Страхование жизни при ипотеке в сбербанке

На протяжении всего срока действия договора ипотечного кредитования в Сбербанке может быть оформлен договор страхования ипотеки для финансового обеспечения кредитного займа. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком.

Объектами страхового договора могут становиться жизнь и здоровье заёмщика, а также сама приобретаемая квартира. При чём страхование недвижимости является обязательным условием при ипотеке.

Страхованием залога по договору ипотеки Сбербанк минимизирует возможные потери при возникновении пожара, затопления, взрыва газа и тому подобных форс-мажорных ситуаций. При том что в гарантии этой защиты более заинтересован сам банк, оплачивать страховку предстоит гражданину, оформляющему ипотеку.

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке

Необязательная процедура

А вот страхование жизни при ипотеке в Сбербанке – необязательная процедура.

Но её отсутствие грозит повышением процентной ставки. Ещё раз повторим, Сбербанк страхование жизни заемщика ипотеки – дело добровольное, банк не вправе принуждать клиента к подписанию договора. Не нарушая закон, Сбербанк мягко «подводит» покупателя к положительному решению, привязывая размер годовой процентной ставки к присутствию/отсутствию страхового договора. В кредитном договоре по ипотеке прописывается базовая ГПС. В случае заключения договора страхования жизни при ипотеке предоставляются ощутимые скидки. А когда договор жилищного займа заключается без страхования жизни заёмщика, ежемесячный платёж возрастает в размере.

Мы ответили на вопрос: обязательно или нет страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

потеря трудоспособности является временной

Гарантирует клиенту

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке гарантирует клиенту и его семье притязаний со стороны банка при возникновении страхового случая: смерти и болезни заёмщика. В подобной ситуации его страховая компания берёт на себя погашение оставшейся части долга.

ВАЖНО:

Этот вид страхования действует только при летальном исходе гражданина, оформившего кредит, либо потери им трудоспособности и приобретении инвалидности 1, 2 группы. 3 группа инвалидности не является причиной страхового возмещения – потеря трудоспособности является временной или частичной.

Данный вид страхования не полагается лицам, перенёсшим тяжёлое заболевание: онкологические заболевания, инсульт или инфаркт и т.п.

Как сделать предварительный расчет страховки

Онлайн-калькулятор стоимости страхования жизни поможет сделать предварительный расчет самостоятельно. Для этого можно воспользоваться сайтом «Центр ипотечного страхования».

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

В среднем, тариф на страхование жизни при ипотеке в большинстве страховых варьируется в пределах 0,2 % — 1 %. Цена на страхование жизни при ипотеке в Сбербанке зависит от множества причин и абсолютно индивидуальна для любого человека, оформляющего жилищный кредит. На наименьшие тарифные ставки претендуют юные особы, работающие в офисах. По достижении клиентом 50-летнего возраста тарифные ставки стремятся к своему максимуму. Чаще всего тарифные ставки составляют меньше 1%, поэтому данный вариант оказывается более выгодным по сравнению с увеличением процентной ставки.

ВАЖНО:

Следует учитывать, что в случае отказа от заключения страхового договора, банк может не дать согласия на ипотечный кредит, не объясняя причин отказа.

Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни?

Цена страхового полиса зависит от многих причин:

  • Пол клиента. Для женщин тарифы по страховке всегда гораздо меньше, чем для мужчин, даже при прочих равных условиях. Порой разрыв доходит до 30-50 %.
  • Возраст заёмщика. Чем выше цифра возраста, тем больше тарифная ставка по страхованию жизни. У 18-летней дочери и её 50-летней матери тариф может отличаться в 5-10 раз. По достижении 50-летнего юбилея расходы по договору страхования могут превышать переплаты клиента, возникающие при повышении процентной ставки по жилищному займу.
  • Состояние здоровья клиента. При серьёзных хронических заболеваниях, а также, что интересно, при избыточном весе заёмщика значительно возрастают тарифы по договору страхования.
  • Профессиональная деятельность заёмщика. Для сотрудников офисов тарифные ставки по страхованию жизни минимальны. Размер тарифа заметно (в 2, а то и в 3 раза) возрастёт, к примеру, у лётчиков, пожарных, военных, каскадёров, воздушных гимнастов, — представителей специальностей, связанных с высоким риском для жизни.
  • Наличие у клиента экстремальных хобби. Страсть к горнолыжным спускам, автогонкам, скалолазанию и тому подобные лихие увлечения влекут повышение тарифов по страхованию жизни.

