Как правильно оформит страховку для выезда в страны Шенгена

Статья 15 Визового Кодекса Европейского Союза предписывает обязательное наличие визы в страны Шенгенского соглашения для всех, кроме владельцев дипломатических паспортов:

«1. Претенденты на получение единой визы для одного или двух въездов должны доказать, что у них имеется адекватная и действующая медицинская страховка на весь срок поездки (поездок), покрывающая любые расходы которые могут возникнуть в связи с репатриацией по медицинским показаниям, срочным медицинским обслуживанием и/или срочным стационарным лечением, или смертью.

2. Заявители на получение многократной визы должны доказать, что они имеют надлежащую и действительную медицинскую страховку для путешествий, покрывающую период их первого предполагаемого визита. …»

Как правильно оформит страховку для выезда в страны Шенгена

Общие сведения

В настоящий момент в шенгенскую зону входят 26 государств: Австрия, Бельгия, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Испания, Исландия, Италия, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония.

Получение визы на пребывание в этих странах без оформления медицинской страховки невозможно.

Минимальный набор медицинских рисков должен гарантировать возмещение расходов  по оказанию следующих услуг:

•  вызов врача;
• амбулаторное лечение;
• пребывание и лечение в стационаре медицинского учреждения;
• доставка пациента в больницу или на прием к врачу;
• транспортировка на родину;
• покупка лекарственных препаратов по рецепту;
• репатриация в случае смерти.

Расходы на все перечисленные услуги подлежат возмещению только в том случае, если  они  были оказаны экстренно или связаны с  обострением хронического  заболевания.

Страховку можно приобрести одновременно с покупкой  туристической путевки в агентстве или своими силами через интернет-ресурсы.

Специалисты не советуют относиться к шенгенской страховке как к простой формальности, связанной с получением визы, ведь те риски, которые могут ждать туриста в чужой стране, не будут покрыты при покупке самого дешевого тура: потенциальные финансовые потери, возможная угроза жизни и здоровью туриста. Необходимое качество и объем  медицинской помощи могут быть обеспечены лишь добросовестными компаниями. По отзывам туристов,  к ним относятся следующие:

• Сбербанк Страхование: в число страховых случаев включены аллергия, солнечные ожоги, передвижение на мопеде;
• Тинькофф Страхование: в число страховых случаев включено  обострение хронических заболеваний;
• Allianz: в число страховых случаев включены  передвижение на мотоцикле/мопеде, помощь при терактах;
• ERV: в число страховых случаев включены  обострения хронических заболеваний и осложнений при беременности до 24 недель, онлайн-консультация врача 24/7;
• Tripinsurance: в число страховых случаев включены  аллергия, риск отмены поездки, неограниченные визиты в клинику.

Туристы часто интересуются, есть ли необходимость покупать страховку, если виза уже имеется?

Такой вопрос вполне логичен, поскольку, подавая документы на получение визы, турист обязан предъявить свою медицинскую страховку лишь на время первого пребывания за рубежом. Путешествуя с многократной визой на длительный период времени, турист совершает множество поездок, при этом каждый раз требовать страховку у него не будут. Однако приобретать ее все-таки необходимо по двум причинам.

Во-первых, за сотрудниками пограничных служб сохраняется право потребовать предъявления страховки, а при ее отсутствии отказать во въезде в страну. Таково требование Визового Кодекса ЕС, на основании которого разработаны специальные инструкции для сотрудников всех стран Шенгенского соглашения. Предусмотрительные туристы не станут рисковать, ведь запреты на въезд в страну без медицинской страховки весьма распространены в странах Евросоюза. Особенно строго к этому относятся пограничные  службы Финляндии.

Приобрести страховой полис сотрудники пограничной службы  могут предложить на месте, но это возможно лишь в том случае, если в аэропорту прилёта имеется офис страховой компании. А у туристов, путешествующих на автомобилях, часто требуют  к предъявлению так называемую зеленую карту, которая по сути представляет собой полис ОСАГО.

Во – вторых, если во время пребывания туриста в одной из стран Шенгенского соглашения у него возникли проблемы со здоровьем, лечение (а оно весьма дорогостоящее) он будет оплачивать самостоятельно.

Существуют несколько разновидностей страхового полиса:

• Полис, компенсирующий минимум медицинских затрат, необходимый для получения визы;
• полис с расширенным набором покрываемых рисков;
• полис на выезд с дополнительными рисками, не связанными с компенсацией медицинских затрат.

Если вы планируете поездку по туристической путевке, то турагентство предложит вам оформление полиса, правда, в этом случае он не будет привязан конкретно к вам, чаще всего  такой полис содержит весьма скромный набор страховых случаев, а  цена его будет чуть выше, нежели полис, приобретенный вами напрямую в страховой компании. Медицинскую страховку на выезд за рубеж можно оформить:

• онлайн на  официальном сайте выбранной вами  страховой компании или ее страхового агента/брокера;
• непосредственно в офисе страховой компании, ее филиала .

