ВТБ 24 ИПОТЕКА И СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ- Обзор

Что важно знать о страховании ипотеки для ВТБ

Когда банк ВТБ рассматривает заявления на получение ипотеки – рассчитываются всевозможные финансовые риски. Договор страхования подписывается с целью обеспечения гарантии возврата средств в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как смерть или заболевание заемщика, порча недвижимого имущества, признание сделки купли-продажи недействительной.

При ипотечном кредитовании обязательно нужно страховать только недвижимость, а титул и жизнь заемщика – необязательно. По закону заемщик не обязан оформлять договор страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку, но при этом размер процентной ставки по ипотечному договору увеличивается на 1%. В некоторых случаях, например, если заемщику больше 60 лет, может быть выгоднее оформлять договор ипотечного кредитования без покупки страхового полиса. Увеличение процентной ставки по ипотеке на 1% будет выгоднее, чем оплата страховых взносов.

Если заемщик оформит ипотеку и подпишет страховой договор в одной из аккредитованных банком компаний, а потом – в течение периода охлаждения (14 дней с момента подписания договора) расторгнет договор – процентная ставка так же будет увеличена на 1%.

Основные траты по ипотечному страхованию связаны не со страхованием титула и недвижимого имущества, а со страхованием жизни и здоровья заемщика. Банк ВТБ не настаивает на том, чтобы клиенты подписывали договора страхования жизни, однако довольно однозначно намекает, что это необходимо сделать. В отдельных случаях банк вообще может отказать в заключении договора ипотечного страхования, если заемщик не хочет приобретать такой полис.

Не так давно менеджеры всех банков запугивали клиентов и навязывали договора страхования, приводя аргументы, что это делать нужно, иначе оформить кредит не получится. В наши дни такая практика со стороны сотрудников пресекается руководством финансовых организаций. В ТБ, как и любой другой банк – не имеют права навязывать покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Не нужно забывать, что страховой полис защищает интересы заемщика, поэтому нельзя опираться только на финансовую сторону вопроса о целесообразности покупки страховки. Если сумма переплаты по ипотеке без страхового полиса примерно такая же, как и с ним, то правильным решением будет заключить договор страхования. Так заемщик обеспечит себя защитой в случае наступления определенных рисков, которые прописаны в договоре страхования.

Большинство людей считают, что страховка – это бесполезная бумажка, за которую приходится платить деньги. Они либо думают, что страховой полис не несет никаких преимуществ, либо надеются, что перечисленные в нем риски никогда не наступят.

Договора страхования защищают интересы не только банка, а обеих сторон ипотечного договора. В страховой практике можно найти множество ситуаций, когда клиенты банков получали денежную компенсацию при наступлении страховых случаев. В 2017 году страховая компания «Наско» выплатила почти 3 млн рублей за то, что приобретенная в ипотеке квартира была разрушена по причине взрыва бытового газа. Страховая компания «Пари» выплатила 1,7 млн рублей при пожаре дома, в котором находилась ипотечная квартира.

По титульному страхованию покупатель ипотечной недвижимости получит компенсацию, например, если правильно оформит документы и банк заключит с ним ипотечный договор, а спустя несколько лет свидетельство о праве собственности продавца недвижимости будет признано недействительным, вследствие чего сделка купли-продажи в судебном порядке признается ничтожной. В приведенном примере исход будет таким: начнется судебное разбирательство с продавцом, а покупателю вернут деньги за приобретенную квартиру, включая проценты, которые он платил банку.

Страхование жизни защищает интересы заемщика при наступлении неблагоприятной ситуации, когда он теряет трудоспособность и ему присваивается инвалидность 1 или 2 группы. Полис страхования жизни не покрывает случаи, когда заемщик получает 3 группу инвалидности, которая подразумевает временную нетрудоспособность. Например, если заемщик сломал руку и 3 месяца был на больничном, после чего вернулся к трудовой деятельности – такие ситуации страховка не покрывает.

