленно компенсирована финансовой организацией (возвращена на счет владельца карты).

Какие карты можно застраховать

Один полис действует любые карты, которые принадлежит клиенту, при условии, что они были выпущены Сбербанком. Нет ограничений по сумме или условиям вне зависимости от типа карты, ее статуса, остатка на счете и других параметров.

Как активировать полис

Дополнительные действия для активации полиса не требуются. Он начинает действовать автоматически спустя 15 дней с момента оплаты.

Как отказаться от полиса

Если отказаться от полиса в течение 14 дней с момента оплаты, можно получить весь страховой взнос обратно. Если этот срок уже прошел, отказаться все равно можно, но сумма уже не возвращается.

Правила страхования

Правила страхования можно в деталях изучить по ссылке, представленной выше. Если обобщить и выделить только самое главное, то всегда нужно моментально, после получения информации о незаконном списании средств, начинать выполнять действия, указанные банком выше. Если все сделать вовремя, то можно быстро получить свои деньги обратно.

Образец полиса

Страховой полис представляет собой договор на 6 страницах. В нем описаны все особенности, характерные для такого вида страхования, права и обязанности сторон, а также вся остальная полезная информация, которая может понадобится клиенту. Образец первой страницы выглядит так:

Памятка страхователя

Программа страхования, позволяющая полностью или частично погасить задолженность по кредитной карте в результате несчастного случая или болезни

Просто и быстро

Подключите в любом отделении банка всего за несколько минут

Страхование кредитной карты

Стоимость — 0,95% в месяц от задолженности по карте

Задолженности по кредитной карте при наступлении страхового случая

Нет долга по карте — нет платежей за страхование

Как это работает?

После подключения страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца, независимо от даты оформления.

Стоимость страховки рассчитывается от суммы задолженности по договору кредитной карты на 1 число месяца (формируется из трат по основной и дополнительным картам).

1 числа каждого месяца страховка активируется автоматически.
Если задолженности по договору кредитной карты нет, то страховка не активируется, и вы за страховку не платите.

Участники страхования

Застрахованным лицом всегда является держатель основной карты.

При наступлении страхового события страховая компания направит выплату на погашение задолженности. Если задолженность будет меньше страховой суммы, то излишек будет выплачен на счёт держателя основной карты.

Ограничения на подключение программы

В жизни каждого могут произойти события, мешающие погашать задолженность по кредитной карте. Оформив страховую программу, вы защищаете себя, близких и свою кредитную историю от негативных последствий таких событий.

Преимущества программы страхования

Если неблагоприятные события наступили, вы получите денежную компенсацию. Её можно будет потратить на погашение задолженности по кредитной карте или личные нужды. Размер компенсации зависит от события:

Временная утрата трудоспособности
(длительный больничный)

Сколько Вы получите

0,3% от суммы защиты* в день (начиная с 21 дня, максимум 60 дней непрерывной нетрудоспособности)

100% от страховой суммы

Срок страхования — 1 месяц
Страховая сумма — до 2 000 000 ₽.

Сколько программа стоит?

Комиссия рассчитывается ежемесячно от суммы долга, оплата происходит автоматически по тарифу 1,5%. Если задолженности нет, вы не чего не платите и стоимость услуги для вас — 0 ₽

Обычно в процессе оформления кредитных карт клиентам предлагают подключить страхование на случай непредвиденных обстоятельств, и клиенты отказываются от оформления страховки – это ведет к переплате по задолженности. И, в общем-то, они зря не рассматривают вариант оформления полиса – при небольшом кредитном лимите переплата будет несущественной, а при большом лимите страховка может серьезно выручить владельцев кредиток, если страховой случай все же наступит. Ниже мы рассмотрим на примере Сбербанка, от чего владельцы кредитных карт отказываются и как программ страхования банковской карты работает.

О страховой программе

Все очень просто: если вы подключаете страховку, дочерняя страховая компания Сбербанка гарантирует, что при наступлении страхового случая вам погасят весь долг по кредитке или его часть. Держателям кредитных карт не нужно платить за страховку, если они не пользуются кредитным лимитом, то есть деньги списываются только при наличии реальной задолженности. У этих страховых полисов есть особенность – сумма страхования владельцев кредитных карт примерно равна сумме задолженности на отчетный период (на следующий после ежемесячного платежа день) и плата за страхование всегда высчитывается в процентах от долга, то есть страховку можно расценивать как увеличение процентной ставки по кредиту на 0.5-2%, что не так и критично. В тяжелых случаях (смерть, инвалидность) страховая полностью берет на себя покрытие долга, включая оформление документов, то есть держателям карточек (или их родственникам) даже не придется ничего делать – долг полностью погасит страховая.

Плата за страхование

По добровольному страхованию предусмотрена плата в размере от 0.89-2.3% от суммы долга. Договор заключается на месяц, автоматически продлевается, если вы не отключили услугу. Если задолженность – менее 3 000 рублей, то страховка не подключается и плата за нее не списывается.

Как работает страхование жизни и здоровья

По рискам – страхование покрывает смерть (в том числе в результате несчастного случая), инвалидность 1/2 группы (впервые выявленная), длительная болезнь заемщика или члена семьи (повлекшая за собой нетрудоспособность), впервые выявленное заболевание по сердечно-сосудистой системе или рак (включается в список, если опция страхования была подключена более 3 месяцев назад).