Как оформить полис страхования туристов в страны Шенгенского Договора

1. Минимальная стоимость страхового покрытия составляет 30 000 евро. Российским законодательством минимальным порогом страхового обеспечения является сумма в 2 миллиона рублей.  Чтобы в полной мере гарантировать защиту своего здоровья, эксперты рекомендуют приобретать страховой полис с крупным страховым покрытием. Большинство страховых компаний готовы предложить полисы с покрытием до 1 000 000 евро.

ДЛЯ СПРАВКИ:

Страховое покрытие —   это максимальная сумма выплат в связи с возникновением страхового случая. То есть страховая компания должна будет производить оплату расходов туриста  до того момента, пока сумма всех  платежей не сравняется с этой цифрой.

2. 2.В случае оформления мультивизы достаточно приобрести один страховой полис сроком действия в год. Обычно это бывает выгоднее, нежели покупать отдельный страховой полис для каждой поездки. Приобретая годовую страховку для визы, у туриста, как правило, есть возможность 180 дней для поездок в течение года. Однако турист может выбрать и другое количество дней путешествий, а именно 30, 45, 60, 90 дней в течение года.
3. При приобретении медицинской страховки для шенгенской визы у туристов есть возможность одновременно включить в полис страхование рисков, связанных с невылетом (невыездом) по причине отказа в визе. Ряд страховых компаний уже включают эту услугу в стандартный пакет опций.
4. У туриста есть выбор: оформить страховку для въезда в одну страну, в несколько или во все страны ЕС.

ДЛЯ СПРАВКИ:

Наиболее быстрым и удобным способом приобретения страховки является покупка на специальных поисковых сайтах, где всегда есть возможность сравнить набор опций и цены разных страховых компаний. Алгоритм покупки полиса максимально прост: турист выбирает подходящий доя него вариант, производит оплату он-лайн, получает полис на свой электронный адрес. Распечатывать его необязательно, достаточно предъявить на границе электронную версию на вашем гаджете.

Если вы выбрали страховку на определенные даты.

В этом случае нужно помнить, что страховка будет действительна в заявленные даты, даже если фактически вы сместили даты въезда и выезда. Средняя стоимость такой страховки составляет ориентировочно 0.7-1.7 евро за сутки. На 10-14 суток цена такой страховки составит  500-1500 рублей. Практически все страховые компании готовы предложить такую страховку, поэтому у туриста всегда есть выбор компании по стоимости страховки и предлагаемому ассистансу.

ДЛЯ СПРАВКИ:

Асси́станс (от фр. assistance — помощь) — услуги, оказываемые выехавшим за рубеж туристам в соответствии с условиями договора страхования. Данные услуги предоставляются при наступлении страхового случая в натуральной форме или в виде денежных средств через медицинское…

Источник-  Википедия

Если вы выбрали годовую страховку, то должны понимать, что количество предполагаемых поездок не ограничено, считается  сумма  всех дней пребывания в  поездках. Обычно это недорогая страховка, особенно выгодна для тех, кто путешествует за границу несколько раз в  течение года. Цена такой страховки — 500-1500 рублей.

Если вы выбрали страховку с неограниченным количеством поездок, но с ограничением длительности каждой их них, вы должны быть в курсе, что продолжительность каждой поездки не должна превышать 60 дней. По окончании путешествия необходимо вернуться в РФ, а не в другую страну. Тогда продолжительность поездки  «обнулится», и появляется возможность отправляться в новое путешествие, страховка при этом будет действовать заново.

Если вам необходима страховка для продолжительного и непрерывного пребывания в стране Шенгена, нужно иметь в виду, что обычно она стоит дороже. Совет: перед тем, как купить страховку, есть смысл связаться  в вашим  банком и поинтересоваться, есть ли  уже у вас страховка с определенным количеством дополнительных бонусов. Если вы получите подтверждение банка о наличии такой страховки, остается только активировать ее  и сделать копию.

Специалисты и путешественники рекомендуют ряд недорогих страховок для шенгена, гарантирующих отсутствие проблем с оформлением визы. Необходимо помнить, что стоимость медицинской страховки для оформления  шенгенской визы напрямую зависит от курса валют и ценовой политики страховых компаний, которые не являются неизменными.

Среди наиболее выгодных и удобных страховок на 30 дней  предлагаются следующие:

• -Альфа: эта страховка в совокупности действует 30 суток в течение года, страховая сумма при этом составляет 35 тысяч евро. Ограничений по количеству путешествий нет.
• Либерти: эта страховка имеет покрытие в 30 тысяч евро. Страховка сильно урезанная имеет ограниченное количество опций, но зато ее цена очень невысока – около 860 рублей.

