В договоре страхования медицинских расходов определяются расходы застрахованного лица на экстренную медицинскую помощь в связи с внезапной болезнью или несчастным случаем. Данный полис называется полисом добровольного медицинского страхования (ДМС).
Под внезапной болезнью понимается острое и неожиданное нарушение здоровья, которое требует срочной медицинской помощи, чтобы предотвратить дальнейший ущерб здоровью или поставить под угрозу жизнь застрахованного.
Несчастный случай относится к внезапным и непредвиденным внешним ударам, которые вызывают временные или постоянные препятствия для здоровья человеческого тела и смерть застрахованного.
Cтрахование медицинских расходов – ДМС?
Как оформить страхование медицинских расходов? Где его можно оформить? Какие нюансы стоит учитывать? Какие случаи будут считаться страховым, а какие — нет? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.
Что такое страхование медицинских расходов?
В системе добровольного медицинского страхования эти три слова очень важны. ДМС — это финансовая услуга крупных страховых компаний, предоставляемый для физических лиц. Если страховой случай произойдет с одним из страхователей, компания возместит ему стоимость этого события.
Страховой случай должен быть связан со здоровьем клиента: если он заболел, он может быстро обратиться к врачу, пройти обследование и немедленно начать лечение, избегая дополнительных затрат, так как их компенсирует страховая компания. Если в течение срока действия полиса ничего не произойдет, деньги останутся в фонде и будут выплачены другим несчастным держателям полиса.
Страховка не относится к медицинским услугам, а наоборот, относится к финансовой стороне. Почему? Все просто. Медицинские услуги предоставляются клиникой, а оплачиваются страховой компанией. В некоторых случаях застрахованное лицо сначала оплачивает лечение в клинике, а потом страховая компания переводит ему деньги.
Что будет считаться страховым случаем и будет покрываться страховой компанией?
Полис страховой компании будет гарантировать оплату следующих видов медицинских расходов застрахованного лица:
- Амбулаторное лечение застрахованного лица;
- Госпитализация и хирургические вмешательства застрахованного лица
- использование лекарств и компрессов при амбулаторном и стационарном лечении;
- Использование и покупка медицинского оборудования, как гипсовые формы, бинты, костыли, назначенное врачом застрахованному лицу;
- Диагностические процедуры и сбор анализов;
- Вызов на дом машины скорой помощи, в том числе транспортировка с места аварии до ближайшего медицинского учреждения;
- Перевод в специальное лечебное учреждение по медицинским показаниям;
- Неотложная стоматологическая помощь в определенных пределах.
Что не будет покрываться страховым полисом ДМС?
- Обострение хронических заболеваний, в том числе диагностика, покупка лекарств, диспансеризация, связанные с такими заболеваниями;
- Диспансеризация и медицинские услуги, не предусмотренные страховкой ДМС;
- Психические заболевания и их обострения;
- Онкологические заболевания;
-
Алкоголизм, наркомания, токсикомания, в том числе диагностика, покупка лекарств, диспансеризация, связанные с такими заболеваниями;
- Травмы и заболевания, полученные в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения;
- Травмы, полученные застрахованным лицом при совершении им противоправным действий, если он был их зачинщиком;
- Травмы, полученные в результате попытки самоубийства;
- Венерические заболевания, как СПИД, ВИЧ-инфекция и другие заболевания, передающиеся половым путем;
- Планирование и ведение беременности;
Где можно оформить добровольное медицинское страхование?
- ВТБ;
- Евросеть;
- Связной;
- Альфастрахование и другие.
Как пользоваться полисом страхования медицинских расходов?
Если уже есть полис добровольного медицинского страхования, то можно обратиться за помощью в случае болезни двумя способами:
- Прямое обращение, то есть страховая компания выдает застрахованному лицу список доступных медицинских учреждений. Страхователь должен обратиться только в одну из вышеупомянутых клиник без уведомления страховой компании.
- Обращение на «медицинский пульт», то есть перед походом в больницу клиент звонит по круглосуточному номеру телефона страховой компании. Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая компания готова оплатить запрашиваемую услугу. Они выслушивают жалобы клиентов и выбирают необходимые клиники, заранее рассчитывая, какие услуги будут оказаны пациентам. Если необходимые меры вмешательства покрываются страховкой, оператор согласится с мнением клиента и отправит в клинику гарантийное письмо: мол, мы оплатим эти процедуры для лечения этого гражданина. Это очень удобно, если страхователь редко ходит в больницу или что с ним происходит, когда поликлиника закрывается по выходным. Теоретически страховые сотрудники должны четко понимать, где, как и какова цена медицинских услуг в плановых и экстренных случаях: в какой клинике есть сильные терапевты, в какой — отличные кардиологи, и куда вообще нельзя ехать.
Что будет входить в перечень услуг медицинской страховки ДМС по расширенному пакету?
- Неограниченное количество сдачи анализов, кроме высокотехнологичных.
- Неограниченное количество процедур физиотерапии.
- Расширенный список узких специалистов, включая дерматологов, врачей-маммологов и врачей-урологов.
- Например, госпитализация по плановым показателям и лечение по капельнице, но обычно это длится около 10-15 дней.
- Страхование здоровья для командировочных или туристических поездок.
- Вакцинация против гриппа.
- Частная медицинская служба – возможность обращения 24 часа в сутки и проконсультироваться с соответствующим специалистом.
- Регулярно проводите медицинские осмотры, чтобы следить за своим здоровьем.
- Санаторно-курортное лечение.
Можно ли получить медицинские услуги в других городах и регионах страны?
Территория действия полиса медицинского страхования ограничивается местом жительства застрахованного лица. Это все должно быть обговорено и указано в договоре. Поэтому может не быть возможности получить бесплатное лечение в поликлинике столицы, если полис получали страховой полис в другом регионе.
Некоторые страховые компании иногда делают клиентам «подарки» или скидки на данную услугу — они включают экстренную помощь в программы медицинского страхования по всей стране.