Страхование жизни нельзя оформить на граждан, которые раньше переносили серьезные заболевания (либо имеют их в настоящий момент), такие как инфаркт, онкология, СПИД и прочие тяжёлые болезни. Если клиент страховой компании пострадает или погибнет по причине нахождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения – страховка не покроет этот случай.

Страхование недвижимости подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры, к которым относятся:

Сантехнические приборы, инженерное оборудование, а также предметы мебели – не подлежат страхованию. Например, если случился потоп, в результате которого пострадала мебель, сантехника, обои и ламинат – страховка не покроет ущерб, нанесенный этим вещам.

Полный список происшествий и их детальное описание указывается в договоре со страховой компанией. Там же приводятся случаи, на которые действие страхового полиса не распространяется.

Титульное страхование – это защита права собственности. Если по решению суда сделка купли-продажи будет признана недействительной, банк и заемщик получат денежную компенсацию от страховщика. Титульное страхование защищает от случаев мошенничества или бюрократических ошибок. Таким образом исключаются ранее распространенные мошеннические действия, когда объявляется реальный владелец квартиры и предъявляет свои права на недвижимость.

Страховка гарантирует защиту от попадания заемщика в сложное финансовое положение. Благодаря полису страхования заемщик не понесет финансовых потерь и не лишится жилья. Также семья заемщика не останется с долгами, если основной платежеспособный член семьи утратит возможность зарабатывать деньги.

Банк ВТБ предъявляет к договору длинный список требований. На самом деле они являются стандартными, большинство российских банков предъявляют аналогичные требования.

В зависимости от условий договора – могут быть введены исключения: событие наступило в период военных действий, народных волнений, ядерного или атомного взрыва, либо налицо было умышленное уничтожение имущества его владельцем.

Для заключения договора страхования ипотеки потребуется следующий пакет документов.

Перечисленный набор документов является стандартным для приобретения страхового полиса. В отдельных случаях страховая компания может потребовать от клиента предоставить дополнительные документы. Например, если клиент старше 60 лет, страховщик может потребовать справку из психоневрологического диспансера.

Какие именно понадобятся документы – нужно уточнять непосредственно в разговоре с представителем страховой компании. Чтобы заключить договор, необходимо подготовить стандартный пакет документов и отнести в страховую компанию. Если представитель организации запросит дополнительные документы, их придется предоставить позже. Обращаться к страховщику лучше за несколько недель до предполагаемой даты заключения ипотечного договора. Например, если страховая компания потребует результаты прохождения медосмотра – на это потребуется время. А заемщику важно успеть принести страховой полис к дате заключения договора с банком.

Договор ипотечного кредитования может быть заключен только при наличии страховки недвижимости, если квартира покупается на вторичном рынке, то есть по договору купли-продажи. При покупке по договору долевого участия в строительстве банк ВТБ обязует страховать недвижимость только после оформления права собственности.

Если ипотека еще не взята

В первую очередь актуально заключать договор со страховой компанией, а потом идти в отделение банка для оформления ипотеки. Если прийти в банк с пакетом документов для оформления ипотеки на квартиру по договору купли-продажи, а страхового полиса не будет – менеджер банка предложит купить его в компании «ВТБ страхование». Если вы не хотите приобретать страховку в этой компании, вам нужно заранее обратиться в офис или на сайт другой организации, которая аккредитована в банке, подать заявку и купить полис.

Непосредственно в момент заключения ипотечного договора не получится оперативно оформить договор страхования с любой из аккредитованных баком ВТБ компаний. Многие клиенты не понимают, что страховой полис не обязательно должен быть куплен в «ВТБ страхование». Если обратиться за оформлением страховки в одну из аккредитованных банком фирм, можно хорошо сэкономить покупке полиса.