Для лиц от 18 до 70 лет работают все страховые риски, для лиц старше 70 лет – только уход из жизни. Наличие инвалидности или особо опасного заболевания не мешает оформлению страховки, просто платить за уже имеющуюся инвалидность/заболевание не будут, то есть останется только нетрудоспособность (если до этого она была) и уход из жизни.

Часто задаваемые вопросы

Сбербанк России – крупнейший российский банк, чьи карты пользуются широкой популярностью в РФ и близлежащих государствах. Особенности отключения страхования кредитной карты в Сбербанке мы рассмотрим в данной статье.

Что такое страхование жизни владельца карты Сбербанка

Говоря простыми словами, при страховании жизни хозяина кредитки банк обеспечивает безопасность своих денег. Таким образом Сбербанк страхуется от возможных несчастных случаев с должником, его смерти, наступления инвалидности, критических заболеваний, длительного больничного, в том числе по уходу за родственниками. Страхование жизни держателя КК в данном случае даст банку уверенность в том, что долговые обязательства будут исполнены.

Страховая сумма составляет двукратный размер от суммы долга по кредитке. Перерасчёт суммы происходит ежемесячно, в зависимости от того, сколько вы должны вернуть банку по карте.

Обратите внимание, что плата за страхование не взымается, когда задолженность по кредитной карте отсутствует.

При наступлении страхового события, по телефону 900 нужно узнать какой комплект документов необходимо подать для получения выплаты и принести их в любое отделение Сбера.

Когда подключается страхование

К Программе страхования можно подключиться в момент оформления кредитной карты, подписав Заявление и дав свое согласие на участие в Программе страхования. Плата за страхование не будет взыматься до тех пор, пока на кредитной карте не возникнет задолженность  3000 рублей и более. Участие в Программе страхования является добровольным и его можно прекратить в любое время. Более того, если была списана Плата за страхование и в течение 7 дней было подано заявление о прекращении участия в Программе, то будет осуществлен возврат 100% уплаченной Платы за страхование в последнем месяце.

В дату отчета по кредитной карте, при наличии задолженности 3 000 рублей и более, Сбербанк рассчитывает размер Платы за страхование от общей задолженности по кредитной карте на дату отчета и списывает ее с карты, уведомив об этом клиента смс-сообщением.

Если задолженности по карте нет либо она составляет менее 3000 рублей, страховая защита на этот месяц активирована не будет.

О подключении к Программе страхования будет направлено смс-сообщение не позднее 3 дней с даты подписания Заявления на участие в Программе.

Поскольку личное страхование физических лиц может быть только добровольным (в соответствии со ст.927 ГК РФ), вы можете абсолютно законно отключить услугу страхования, а подав заявление в течение 7 дней с даты списания Платы за страхования, также вернуть 100% последней уплаченной платы за страхование.

Банк не может обязать вас выплачивать страховые взносы в связи с наличием у вас кредитки. Также банк не вправе отказать вам в отключении данной услуги. Как правило, отказ от добровольного страхования жизни владельца кредитной карточки происходит без проблем. Технически, страховка активируется только при наличии задолженности по ежемесячному платежу – то есть страхователь исправно исполняет свои обязательства по защите владельца КК. В течение 14 дней с момента подписания заявления об участии в программе страхования и в течение 7 дней после каждого списания клиент может отключить страховку, обратившись с заявлением в любое отделение банка. Досрочное погашение не является обязательным условием для отказа от страховки.

Когда можно отключить

В любой момент после подключения услуги. Обычно данные о подключенной программе страхования появляются в разделе с действующей кредитной картой в сбербанк онлайн в кратчайший срок с момента выдачи кредитной карточки. О том, что услуга уже подключена и действует, вы получите подтверждение в смс-уведомлении. Прекратить участие в Программе страхования вы можете в любой момент, обратившись в любое отделение Сбера, при этом, если вы хотите вернуть последнюю уплаченную плату, то необходимо сделать это в течение 7 дней с даты списания последней платы.

Как отключить страховку

Для того, чтобы раз и навсегда отказаться от ненужной вам страховки Сбербанка, вы можете воспользоваться простым способом.

Обратиться в любое отделение Сбера, написать заявление на прекращение участия в Программе страхования. Прекращение участия в Программе осуществляется только на основании заявления, поданного в отделение банка. Отключение по телефону не осуществляется.

1. Подключение программы страхования возможно в любом офисе Банка.

2. Программа страхования начинает действовать с 01 числа месяца, следующего за месяцем подключения программы и действует до окончания срока действия кредитного лимита

3. В течение срока действия программы выделяются периоды страхования.

— По программе А: Период страхования равен 1 (одному) календарному месяцу, за который была уплачена плата за страхование
— По программе Б: Период страхования равен 6 (шести) календарным месяцам, за который была уплачена плата за страхование

4. Стоимость страхования рассчитывается

— По программе А — от суммы задолженности по договору кредитной карты на 01 число месяца
— По программе Б – от лимита кредитования по кредитной карте на дату подключения к программе (первоначальный кредит)

5. Период страхования продлевается автоматически при списании платы за подключение к программе в полном размере

6. Плата за подключение к программе не взимается, и страхование не действует, если есть одно из следующих обстоятельств:

— Остаток задолженности по основному долгу по Кредитному договору на первый день составляет менее 1000 (одной тысячи) рублей (только для программы А);
— Отсутствие доступного остатка лимита кредитования по Кредитному договору;
— Наличие ограничения расходных операций

Страхование от мошенничества

Защитите счета и карты любых банков от мошенников