• Ингосстрах: эта страховка покрывает расходы в 30 тысяч евро,а стоимость – около  1445 рублей.

Наиболее выгодные варианты по приобретению страховки на 15 дней:

• Либерти: эта страховка имеет покрытие в 30 тысяч евро, а стоимость – около  508 рублей.
• Allianz: эта страховка предлагает покрытие  на сумму 30 тысяч евро, стоимость – около 647 рублей;
• Ренессанс: эта страховка покрывает 35 тысяч евро, ее цена- около 794 рублей.

Аналогичные условия предлагают компании Сбербанк и Согласие.

Шенгенская страховка не должна включать денежную франшизу, однако при оформлении электронного полиса чаще всего  включается временная франшиза, по которой  страховка начинает действовать через 3-5 дней после ее оформления. Таким образом, если вы запланировали выезд в ближайшее время, то оформить страховку лучше в офисе. Тем более, что полис, приобретенный в офисе, обычно предлагает расширенный набор страховых случаев.

ДЛЯ СПРАВКИ:

Франши́за (фр. franchise — льгота) в страховании — предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения оговорённой части убытков страхователя (перестрахователя). Франшиза бывает условной и безусловной.

Франшиза (страхование) — Википедия

Минимальный срок страхования составляет 15 дней. Это означает, что если вы едете на 3 дня, то и  заплатите лишь за 3 дня, однако  страховой полис автоматически продлится до 15 дней. Информация об этом будет содержаться в полисе. Такой поход связан с предполагаемыми переносами и задержками вылета/выезда, изменениями обстоятельств и форс-мажорными ситуациями. Однако нужно понимать, что застрахованы вы на то количество дней, которое оплатили!

Разновидность шенгенской страховки может быть оформлена в зависимости от количества членов семьи, может быть общей или отдельной для каждого туриста. При оформлении мультивизы страховка оформляется на несколько поездок или на весь год.  Годовая страховка оформляется на 30-дневное совокупное пребывание; на 60-дневное; 90-дневное; на 180 дней. Если вы приобретаете страховку со 180-дневным пребыванием, важно помнить, что посещать страны Шенгенского соглашения можно до 90 дней в каждом полугодии. В этот период возникает ответственность страховщика.

От чего зависит цена страхового полиса:

• От размера выбранной страховой суммы;
• От срока страхования;
• От количества и набора страховых рисков;
• От возраста путешествующих;
• От состояния здоровья путешествующих;
• От целей путешествия.

Дополнительно учитываются и такие обстоятельства, как занятия опасными, экстремальными видами спорта во время путешествия, а также особенности страны пребывания. Например, для туристов, отправляющихся на горнолыжные курорты Австрии, нелишним будет включить в полис страхование от последствий схода снежной лавины.

Дополнительные риски, подлежащие возмещению, могут быть предусмотрены и в связи с рядом таких обстоятельств, как хулиганское нападение, , террористический акт, отравление некачественной пищей, забастовки, кража денег и  документов, утеря вещей и пр. Актуальными в настоящее время являются риски,  связанные с заражением COVID-19.

Чем больше рисков страхует турист, тем меньше вероятность понести дополнительные значительные расходы, но каждая опция приводит к удорожанию полиса.

Как обратиться за помощью во время поездки

Для компенсации затрат страховщика им должен быть собран пакет всех подтверждающих документов. Возмещение выплачивается следующими способами:

— денежные суммы перечисляются на счет лечебного учреждения, оказавшего помощь туристу;

— денежные суммы перечисляются застрахованному лицу.

Обычно выплата страхового возмещения производится обоими указанными способами, поскольку затраты на лечение  могут быть  связаны с госпитализацией лишь опосредованно: приобретение лекарственных препаратов по рецепту, оплата такси – подобного рода расходы возмещаются по предъявлении чеков в страховую организацию или на электронный адрес  ассистанс. И, если оплата такси для поездки в лечебное учреждение обычно возмещается после предоставления чека в страховую компанию, то что касается непосредственно оказания медицинской помощи, то турист звонит на горячую линию,  номер которой указан  в полисе, и страховая компания с помощью ассистанс обеспечивает вызов врача для пациента  в отель или организует госпитализацию своими силами. Поэтому, если во время поездки у туриста возникла необходимость в медицинской помощи, то ему рекомендуется обратиться в сервисный центр (ассистанс) по номерам телефонов, указанных в полисе и действовать в соответствии с рекомендациями оператора.

Мы постарались максимально полно рассказать о том, для чего необходимо оформление страховки для выезда за границу, как правильно выбрать страховую компанию и подходящий для вас набор страховых рисков, как и где ее оформить. При грамотном подходе к приобретению страховки  ваше путешествие не будет осложнено  непредвиденными неприятностями и расходами.