Если нужно продлить

Если вы уже выплачиваете ипотеку, то есть договор страхования был заключен ранее, то изменить страховую компанию можно при продлении полиса – по прошествии 1 года сотрудничества с конкретной страховой компанией. Полис приобретается на 1 год, по истечении этого срока заемщик может продлить страховку (внести страховой взнос ещё на 1 год) или расторгнуть договор со страховщиком, затем обратиться в другую страховую компанию и купить полис в ней. Если последнее актуально, надо учитывать, что заключить договор и подать документы в банк нужно за 2 недели до даты проверки страховых полисов (1 октября и 1 апреля). В отделение ВТБ надо будет предоставить оригинал или копию нового полиса, а также квитанцию об оплате.

Что делать при продлении полиса?

При продлении полиса в банк нужно предоставить документальное подтверждение того, что заемщик осуществил данную операцию (т.е. обратился к страховщику и уплатил ежегодный страховой взнос). Для этого копию страхового полиса и квитанцию об оплате можно принести в ближайшее отделение банка ВТБ, где есть кредитный отдел. Ещё можно отправить электронные версии указанных документов на электронную почту банка (её можно найти на официальном сайте финансовой организации).

Сделать всё это нужно за 14 дней до 1 апреля или 1 октября (это даты проверки наличия страховых полисов у клиентов банка). Если не успеть отправить документы – банк повысит процентную ставку по ипотеке на 1% – и выплачивать кредит по повышенной ставке придется до следующей даты проверки полисов (т.е. 6 месяцев).

Что делать после продления

Чтобы избежать недоразумений после отправки документов в банк, нужно периодически звонить и уточнять статус их рассмотрения. Если клиент принес бумаги в офис, он может попросить менеджера предоставить справку с печатью и указанием даты, когда сдавались документы.

Смена страховщика

Продление полиса осуществляется каждый год. Если покупатель ипотечного жилья хочет сменить страховую компанию, то есть расторгнуть договор со страховой компанией, которая обеспечивала его защитой в первый год выплат ипотеки, ему нужно прийти в офис страховщика и написать заявление о расторжении договора. Далее гражданин может обратиться в новую страховую компанию из списка аккредитованных для заключения договора ипотечного страхования, полис и квитанцию об оплате нужно будет принести в офис банка ВТБ.

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

Виды страхования ипотеки ВТБ

Ипотечные заемщики могут оформить три вида страхования: имущественное, жизни и здоровья и титульное. Все они защищают интересы банка и заемщика.

От чего зависит стоимость страховки для ВТБ банка

Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов. Страховые компании учитывают всевозможные риски и на их основании формируют цену своих услуг. Основные параметры, от которых зависит цена страхового полиса:

Стоимость полиса страхования жизни напрямую зависит от состояния здоровья заемщика, его возраста, наличия вредных привычек, пола, профессиональной деятельности и др.

Стоимость титульного страхования определяется на основе данных продавца недвижимости, наличия у него несовершеннолетних детей и родственников, которые могут претендовать на недвижимость. Также важен срок владения имуществом (если продавец является собственником квартиры меньше 1 года, все страховые компании откажутся страховать титул).

Год постройки

Чем старше здание, в котором располагается ипотечная недвижимость – тем дороже будет страховка. Почти все компании отказываются страховать квартиры в зданиях, которые введены в эксплуатацию раньше 1955 года. Уровень физического износа конструктивных элементов дома – один из самых важных аспектов при определении стоимости страхового полиса.

Материал стен

Деревянные стены и перекрытия увеличивают риск разрушения квартиры при наступлении пожара или взрыва. Поэтому страховать такую недвижимость дороже, чем квартиру в панельном доме, где стены и перекрытия выполнены из железобетона. Если страховая недвижимость не квартира, а частный дом, здесь действует та же логика: чем прочнее материал, из которого изготовлены фундамент, пол, потолки и стены жилого помещения, тем ниже стоимость страховки.

Наличие газа

Проведенный газопровод является потенциально взрывоопасным источником, который может вызвать разрушение квартиры. Взрыв бытового газа входит в перечень рисков, которые отражаются в договоре со страховой компанией. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше стоимость страхования недвижимости при ипотеке.