Окончательная сумма страхового взноса является произведением оставшегося размера кредитного займа и утверждённой в данном конкретном случае тарифной ставки.

Сумма страхового возмещения зависит от размера долга на момент страхового случая. Эта цифра меняется по мере возврата клиентом ипотечного кредита.

При оформлении полиса добровольного страхования жизни в Сбербанке ипотека становится выгоднее. В этом случае применяются пониженные процентные ставки. Параллельно уменьшается переплата, что является несомненным плюсом.

Разумно рассчитать расходы по оформлению страховки жизни при ипотеке в Сбербанке заранее, чтобы оптимально спланировать финансовые движения.

Необходимые документы

обязательно или нет страхование жизни

Для страхования жизни при ипотечном кредитовании в Сбербанке потребуются:

  1. паспорт российского гражданина;
  2. выписку из ЕГРН;
  3. договор купли-продажи;
  4. одобрение супруга (при его наличии);
  5. письменное согласие от органов опеки и попечительства (при наличии в семье несовершеннолетних детей);
  6. справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
  7. медицинская справка о состоянии здоровья заёмщика.

Договор страхования жизни при жилищном займе оформляется на год. Спустя год его пролонгируют. Страховые договора заключаются со Сбербанк- аккредитованными компаниями, такими как:

  • «Сбербанк Страхование»,
  • «Альфа-Страхование»,
  • «ВСК» и другие.

Страховые договора в онлайн-режиме

«Сбербанком» предусмотрена возможность оформления страхования при ипотеке без личного визита в офис банка. Для удобства клиентов-заёмщиков работает онлайн-банк, доступный зарегистрированным пользователям.

Что поможет сэкономить при оформлении страхового полиса?

Довольно действенным способом сэкономить может оказаться оформление семейного ипотечного кредита на жену, а не на мужа, т.к. тарифная ставка по страхованию жизни для женщин существенно ниже, чем для сильной половины человечества.

Не нужно сразу вестись на предложение зарегистрировать страховку в дочерней фирме Сбербанка. Прежде целесообразно проверить и проанализировать тарифы в других аккредитованных банком страховых компаниях и возможно определиться с более выгодным предложением.

Невысоки тарифы по страхованию жизни, например, у компаний «ВСК» и «Либерти Страхование». Фирма «РЕСО-Гарантия» предлагает женщинам ставки менее 0,2 %. Компания «Альфа-страхование» для мужчин определила ставку 0,35 %. А в «СОГАЗ» минимальные тарифы от 0,21 %. Для сравнения в «ВТБ-Страховании» для женщин минимум начинается от 0,25 %, для мужчин от 0,4 %. Организация «Ингосстрах» предлагает минимум 0,25 % — для женщин и 0,43 % для мужчин.

Неплохие тарифы также у фирм «ВСК» и «Либерти Страхование».

Мария Шестакова

Здравствуйте, меня зовут Мария, и я работаю страховым агентом более 11 лет и люблю свою работу, за это время я наработала огромный опыт, этот сайт я создала чтобы делиться полезной и практической информацией с вами! Буду благодарна, если вы опишите свой опыт или мнение в комментарии, надеюсь, что данная информация принесёт только пользу, сохраняйте сайт в закладки (Ctrl+ D), очень много полезного есть и будет на этом портале!

Оцените автора
VidStrahovki.ru
Добавить комментарий