Перепланировка

Если банк одобрил выдачу ипотеки на квартиру, в которой сделана перепланировка – страховая компания оформит на нее полис. Однако в некоторых случаях его стоимость может быть сильно завышена. Если при перепланировке недвижимость стала наиболее уязвимой к разрушению, например, были демонтированы несущие конструкции и стены – страхование будет дороже. Если сделана незначительная перепланировка (демонтаж кладовки и антресолей или что-то подобное) – на стоимость страховки это никак не отразится.

Тип объекта

Страхование таунхауса или коттеджа стоит дороже, чем обеспечение защитой квартиры в многоэтажном доме. Оценку домов производит специалист, при этом учитывается надежность материала, из которого изготовлены стены, перекрытия и фундамент объекта недвижимости. Если страхование квартир в многоэтажных домах является стандартной процедурой, то защита от рисков частных домов всегда предполагает индивидуальный подход к изучению объекта страхования.

Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ

Чтобы узнать предварительную стоимость страховки имущества при ипотеке, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого указать:

Чем больше данных будет использоваться при расчете, тем более точную стоимость полиса получится узнать. Поэтому желательно заполнять все поля ввода онлайн-калькулятора и отмечать «галочками» параметры объекта недвижимости.

Где дешевле застраховать ипотеку ВТБ

В банке ВТБ страхование ипотеки можно произвести в любой из 21 аккредитованных компаний. Ниже приводится таблица с самыми выгодными предложениями по стоимости полисов комплексного ипотечного страхования (жизни, недвижимости и титула).

При формировании цены использовались данные для расчёта:

При подаче заявки на ипотеку в банковской структуре ВТБ 24 следует помнить, что каждый заемщик должен оформить специальную комплексную страховку. Данный документ оформляется в обязательном порядке, при этом банк рекомендует обязательно обращаться только в аккредитованные учреждения.

К данным учреждениям относятся страховые компании, которые детально проверяются банком и полностью соответствуют всем предъявляемым требованиям. В данной статье представлена информация об аккредитованных банком страховых организациях, а также основных требованиях, предъявляемых к данным структурам.

Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?

В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании.

Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?

Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:

Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.

Возможные последствия

При выборе сторонней организации банк вправе отказать заемщику в оформлении страховки по ипотеке, поскольку в данном случае банковская организация несет определенные финансовые риски, особенно при заключении ипотечного договора на большую сумму. Кроме того, среди современных страховых компаний встречаются мошенники, поэтому существуют определенные финансовые риски и для самого заемщика. Важно грамотно отнестись к выбору в страховой организации и заключать договор только с рекомендованными страховщиками.

Страхование для россиян является одним из самых неоднозначных финансовых продуктов. Вроде бы оно и нужно, но не всегда хочется платить за него большие деньги. В любом случае у клиентов банка ВТБ24 всегда есть выбор.

Сам банк не предоставляет страховые услуги. Этим занимаются исключительно страховые компании. Банки выступают посредниками (агентами), которые предлагают через свои офисы широкий выбор страховых продуктов, ведь при оформлении некоторых кредитов страхование является обязательным условием. Впрочем, клиенты всегда могут сэкономить за счёт выбора – при банке аккредитованы 24 страховые компании, цены которых различны.

Комплексное страхование в ВТБ24

Комплексное страхование – это общая страховка чего-либо, которая защищает сразу от нескольких страховых случаев. Например, при оформлении ипотеки в ВТБ24 можно заключить комплексный договор ипотечного страхования.

Также комплексное страхование существует и для автомобилей. Это всем известная страховка каско, которая защищает водителей от угона и повреждения их машин.

Страхование вкладов в ВТБ24

Страхованием вкладов занимается не банк и не страховые компании. Депозиты населения защищаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Происходит этот так: с каждого вклада банк отчисляет в фонд АСВ небольшой процент. На счетах накапливается значительная сумма средств, из которой выплачивается страховка клиентам банков, у которых отзывается лицензия. Напомним, каждый вкладчик имеет право на получение до 1,4 млн руб. Если в банке было размещено больше денег, то недостающую часть можно получить в ходе продажи имущества банка. Правда шанс на это не слишком высокий, поэтому клиентам лучше не размещать в каждом банке больше 1,4 млн руб.

Страхование каско в ВТБ24

При покупке автомобиля в кредит одним из условий часто является приобретение полиса каско. Его отсутствие обычно приводит к подорожанию займа сразу на несколько процентных пунктов. Полис каско стоит в среднем 10% от стоимости автомобиля, но защищает владельца от риска угона и повреждения. Например, если во время выплат кредита купленный автомобиль будет угнан, то заёмщику не нужно будет гасить оставшуюся часть долга – это сделает страховая компания. При повреждении автомобиль будет отремонтирован у автодилера также за счёт страховщика.

Страхование ОСАГО в ВТБ24

Каждый водитель, садящийся за руль автомобиля, обязан при себе иметь полис ОСАГО. Эта страховка защищает от выплат пострадавшим, если автовладелец вдруг станет виновником дорожно-транспортного происшествия. При наступлении страхового случая компания возместит пострадавшим вред жизни и здоровью на сумму до 500 тыс. руб. Если пострадало имущество (автомобиль, другие предметы, строения и т.д.), то компенсация может составить до 400 тыс. руб. Страховку можно приобрести в офисе банка ВТБ24. Для этого потребуется паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта и свидетельство о регистрации автомобиля.

Страхование автокредита ВТБ24

Какому заёмщику захочется возвращать кредит за автомобиль, который был угнан? Чтобы не возникала такая ситуация, банки предлагают автокредиты, по которым низкую ставку можно получить только при оформлении полиса каско. Эта страховка защищает автовладельца от угона и повреждения автомобиля. Пока он находится в залоге у кредитной организации выгодоприобретателем страховки является банк. То есть, если автомобиль будет похищен, то компенсацию получит банк, а с заёмщика будет снята обязанность возвращать долг.

Страхование квартиры в ВТБ24

При покупке квартиры в ипотеку, банк как минимум попросит застраховать жизнь и здоровье заёмщиков. Если речь идёт о новостройке, то при получении свидетельства о праве собственности потребуется ещё застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Также в ряде случаев требуется страхование титула (чтобы защититься от двойных продаж). Вне ипотеки можно застраховать свою ответственность за повреждение чужого имущества (например, от заливов), защитить своё жильё от пожара, повреждения от непогоды и других рисков.

Ипотечное страхование в ВТБ24

Выдавая кредит на покупку жилья, банк несёт риск невозврата денег. Значительная его доля приходится на то, что во время выплат заёмщик может заболеть или серьёзно пострадать при несчастном случае. Покупка полиса позволит защитить заёмщика и банк – если произойдёт несчастье, то страховая компания выплатит банку остаток долга. По закону требуется застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Однако если речь идёт о новостройке, где на жильё ещё не оформлено право собственности, то в этом случае с покупкой полиса можно повременить. Чаще всего банки просят застраховать жизнь и здоровье заёмщиков. Обычно без такого полиса стоимость ипотеки увеличивается на несколько процентных пунктов.

Если вы хотите сэкономить на страховании при оформлении ипотеки, то обзвоните компании, аккредитованные при ВТБ24. Вы точно найдёте страховку дешевле, чем вам предлагают оформить в офисе банка.

Процесс страхования ипотеки является обязательным пунктом выдачи денег заемщику или банк в праве отказать в услугах ипотечного кредитования. Этот процесс помогает обезопасить обе стороны сделки и дать гарантии банку и заемщику. Существует два вида страхования:

Обязательное – страхование недвижимости при ипотеке ВТБ. Это обязательное условие банка, так как сумма банку будет выплачена вне зависимости от ситуаций, которые могут случиться с заемщиком. В случае отказа заемщика в страховании имущества, бак ВТБ в праве просить погашения ипотеки досрочно.

Необязательное – страхование жизни от втб. В случае смерти или нетрудоспособности заемщика, ипотека переходит к родственникам, которые обязаны заплатить оставшуюся сумму банку. Если заемщик отказывается оформлять страхование жизни и здоровья – банк в праве увеличить процентную ставку на 1%.

Страхование квартиры для ипотеки втб дает гарантии банку, что деньги, которые взяты под ипотеку будут возвращены и это не зависит от действий и несчастных случаев, которые могут произойти с заемщиком. А клиент, который страхует свое имущество, получает выгоду со своей стороны:

Как выгоднее застраховать квартиру и на что обратить внимание? На цену полиса влияет тип недвижимости и дом, в котором находится квартира, если говорить о страховке квартиры. Обращается внимание на наличие источников опасности в доме (газоснабжение, камин или печь). В среднем, стоимость страхования квартиры не превышает 0,1% — 0,18%, а если это частный дом, таунхаус, апартаменты – не более 1%.

Стоимость ипотечного страхования зависит от индивидуальных факторов и цены недвижимости.

Ипотечное страхование от несчастных случаев и болезни является доступным для молодых заемщиков, работа которых не связана с опасными видами деятельности и человек не увлекается спортом, который приводит к травматизации или смерти.

В таком случае цена страхования будет стандартной для каждого заемщика.

Цена страхования жизни может измениться при наличии хронических заболеваний или наличии вредных привычек заемщика, на что тоже нужно обратить внимание.

При продлении полиса, стоимость страхования будет рассчитываться исходя из остатка по ипотеке. Рассчитать можно самостоятельно в калькуляторе страховки по ипотеке втб.

Наличие договора страхования риска гибели и повреждения приобретаемой (передаваемой в залог) недвижимости является обязательным условием кредитного договора и основано на требовании закона об ипотеке

Страхование риска, связанного с потерей права собственности. При покупке готового жилья осуществляется в течение первых 3-х лет с момента регистрации права собственности на нового собственника или собственников. По истечении 3-х лет страхование этого риска не требуется.

Какую страховую компанию выбрать

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний — партнеров банка, полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании, договоры/полисы которых прошли проверку
на соответствие требованиям банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям банка.

Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, банк ВТБ готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с порядком

Что можно застраховать?

Клиент может застраховать квартиру, апартаменты и даже отдельную комнату (за исключением программ «Оптимум » и «Максимум»), дом, таунхаус, дачу на территории РФ. Недвижимость может быть в собственности, в ипотеке или арендованной.

Автоматическая активация

Осуществляется автоматически в 00 часов 00 минут 15-го дня, следующего за датой уплаты страховой премии. При этом «территорией страхования» считается адрес постоянной регистрации страхователя на территории РФ на момент покупки полиса.

Услуги страхования предоставляются АО «СОГАЗ», лицензия на осуществление страхования СИ № 1208 от 05.08.2015

Кто может застраховать недвижимость?

Оформить полис может любой человек, но, чтобы получить выплату, необходимо принадлежать к одной из категорий:

Таким образом, страховку можно купить в подарок, но выплаты сможет получить только владелец или ответственный арендатор.

Принимаются ли на страхование апартаменты?

Да, принимаются. В плане финансовой защиты от порчи имущества, стихийных бедствий, действий третьих лиц квартира и апартаменты не отличаются друг от друга в цене.

Чтобы оформить страховку «Защити жилье», не нужно даже тратить время на осмотр недвижимости. В ТБ застрахует апартаменты за несколько минут онлайн или при посещении офиса обслуживания.

Можно ли застраховать социальное жилье?

Да, причем на общих условиях и без дополнительных оговорок. Если произойдет страховой случай, нужно будет предоставить в СК договор социального найма квартиры, который будет заменять право собственности в рамках страхования объекта.

Что влияет на стоимость полиса?

Главный показатель, от которого зависит размер ежегодной премии, — это размер страховой суммы, которая будет выплачена, если полис сработает. Например, при пожаре в квартире или загородном доме.

Выбор программы зависит не от состояния жилья или его стоимости, а только от решения клиента и суммы страхового возмещения.